Решение по делу № 2-504/2019 от 21.01.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лесновой В.А.,

при секретаре Любимцевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" к Фомину А.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" обратилось в суд с иском к Фомину А.В. о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии (страхового взноса), указав, что <дата> между АО "СОГАЗ" и Фоминым А.В. заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни ( страхование от несчастных случаев и болезней), в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <дата> №.

В соответствии с п. *** договора страхования страховщик обязуется произвести страховую выплату в сроки и на условиях раздела 8 договора, при этом пределом ответственности страховщика по настоящему договору является размер страховой суммы, установленной в разделе 4 договора.

Из содержания пунктов *** договора страхования следует, что страховая сумма договору на каждый период страхования определяется как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору начало каждого периода страхования, увеличенному на *** %.

Согласно пункту *** страховая премия уплачивается ежегодными страховыми взносами в рассрочку в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии.

Согласно разделу *** договора страхования договор вступает в силу с <дата> и действует по <дата>.

При этом, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные *** году (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия стоящего договора.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаченного Фоминым А.В. предыдущего периода страхования истек <дата>.

Следующий страховой период с <дата> по <дата>, страховая премия по которому составляет 4 339,06 руб., до настоящего времени ответчиком не оплачен.

В соответствии с подп. «б», «в» 16.15.2. п.6.15. Правил ипотечного страхования от <дата>, в утвержденной <дата> председателем правления АО «СОГАЗ» редакции, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об оплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за |период действия договора страхования до даты его расторжения.

Письмом-сопровождением (претензией) от <дата> ответчик был уведомлен АО «СОГАЗ» письменно об образовавшейся задолженности по оплате следующего периода страхования.

Фомину А.В. было предложено оплатить в соответствии с условиями договора страхования страховую премию за указанный страховой период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Указанное письмо-сопровождение было направлено ответчику заказным с уведомлением почтовым отправлением по имеющемуся в материалах по договору страхования адресу. От получения вышеуказанных писем ответчик отказался, о чем свидетельствует распечатанный на бумажном носителе с официального сайта Почты России отчет об отслеживании почтового отправления.

Таким образом, до настоящего времени ответчик не оплатил задолженность, не продлив и не расторгнув договор страхования, продолжив тем самым нарушение существенных условий договора.

По состоянию на <дата> задолженность Фомина А.В. по договору страхования составила 1046,13 руб., что подтверждается актом расчета страховой премии, подлежащей оплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования.

Из содержания договора страхования следует, что страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату страхователем страховой премии за каждый период страхования. И только при условии выполнения страхователем предусмотренной договором страхования обязанности по оплате страховой премии страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм.

Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" просит расторгнуть договор страхования № <дата> и взыскать с Фомина А.В. задолженность по страховой премии в размере 1046 рублей 13 копеек, госпошлину 6400 рублей.

По делу в качестве третьего лица привлечено ПАО АКБ «Металлинвестбанк».

В судебное заседание представители истца АО «СОГАЗ», третьего лица ПАО АКБ «Металлинвестбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчик Фомин А.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1).

Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч.2).

Ответчик Фомин А.В. на досудебную подготовку <дата>,<дата> и в судебное заседание <дата>, <дата> вызывался судебной повесткой, отправленной заказным письмом с уведомлением о вручении. Конверты с судебными повестками вернулись в Арзамасский городской суд с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Таким образом, неполучение ответчиком направленных ему судебных извещений является следствием отказа ответчика от получения судебной корреспонденции, а согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию)при наступлении предусмотренного в договоре события(страхового случая)возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы(страховой суммы). Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ст.450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.

По правилу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Фоминым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 1690000 рублей сроком на *** месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью *** рублей.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Фомина А.В. являлся залог (ипотека) указанного жилого помещения в соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с даты государственной регистрации права собственности залогодателей Фомина А.В. и Ф. на квартиру.

Кроме того, в соответствии с п. 1.<дата>.1 индивидуальных условий кредитного договора заемщик выразил согласие и принял на себя обязательство заключить за свой счет в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка, договор личного страхования на период до окончания срока действия кредитного договора, а также договор имущественного страхования приобретаемой квартиры в течение 3 дней с даты государственной регистрации права собственности на нее и на период до окончания срока действия кредитного договора.

Во исполнение названных положений кредитного договора <дата> Фоминым А.В с открытым акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" был заключен договор личного страхования №.

В соответствии с п.*** договора страховыми случаями по договору страхования являются - ***.

Выгодоприобретателем по договору страхования согласно п. *** договора является ПАО АКБ «Металлинвестбанк».

Срок действия договора страхования - с <дата>.

Дата окончания договора определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (п. *** договора).

Пунктом *** договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

В соответствии с п.п. «б», «в» ***. Правил ипотечного страхования от <дата>, в утвержденной <дата> председателем правления АО «СОГАЗ» редакции, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более *** календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты о расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ ( вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об оплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за |период действия договора страхования до даты его расторжения.

В силу п.*** договора страхования в случае задержки страхователем или неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более *** календарных дней с даты, установленной п. *** договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более *** календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за *** рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом настоящий договор, соответственно, считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

В связи с истечением <дата> срока оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в размере 4339 рублей 06 копеек и неисполнением названной обязанности страхователем, ОАО "СОГАЗ" в адрес Фомина А.В. было направлено уведомление с предложением погасить задолженность или расторгнуть договор страхования.

Поскольку ответчик своим правом на расторжение договора страхования не воспользовался, а неуплата им очередного страхового взноса является существенным нарушением условий данного договора, АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

В силу положений п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом *** договора страхования определен согласованный сторонами перечень оснований для прекращения договора. К таковым согласно п. *** относится исполнение (досрочное исполнение) денежного обязательства кредитному договору в полном объеме- с даты исполнения указанного денежного обязательства. При этом страховщик по требованию страхователя в срок и порядке, установленном п. *** настоящего договора, возвращает страхователю остаток уплаченного страхового взноса, рассчитываемый пропорционально не истекшему сроку действия договора (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела в размер ***%.

Из письма ПАО АКБ «Металлинвестбанк» от <дата> следует, что задолженность Фомина А.В. и Ф. по кредитному договору № погашена <дата> в полном объеме.

Заключение договора страхования Фоминым А.В.. было обусловлено необходимостью получения кредита, иного интереса страхование для него не представляло. В данном случае личное и имущественное страхование являлось способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, которое было прекращено надлежащим исполнением <дата>.

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, а также, учитывая то обстоятельство, что <дата>, то есть до наступления срока внесения очередного страхового взноса, обязательства по кредитному договору были исполнены Фоминым А.В. досрочно, суд приходит к выводу о том, что договор страхования фактически прекратил свое действие <дата>.

У ответчика отсутствовала обязанность по внесению очередного страхового взноса в сумме 4339 рублей 06 копеек

Досрочное исполнение основного (кредитного) обязательства повлекло прекращение и обеспечительного обязательства, коим являлся договор личного страхования, при том, что выгодоприобретатель утратил страховой интерес, страховая сумма, размер которой в силу п. 4.1. договора страхования зависела от остатка кредитной задолженности, приблизилась к нулю.

Поскольку условиями договора страхования прямо предусмотрено прекращение его действия в случае досрочного исполнения страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору, с учетом положений п. 1 ст. 958 ГК РФ, у суда отсутствуют основания для расторжения прекращенного на тот момент договора страхования, заключенного между Фоминым А.В. и ОАО «СОГАЗ», и взыскания с ответчика задолженности по оплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере 1046 рублей 13 копеек.

В связи с тем, что суд отказал в удовлетворении иска, то оснований для взыскания госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 1046 ░░░░░░ 13 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░