Решение от 12.10.2022 по делу № 33-9630/2022 от 02.08.2022

Судья Булыгина С.А.      №33-9630/2022

24RS0017-01-2021-005249-03

2.205

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 октября 2022 года Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Крятова А.Н.,

судей Русанова Р.А., Славской Л.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Юдиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Русанова Р.А. гражданское дело по иску АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционным жалобам представителя истца заместителя директора Департамента правового сопровождения ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Гульдиной А.С., ответчиков Салаевой И.В. и Кукса Т.И.

на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 22 декабря 2021 года, с учетом определения об исправлении описки от 06 апреля 2022 года, которым постановлено:

«Взыскать солидарно с Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по договору № от <дата> в размере 157 685 рублей 18 копеек, возврат государственной пошлины 4352 рубля 69 копеек.

Взыскать солидарно с Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) проценты из расчета 19,90 % годовых на сумму основного долга в размере 83 602 рубля 52 копейки, начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 83 602 рубля 52 копейки начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов с <дата> по дату погашения начисленных процентов.

В удовлетворении остальной части требований АКБ «Енисей» (ПАО) к Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. - отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

АКБ «Енисей» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что <дата> между АКБ «Енисей» и Коваленко (Кукса) Т.И. был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей на срок до <дата>, обязательство заемщика по которому обеспечено поручительством Салаевой И.В. в соответствии с договором поручительства № от <дата>. Денежные средства были перечислены заемщику в полном объеме.

13.04.2017 года решением Арбитражного суда Красноярского края АКБ «Енисей» (ПАО) признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2018 года признан недействительным договор уступки права требования, в том числе по данному кредитному договору, АКБ «Енисей» (ПАО) восстановлено в правах кредитора по отношению к заемщикам по кредитным договорам, в том числе к ответчику.

Ответчик Кукса (ранее Коваленко) Т.И. не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем истец просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 376 700,92 руб., в том числе: основной долг 149 824,98 руб., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> - 39 133,77 руб., проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита за период с <дата> по <дата> - 81 278,92 руб., ответственность за неуплату основного долга за период с <дата> по <дата> - 81 687,36 руб., пени на проценты за период с <дата> по <дата> - 24 775,89 руб., возврат госпошлины - 6 967 руб., а кроме того взыскать: проценты из расчета 19,90 % годовых на сумму основного долга - 149 824,98 руб., начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку из расчета 20% годовых на сумму основного долга - 149 824,98 руб., начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20% годовых на сумму начисленных процентов с <дата> по дату погашения начисленных процентов.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Гульдина А.С. просит решение суда отменить в части применения судом срока исковой давности, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что срок возврата кредита договором установлен до <дата>. Действие кредитного договора исчисляется с момента его подписания сторонами до полного выполнения обязательства заемщика по кредитному договору, ввиду чего срок исковой давности начинает течь со дня, следующего за последним днем срока действия кредитного договора, то есть с <дата>, а потому исковое заявление принято к производству суда <дата> в рамках трехлетнего срока исковой давности. Также указывает, что в период распространения коронавирусной инфекции истец смог реализовать свое право на судебную защиту только <дата>, направив в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа только после отмены единого периода нерабочих дней, установленных на территории Российской Федерации ввиду распространения новой коронавирусной инфекции. Также полагает, что имеются все основания для приостановления течения срока исковой давности на единый период нерабочих дней с <дата> по <дата>, установленных на территории Российской Федерации ввиду распространения новой коронавирусной инфекции, а потому срок исковой давности перестал течь с <дата> и продолжил течь с момента отмены судебного приказа <дата>. Одновременно ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В апелляционных жалобах ответчики Кукса (ранее Коваленко) Т.И. и Салаева И.В. просят решение суда отменить, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу за период с <дата>, так как именно с этой даты истцу стало известно и нарушении его прав, однако с исковыми требованиями он обратился спустя 4 года. Также считают, что судом неверно определена подлежащая взысканию сумма, поскольку проценты на сумму основного долга составляют 19,9% годовых, в то время как суд рассчитывал их исходя из 20% годовых. В этой же связи судом неверно произведен расчет пени и процентов, а подлежащая уплате неустойка могла быть уменьшена судом. Указывают, что в случае невозможности применения срока исковой давности следует расторгнуть кредитный договор с 2017 года, поскольку в связи с тяжелым материальным положением они были лишены возможности исполнять свои обязательства.

В возражениях на апелляционные жалобы Кукса (Коваленко) Т.И. и Салаевой И.В. представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Гульдина А.С. просит оставить их апелляционные жалобы без удовлетворения, одновременно заявила ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в ее отсутствие.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, заслушав объяснения Кукса Т.И., поддержавшую свою и Салаевой И.В. апелляционные жалобы и возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы истца, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом, учитывая изложенное в апелляционной жалобе истца ходатайство представителя истца Гульдиной А.С. о рассмотрении дела без ее участия, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

    В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между АКБ «Енисей» (ПАО) и Коваленко (Кукса) Т.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в срок до <дата> и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых, в соответствии с графиком платежей.

