Решение по делу № 2-1424/2024 (2-5566/2023;) от 07.12.2023

Дело № 2-1424/24                                                                 19 февраля 2024 года

78RS0017-01-2023-008290-38

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Галкиной Е.С.,

при секретаре Тимофеевой Е.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании по иску <ФИО>2 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № и договор об ипотеке № №. Сумма кредита 3 771 330 рублей 64 копейки, с момента наступления титульного периода процентная ставка составила 7,99 %, сумма ежемесячного платежа – 36 042 рубля 05 копеек. Ипотека обеспечена принадлежащей истцу квартирой, расположенной по адресу: <адрес>. После проведения ДД.ММ.ГГГГ очередного платежа по кредиту в размере 36 042 рубля 05 копеек истцу стало известно, что ответчик заблокировал все ее счета и выдвинул требование о незамедлительном досрочном возврате кредита.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд отказать ответчику в необоснованных требованиях о досрочном возврате кредита по кредитному договору № № и договору об ипотеке № №/ДИ от ДД.ММ.ГГГГ. Отменить все штрафы, пени и неустойки, начисленные ответчиком в связи с незаконными требованиями о досрочном возврате кредита по кредитному договору № № и договору об ипотеке № №/ДИ от ДД.ММ.ГГГГ. Вернуть индивидуальные условия по кредитному договору № № и договору об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ, вернуть ранее утвержденный график ежемесячных платежей по кредиту в размере 36 042 рубля 05 копеек в месяц.

Истец <ФИО>2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен в установленном законом порядке, а потому суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел заявление в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав пояснения истца, приходит к следующему.

Как установлено судом, следует из материалов дела и не оспорено сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3 771 330 рублей 64 копейки на срок 182 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 7,99% годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – на погашение рефинансируемого кредита. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: по адресу: <адрес>, в силу договора об ипотеке № №/ДИ от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № <ФИО>4 (созаемщик по кредитному договору) признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным ответчиком принято решение подать заявление о включении требований по кредитному договору № № в реестр кредиторов.

В связи с указанными обстоятельствами ответчиком было принято решение предъявить требования к основному заемщику – <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 8.4.1.2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на цели погашения ранее предоставленного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Согласно ст. 213.25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом:

- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

- задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Таким образом, признание созаёмщика по кредитному договору банкротом дает банку как кредитору основания полагать о существенном ухудшении условий кредитного договора для банка, что, в свою очередь, дает право требовать от истца как от созаёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Установив, что в отношении <ФИО>4 Арбитражным судом г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области определение о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, суд, исходя из того, что <ФИО>4 и <ФИО>2 являются созаемщиками, приходит к выводу, что срок исполнения по кредитному договору наступил, в связи с чем, Банк имел право потребовать от истца досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действиями ответчика права истца как потребителя нарушены не были, а потому оснований для удовлетворения настоящего иска не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований <ФИО>2 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                        Е.С. Галкина