Решение по делу № 2-3871/2018 от 10.09.2018

К делу № 2-3871/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» октября 2018 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд города Новороссийска в составе:

Председательствующий судья: Бокий Н.М.,

При секретаре: Туз Н.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Чаплиеву Игорю Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

    РћРђРћ Банк «Западный» РІ лице РєРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕРіРѕ управляющего Государственная корпорация «Агентство РїРѕ страхованию вкладов» обратился РІ Октябрьский районный СЃСѓРґ <адрес> края СЃ исковым заявлением Рє ФИО4 Рѕ взыскании задолженности РїРѕ Кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„– РљР¤-04-03/2012/178 РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ РІ размере 4 760 241,14 рублей, Р° также госпошлины РІ размере 32 001,21 рублей.

В обоснование иска указано, что между ФИО4 и ОАО Банк «Западный» был заключен Кредитный договор № КФ-04-03/2012/178 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 (Триста тысяч) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 39 (Тридцать девять) % годовых за пользование денежными средствами. Факт представления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивались задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.3. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 2.6. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора должна производиться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В нарушение п.п. 2.2, 2.3., 2.6. кредитного договора сумма задолженности не возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с п.5.1. кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 4 760 241,14 рублей, в том числе:

Сумма основного долга в размере - 270 076,09 рублей;

Проценты за пользование кредитом в размере - 224 953,52 рублей;

Пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 982 504,05 рублей;

Пени на сумму задолженности по процентам – 2 282 707,48 рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-766 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Банк «Западный» ОАО Банк «Западный» (рег. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-74809/2014 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Направленная ответчику претензия с требованием возврата суммы кредита, выплаты процентов и пени осталась без ответа и удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании от ФИО6 - представителя по доверенности ФИО4 поступил Отзыв на исковое заявление, в котором он просит снизить общую сумму взыскиваемой неустойки (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору до 10 000 (Десять тысяч) рублей.

В обосновании отзыва на исковое заявление указано, что из представленных Банком расчетов и выписок по счету ФИО7 видно, что он в полном объеме исполнял свои обязательства по вышеназванному кредитному договору до апреля 2014 года.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-766 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Банк «Западный» ОАО Банк «Западный» (рег. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ.

Сразу после отзыва лицензии у Банка в апреле 2014 года закрылось представительство Банка в <адрес> (где ФИО4 осуществляла погашение вышеназванного кредита). Таким образом, прейдя в мае 2014 г. в офис Банка в <адрес> ФИО4 обнаружил, что офис Банка закрыт. Никакой информации о том, каким образом теперь погашать задолженность по кредиту ФИО8 не была представлена. ФИО4 позвонил в офис Банка в <адрес> с вопросом - как теперь погашать кредит? Ему ответили, что в настоящий момент все счета Банка заблокированы, в Банке назначена временная администрация и в настоящее время ответить на этот вопрос они не могут. Таким образом, с мая 2014 года ФИО4 не мог производить погашение кредита, т.к. Банк не уведомил о том, куда теперь нести деньги в погашение обязательств по кредиту. Более того, в этот период времени Мировым судьей судебного участка № <адрес> ФИО9 было вынесено Решение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № об удовлетворении искового заявления ФИО4 к ОАО Банк «Западный» о защите прав потребителей, взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда на общую сумму 11 318,82 рублей. Однако, в виду того, что представительство Банка в <адрес> было закрыто, все счета Банка были заблокированы и в Банке была назначена временная администрация, вышеназванное Решение мирового суда исполнено не было.