В силу Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик производит платежи по кредитному договору в количестве, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей. Если дата платежа приходится на нерабочий день, соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий, при частичном досрочном возврате кредита сроки и размеры ежемесячных платежей не изменяются; размер каждого платежа по уплате процентов за пользование кредитом и по возврату основного долга определяется следующим образом: сумма подлежащая уплате процентов за пользование кредитом рассчитывается исходя из фактического остатка задолженности по кредиту после предыдущего платежа, процентной ставки, установленной кредитным договором, и количества дней между датой предстоящего и предыдущего платежа; сумма платежа в погашение основного долга рассчитывается как разность между размером ежемесячного платежа и суммой подлежащей уплате процентов за пользование кредитом; если данная разность отрицательна, то сумма платежа в погашение основного долга устанавливается в размере остатка задолженности по кредиту после предыдущего платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока платежа, установленного Графиком платежей, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от неуплаченной в срок суммы. Начисление и /или уплата процентов не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Согласно пункту 6 Общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. В случае получения такого уведомления заемщик обязан вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты в течение 30 дней с даты направления банком уведомления.

Обязательство заемщика Коваленко (ранее Кукса) Т.И. обеспечено поручительством Салаевой И.В. в соответствии с договором поручительства № от <дата>, по которому поручитель отвечает перед банком за исполнение Коваленко (Кукса) Т.И. обязательств по кредитному договору № от <дата>.

В пункте 3.4 договора поручительства согласовано условие о сроке поручительства со дня подписания договора сторонами до <дата>.

График платежей по кредитном договору № от <дата> был подписан заемщиком Коваленко (Кукса) Т.И. и поручителем Салаевой И.В., в нем определены размер ежемесячных платежей, а также суммы, зачисляемые в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от <дата>, предоставив заемщику кредит путем перечисления на его банковский счет денежных средств в сумме 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривается.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 года АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2018 года, оставленным без изменения постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от 11.12.2018 года по делу № А33-4262-63/2017, признан недействительным договор уступки прав требования №94/2017/ДУ от <дата>, заключенный между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «СТРОЙМАРКЕТ», применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам.

Ответчик Кукса (Коваленко) Т.И. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, поскольку установленные платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов вносила не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность Кукса (Коваленко) Т.И. по уплате основного долга составляет 149 824,98 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с <дата> по <дата> составляет 39 133,77 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг с <дата> по <дата> составляет 81 278,92 руб., задолженность по неуплате основного долга за период с <дата> по <дата> равна 81 278,92 руб., задолженность по пени на проценты с <дата> по <дата> составляет 24 775,89 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчиками Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. заявлено суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно исходил из того, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая условия кредитного договора о своевременном внесении ежемесячных платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не производя платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором, и с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности пришел к выводу о наличии оснований для взыскания в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 157 685,18 рублей за период непропущенного срока исковой давности с <дата> (три года назад с даты обращения в суд с иском с учетом обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по <дата> (дата окончания действия кредитного договора), а также задолженности по процентам на сумму основного долга в размере, начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки на сумму основного долга, начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки за несвоевременное погашение процентов на сумму начисленных процентов с <дата> по дату погашения начисленных процентов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии задолженности ответчиков по кредитному договору, поскольку они основаны на исследованных доказательствах, однако находит вывод суда о периоде не пропущенного истцом срока исковой давности не основанным на положениях материального закона, регулирующего спорные правоотношения, в связи с чем решение суда подлежит частичному изменению.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

    Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Суд первой инстанции, взыскивая с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, исчислил срок исковой давности с даты обращения истца в суд с иском, то есть <дата>, то есть назад 3 года и 39 дней (период действия судебного приказа), однако не учел, что после отмены судебного приказа до даты обращения истца в суд с иском прошло менее 6 месяцев.

В силу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (в редакции от 22.06.2021 года), по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из дела следует, что кредитный договор сторонами заключен <дата> на срок до <дата>.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Кукса (Коваленко) Т.И. обязалась производить платежи по кредитному договору в количестве, в размере и в сроки, указанные в графике платежей. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,90% годовых.

    Из выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору Кукса (Коваленко) Т.И. был осуществлен <дата>.

Судебный приказ о взыскании с Куска (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. задолженности мировым судьей судебного участка №138 в Железнодорожном районе г.Красноярска вынесен 08 апреля 2021 года и отменен определением этого же мирового судьи от 17 мая 2021 года (т. 1, л.д. 12).

