Решение по делу № 2-11/2024 (2-532/2023;) от 02.10.2023

Дело (УИД) 19RS0010-01-2023-000724-41

Производство № 2 – 11/2024 (2-532/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 30 января 2024 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Лейман Н.А.,

при секретаре Быковской Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что 16 апреля 2022 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил кредит в размере 2 385 892 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Заемщиком заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору залога заемщиком в залог Банку передан автомобиль марки №. Впоследствии, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24 февраля 2020 года (протокол №1-2022), ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие», Банк). С 01 мая 2022 года ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. С 16 февраля 2023 года по Кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №. Нотариусом нотариальной палаты <данные изъяты> ФИО4 открыто наследственное дело №, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел. У истца отсутствуют сведения о наследниках ФИО1 Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 2 659 212,71 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 286 936,39 руб., просроченные проценты за пользованием кредита в размере 365 140,42, пени за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом 5 602,46 руб., пени за несвоевременную оплату основного долга 1 533,44 руб. Обратить взыскание на автомобиль марки № путем продаж с публичных торгов. Взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 27 496,06 руб.

Определением Ширинского районного суда от 04 октября 2023 года к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика публичное акционерное общество «Страховая Компания «Росгосстрах».

Определением Ширинского районного суда от 18 октября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика умершего ФИО1 на надлежащего – Строкину Е.Ю..

Определением Ширинского районного суда от 08 декабря 2023 года к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика акционерное общество «СК «Астро-Волга».

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Строкина Е.Ю., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах», АО «СК «Астро-Волга» извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, отсутствовали. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку по правилам п. 1 ст. 425 и п. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 апреля 2022 года ФИО1 подал в ПАО «Росгосстрах Банк» анкету-заявление на получение кредита. 16 апреля 2022 года между Банком ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 2 385 892 руб. под 25,9% годовых, сроком до 16 апреля 2029 года.

Количество платежей -84, размер обязательного ежемесячного платежа – 61 799 руб., дата ежемесячного платежа 16 число каждого календарного месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата транспортного средства, сервисных услуг автосалона, страховых взносов.

Из п. 10 индивидуальных условий кредитного договора следует, что обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства №. Документы, подтверждающие предоставление обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору и страхованию переданного в залог имущества, предоставляются Заемщиком Кредитору до фактического предоставления кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора залога, залоговая стоимость транспортного средства № составляет 2 313 000 руб.

Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрено, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления всей суммы на счет №, открытый в ПАО «РГС Банк», не позднее следующего рабочего дня с даты заключения Договора.

Как следует из п. 12 индивидуальных условий при нарушении оплаты обязательств по Договору Кредитор вправе требовать с заемщика уплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. За неисполнение обязанностей, указанных в разделе 9 условий, Кредитор вправе взыскать с Залогодателя неустойку в размере 100 руб. за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита.

Обязательства по кредитному договору со стороны Банка исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 16 апреля 2022 года по 08 сентября 2023 года. 16 апреля 2022 года на счет ФИО1 перечислены денежные средства в размере 2 385 892 руб.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24 февраля 2020 года (протокол №1-2022), ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

01 мая 2022 года внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «Росгосстрах Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и о завершении реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк», ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по обязательствам третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В п. 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на передачу (уступку) прав требования по Договору третьим лицам в соответствии с законодательством РФ.

Ненадлежащее исполнение обязательства в части несвоевременной уплаты ежемесячных платежей, подтверждаются представленными истцом выпиской по счету и расчетом, согласно которым последний платеж по данному кредиту был осуществлен 16 января 2023 года.

В ходе рассмотрения дела истцом представлено дополнение к иску, в котором предоставлен по запросу суда расчет задолженности по кредитному договору № без начисления неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти ФИО1) по ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия наследства) в размере 2 655 350,55 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 286 936,39 руб., просроченные проценты за пользованием кредита в размере 365 140,42, пени за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом 2 588,71 руб., пени за несвоевременную оплату основного долга 715,03 руб.

Проверив представленный истцом дополнительный расчет задолженности по сумме основного долга и по иным комиссиям Банка, сравнив данные с выпиской лицевого счета, иными материалами дела, расчет суду представляется верным.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, уплата пени.

Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

Учитывая, что указанные суммы ответчиком фактически не оспариваются, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и комиссий Банка в размере 2 655 380,55 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 2 286 936,39 руб., просроченные проценты за пользованием кредита в размере 365 140,42, пени за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом 2 588,71 руб., пени за несвоевременную оплату основного долга 715,03 руб.Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита в размере, указываемом истцом в дополнении к исковому заявлению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным <данные изъяты>

16 апреля 2022 года между ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования № и выдан полис №, программа «Забота о здоровье, забота без границ». Согласно п. 4 страхового полиса страховыми рисками (случаями) являются: документальное подтвержденное обращение Застрахованного лица в течение срока действия договора и в предусмотренный договором период страхования (с 16 апреля 2022 года по 15 апреля 2026 года) в медицинскую и (или) иную организацию, согласованную страховщиком, для организации и оказания ему медицинских и (или) иных услуг, предусмотренных программой ДМС, в связи с впервые установленным и диагностированным в период страхования злокачественным новообразованием, заболеванием (состоянием), потребовавшим проведения кардио- или нейрохирургического оперативного вмешательства.

Также 21 апреля 2022 года АО «Страховая компания «Астро-Волга» (страховщик) на основании устного заявления ООО «Автоконсалт» (страхователя) заключили договор (полис) страхования от несчастных случаев серия №, данный договор заключен в пользу застрахованного лица ФИО1 Страховые риски, включенные в Договор страхования являются: постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п.п. «в» п. 4.2 Общих правил страхования от несчастных случаев), смерть застрахованного, наступившая от несчастного случая (п.п. «г» п. 4.2 Правил). Срок действия договора с 21 апреля 2022 года по 20 апреля 2023 года.

Согласно имеющемуся в материалах дела ответу представителя АО «Страховая компания «Астро-Волга», направленного Строкиной Е.Ю., смерть застрахованного ФИО1 не является страховым случаем, ввиду не подтверждения медицинскими документами несчастного случая.

Как следует из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п.1 ст. 1110 ГК РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, в предмет доказывания по данному иску входит наличие наследников ФИО1, принявших его наследство, а также стоимость данного наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из представленной информации нотариусом <данные изъяты> ФИО4, наследниками, подавшими заявление о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга – Строкина Е.Ю., дочь ФИО3, сын ФИО2

Согласно заявлению ФИО2 наследство после смерти отца ФИО1 он не принимал, на него не претендовал, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершал. Подпись в заявлении удостоверена нотариусом Красноярского нотариального округа.

Из заявления ФИО3 следует, что она отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества после смерти отца ФИО1 в пользу матери Строкиной Е.Ю. Подпись в заявлении удостоверена нотариусом Красноярского нотариального округа.

В качестве наследственного имущества указаны:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества к Строкиной Е.Ю. составляет 1 278 525,84 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и во взаимосвязи с нормами гражданского законодательства, регулирующими спорные правоотношения, учитывая разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд пришел к выводу о том, размер наследственного имущества не превышает размер долга, а потому с ответчика в пользу истца, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 1 278 525,84 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу требований ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от 13 октября 2023 года, карточки учета транспортного средства, залоговый автомобиль №, ранее принадлежавший ФИО1 снят с регистрационного учета 11 марта 2023 года в связи с наличием сведений о смерти. 02 сентября 2023 года право на вышеназванный автомобиль зарегистрировано на имя Строкиной Е.Ю., государственный регистрационный знак №.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенные должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент обращения истца в суд ответчиком за предшествующие двенадцать месяцев более трех раз допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленным расчетом и свидетельствует об их систематичности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 309 от 20 сентября 2023 года истец уплатил государственную пошлину в размере 27496,06 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, то требования о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению частично в размере 14592,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования удовлетворить частично.

Взыскать со Строкиной Е.Ю., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (<данные изъяты>) за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2022 года в размере 1 278 525 (один миллион двести семьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 84 копейки,

а также возмещение понесенных по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 14 592 (четырнадцать тысяч пятьсот девяносто два) рубля 63 копейки,

а всего – 1 293 118 (один миллион двести девяносто три тысячи сто восемнадцать) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки №, путем его реализации на публичных торгах.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с 06 февраля 2024 года.

Председательствующий      Н.А. Лейман