У ФИО4 на иждивении находятся несовершеннолетний ребенок от первого брака: ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В данный момент супруга ФИО3 беременна и находится в декретном отпуске, что подтверждается Справкой исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Новороссийский медицинский центр НОВОМЕД», с листком недрудоспособности. В настоящее время у ФИО4 нет возможности полностью погасить всю задолженность по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора, размер неустойки составляет 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки. Т.е. размер неустойки составляет 365 (Триста шестьдесят пять) процентов годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В настоящее время Банк взыскивает с ФИО4 задолженность по Кредитному договору № КФ-04-03/2012/178 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 760 241,14 рублей, в том числе:

•    РЎСѓРјРјР° РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга РІ размере 270 076,09 рублей;

•    РџСЂРѕС†РµРЅС‚С‹ Р·Р° пользование кредитом РІ размере 224 953,52 рублей;

•    РџРµРЅРё РІ размере 4 265 211,53 рублей;

Таким образом, сумма взыскиваемой неустойки (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору более чем в 20 раза превышает сумму взыскиваемого основного долга, и более чем в 20 раза превышает сумму взыскиваемых процентов. В связи с чем, считает сумму взыскиваемой неустойки (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и приводящей к необоснованной выгоде кредитора.

На этом основании просит применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и снизить общую сумму взыскиваемой неустойки (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору до 10 000 (Десять тысяч) рублей.

Истец явку в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, что не противоречит положениям статьи 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в виду следующего.

Судом установлено, что ФИО4 и ОАО Банк «Западный» был заключен Кредитный договор № КФ-04-03/2012/178 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 (Триста тысяч) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 39 (Тридцать девять) % годовых за пользование денежными средствами. Факт представления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивались задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.3. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 2.6. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора должна производиться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В нарушение п.п. 2.2, 2.3., 2.6. кредитного договора сумма задолженности не возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с п.5.1. кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 4 760 241,14 рублей, в том числе:

•    РЎСѓРјРјР° РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга РІ размере - 270 076,09 рублей;

•    РџСЂРѕС†РµРЅС‚С‹ Р·Р° пользование кредитом РІ размере - 224 953,52 рублей;

•    РџРµРЅРё РЅР° СЃСѓРјРјСѓ задолженности РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу – 1 982 504,05 рублей;

•    РџРµРЅРё РЅР° СЃСѓРјРјСѓ задолженности РїРѕ процентам – 2 282 707,48 рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-766 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Банк «Западный» ОАО Банк «Западный» (рег. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-74809/2014 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Направленная ответчику претензия с требованием возврата суммы кредита, выплаты процентов и пени осталась без ответа и удовлетворения.

После отзыва лицензии у Банка в апреле 2014 года закрылось представительство Банка в <адрес> (где ФИО4 осуществляла погашение вышеназванного кредита). Таким образом, прейдя в мае 2014 г. в офис Банка в <адрес> ФИО4 обнаружил, что офис Банка закрыт. Никакой информации о том, каким образом теперь погашать задолженность по кредиту ФИО8 не была представлена. ФИО4 позвонил в офис Банка в <адрес> с вопросом - как теперь погашать кредит? Ему ответили, что в настоящий момент все счета Банка заблокированы, в Банке назначена временная администрация и в настоящее время ответить на этот вопрос они не могут. У ФИО4 на иждивении находятся несовершеннолетний ребенок от первого брака: ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В данный момент супруга ФИО3 беременна и находится в декретном отпуске, что подтверждается Справкой исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Новороссийский медицинский центр НОВОМЕД», с листком недрудоспособности. В настоящее время у ФИО4 нет возможности полностью погасить всю задолженность по кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора, размер неустойки составляет 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки. Т.е. размер неустойки составляет 365 (Триста шестьдесят пять) процентов годовых.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания в полном объеме суммы неустойки (пени) в размере 4 265 211,53 рублей.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако, если подлежащая взыскания неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в Определении ДД.ММ.ГГГГ №-О, при применении названной статьи суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных и в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения неустойки.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика сумма неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере 4 265 211,53 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд считает необходимым снизить неустойки за нарушение сроков погашения кредита до 100 000 (Сто тысяч) рублей, что в полной мере компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

При удовлетворении иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 11 150,30 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору № КФ-04-03/2012/178 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 029,61 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга в размере 270 076,09 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 224 953,52 рублей, пени в размере 100 000 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 150,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

копия верна:

Судья Н.М. Бокий