С иском о взыскании задолженности АКБ «Енисей» (ПАО) обратилось в суд 26 августа 2021 года (т. 1, л.д. 8), то есть спустя 3 месяца 7 дней после отмены судебного приказа, а потому с учетом приведенных выше положений статей 199, 200, 204 ГК РФ и являющихся обязательными разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, трехлетний срок исковой давности следует исчислять с даты вынесения судебного приказа (08 апреля 2021 года), ввиду чего на дату вынесения судебного приказа срок исковой давности истек по платежам сроком исполнения до 08 апреля 2018 года.

Срок возврата кредита по договору определен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, которым дата внесения последнего ежемесячного платежа в погашение кредита установлена <дата>.

С учетом графика платежей (т. 1, л.д. 20, оборот л.д. 21) остаток задолженности по основному долгу на дату <дата> составлял 97 585,85 рублей, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании в солидарном порядке с Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В в пользу АКБ «Енисей (ПАО) задолженности по основному долгу по кредитному договору № от <дата> в размере 97 585 руб. 85 коп.

    Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 19,90% годовых.

    Размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом (в соответствии графиком платежей и после установленных сроков возврата кредита) в пределах срока исковой давности с <дата> по <дата> (дата вынесения решения) составляет 72 038,67 рублей, исходя из расчета:

(97 585,85 руб. (задолженность по основному долгу) х 19,90% / 365 дней в году х 1354 дней).

    Размер неустойки за неуплату основного долга, а также неустойки за неуплату процентов за просроченный основной долг следует исчислять с <дата> (поскольку в течение 1 месяца – с <дата> по <дата> пользование кредитом было без нарушения срока возврата), а потому подлежат расчету за период с <дата> по <дата> исходя из 20% годовых.

Таким образом, размер неустойки за неуплату основного долга составит 70 796 руб. 50 коп., исходя из расчета:

(97 585,85 руб. х 20% /365 дней в году х 1324 дня),

размер неустойки за неуплату процентов на просроченный основной долг составит 52 262 руб. 57 коп., исходя из расчета:

72 038,67 руб. (подлежащие взысканию проценты за пользование кредитом) х 20% / 365 дней в году х 1324 дня).

Ответчиками Кукса (Коваленко) Т.И. и Салаевой И.В. было заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ при взыскании штрафных санкций (неустойки) по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому, в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 73-75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", несоразмерность неустойки может выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ), при этом кредитор, возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства тому, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Судебная коллегия на основании статьи 333 ГК РФ, с учетом пункта 6 статьи 395 ГК РФ, принимая во внимание размер начисленных сумм неустоек (пени) в их сопоставлении с размерами основного долга и процентов, с учетом материального положения ответчиков, их пенсионного возраста, размера доходов и обязательных ежемесячных расходов, состояния здоровья, а также наличия иных кредитных обязательств, которые были предоставлены ответчиками суду апелляционной инстанции, считает взыскание неустоек в начисленных истцом суммах явно несоразмерным действительным последствиям нарушения обязательств, и приходит к выводу о возможности снижения размеров взыскания расчетной неустойки за неуплату основного долга (70796,50 руб.) до суммы 35000 руб., а расчетной неустойки на просроченные проценты (52262,57 руб.) до суммы 25000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженность по кредитному договору № от <дата>, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков в пользу АКБ «Енисей» (ПАО), составляет 229 624 руб. 52 коп. (97585,85 руб. + 72038,67 руб. + 35000 руб., + 25000 руб.), в связи с чем решение суда а данной части подлежит изменению.

В связи с изменением решения суда в части размера задолженности, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению и размер взыскания госпошлины, а именно увеличению до суммы 6126 руб. 84 коп., пропорционально удовлетворяемым требованиям истца, не учитывая при этом применение положений ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемых неустоек.

Кроме того, в связи с изменением размера взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом решение суда подлежит изменению также и в части взыскания на будущее время процентов за пользование кредитом и неустоек на сумму основного долга и начисляемых процентов.

С Кукса (Коваленко) Т.И., Салаевой И.В. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) солидарно следует взыскать проценты из расчета 19,90% годовых на сумму основного долга в размере 97585 руб. 85 коп., начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 20% годовых на сумму основного долга в размере 97 585 руб. 85 коп., начиная с <дата> по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20% годовых на сумму начисленных процентов в размере 72038 руб. 67 коп., начиная с <дата> по дату погашения начисленных процентов.

Довод апелляционной ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ 30 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 08 ░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (COVID-19) № 1, ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 21.04.2020 ░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (COVID-19), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 205 ░░ ░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.04.2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 15.08.2022 ░░░░ (░.2, ░.░. 4-6). ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 229 624 ░░░░░░ 52 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6126 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 19,90% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 97585 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 97585 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 72038 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░░░░