Решение по делу № 2-476/2021 от 26.07.2021

УИД 58RS0025-01-2021-000974-11

Производство №2-476/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 23 сентября 2021 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к Протасовой О. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с названным иском, указав, что 18 сентября 2019 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер № в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения банк перечислил заемщику средства в размере 476 500 рублей под 18,99 % годовых с перечислением ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 12 400 рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств за ним образовалась задолженность за период с 20 января 2020 года по 20 апреля 2020 года в размере 491 527 рублей 11 копеек, из которых просроченный основной долг – 460 237 рублей 70 копеек, начисленные проценты – 28 995 рублей 40 копеек, штрафы и неустойка – 2294 рубля 01 копейка. Ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Протасовой О.В. суммы задолженности. Однако 09 июня 2020 года было вынесено определение о его отмене. На основании изложенного, просит взыскать с Протасовой О.В. указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8115 рублей 27 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик Протасова О.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. О причинах неявки не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно абз. 2 п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего арбитражного суда РФ №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» от 01 июля 1996 года, следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Как видно из материалов дела, 18 сентября 2019 года Протасова О.В. обратилась к истцу АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и просила открыть счет кредитной карты в рублях РФ и выдать кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 2 заявления заемщик подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском облуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (ДКБО) в редакции, действующей на момент подписания настоящего заявления, и обязалась их выполнять. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО, которые также заемщик получила.

При этом с Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк», она была ознакомлена и согласна. Тарифы банка получены (п. 7 заявления).

Следовательно, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика банку.

Банк акцептировал оферту ответчика, в результате чего между ответчиком Протасовой О.В и банком в соответствии с индивидуальными условиями № от 18 сентября 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Индивидуальными условиями кредитования), Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающими выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого банком заемщику Протасовой О.В. был предоставлен кредит в размере 476 500 рублей с процентной ставкой 13,99% годовых (одновременно указано, что при непредставлении заемщиком справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в стороннем банке, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, процентная ставка составит 18,99% годовых до предоставления заемщиком указанной справки) Срок действия кредита 60 месяцев начиная с даты предоставления кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в графике платежей.

Согласно пункту 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях, путем перевода суммы кредита на текущий счет наличными.

Датой предоставления кредита является дата перевода суммы кредита на счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п. 2.4 договора).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчику в рамках заключенного в офертно-акцептной форме соглашения о кредитовании был предоставлен кредит наличными. Между ними состоялся договор займа, форма которого соответствует положениям ст. 808 ГК РФ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выдачи кредита платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 11100 рублей, количество ежемесячных платежей - 60. Дата первого платежа – 18 октября 2019 года, дата осуществления ежемесячного платежа – 18 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Во исполнение условий договора банк 18 сентября 2019 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 476 500 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 13 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года.

При этом, согласно данной выписке заемщик Протасова О.В. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения о кредитовании Протасова О.В. свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выпискам по счету за период с 13 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года и с 01 января 2020 года по 07 июля 2020 года заемщик нарушила обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, платежи производила не систематически и не в полном объеме. Последний платеж по погашению задолженности вносился 18 декабря 2019 года в размере 5136 рублей 34 копеек, погашение части процентов осуществлено последний раз 20 января 2020 года.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по состоянию на 04 декабря 2020 года за период с 20 января 2020 года по 20 апреля 2020 года составила 491 527 рублей 11 копеек, из которых просроченный основной долг – 460 237 рублей 70 копеек, начисленные проценты – 28 995 рублей 40 копеек, штрафы и неустойка – 2294 рубля 01 копейка.

Расчёт подлежащей взысканию с Протасовой О.В. задолженности соответствует положениям заявления на получение кредита, Тарифному плану, индивидуальным условиям кредитования, Общим условиям договора, произведён верно, действующему законодательству не противоречит.

Поскольку обязательства по соглашению о кредитовании исполнялись Протасовой О.В. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций, расчёт которых также произведён верно.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Истцом суду представлены доказательства получения Протасовой О.В. суммы кредита, а также нарушения ею условий возврата займа, в связи с чем, требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платежным поручениям №32042 от 14 мая 2020 года и №9729 от 07 сентября 2020 года понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 8115 рублей 27 копеек.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объеме, с ответчика Протасовой О.В., не освобождённой от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8115 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») удовлетворить.

Взыскать с Протасовой О. В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») задолженность по соглашению о кредитовании № от 18 сентября 2019 года по состоянию на 04 декабря 2020 года, образовавшуюся за период с 20 января 2020 года по 20 апреля 2020 года, в размере 491 527 (четыреста девяносто одна тысяча пятьсот двадцать семь) рублей 11 копеек, из которых: просроченный основной долг – 460 237 (четыреста шестьдесят тысяч двести тридцать семь) рублей 70 копеек, начисленные проценты – 28 995 (двадцать восемь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 40 копеек, штрафы и неустойки – 2 294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 01 копейка, а также возврат государственной пошлины в размере 8 115 (восемь тысяч сто пятнадцать) рублей 27 копеек, а всего 499 642 (четыреста девяносто девять тысяч шестьсот сорок два) рубля 38 копеек.

Разъяснить Протасовой О. В., что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В. Булаев

Решение в окончательной форме принято 27 сентября 2021 года.

Судья Г.В. Булаев