Решение по делу № 2-3087/2018 от 23.05.2018

Дело № 2-3087/2018

24RS0017-01-2018-002279-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Панченко Л.В.

при секретаре Севостьяновой Н.А.

с участием истца Сухарникова С.К.,

представителя истцов Момотовой В.А., действующей по доверенностям от ДД.ММ.ГГГГ, сроком пять лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сухарникова С. К., Сухарниковой Т. Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» о признании договора не заключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. обратились в суд с иском к ООО «Экспобанк» с требованиями о признании договора незаключенным. Мотивируют требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сухарниковым С.К., Сухарниковой Т.Н. и ООО «Стромкомбанк» подписан кредитный договор № сроком на 180 месяцев, где истцам, как клиентам данного банка, были предложены индивидуальные условия предоставления и возврата кредита в сумме 800 000 руб. Место подписания и исполнения договора: <адрес> <адрес> Однако за денежными средствами, которые банк обязался предоставить истцам после подписания кредитного договора, истцы не обратились, за открытием банковского счета, согласно п. 2.1 кредитного договора, а также п.2 ст.846 ГК РФ, для перечисления кредитных денежных средств, не обращались, что подтверждается письменным ответом на запрос в ООО «Экспобанк». С личным заявлением в банк за получением кредита, написанным собственноручно, как подтверждающим волеизъявление, Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. не обращались. Денежные средства на приобретение жилья, расположенного по адресу: <адрес>, пер. Светлогорский, <адрес>, были внесены за счет средств родственников от продажи наследства.

ДД.ММ.ГГГГ в производство Советского районного суда <адрес> в отношении истцов поступило исковое заявление о взыскании с Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н. денежных средств по кредитному договору от №, подписанному ДД.ММ.ГГГГ.. При этом, заявленные требования являются необоснованными, так как не предоставлены допустимые письменные доказательства - первичные расчетные документы, кассовые бухгалтерские документы, подтверждающие передачу истцам банком, указанной в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. денежной суммы.

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств на условиях кредитного договора, и на кредиторе лежит обязанность доказать факт возникновения отношений. Оспорить исковое требование, заявленное в Советском районном суде г. Красноярска встречным требованием, суд не предоставил истцам возможности, удалив их из зала суда с вынесением решения в пользу банка, лишив Сухарникова С.К., Сухарникову Т.Н. права на судебную защиту, что не лишает истцов права обратиться в суд с настоящими требованиями.

О наличии, якобы имеющейся у Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н. задолженности, истцам стало известно ДД.ММ.ГГГГ при поступлении в производство Советского районного суда г. Красноярска искового заявления банка. С графиками предоставленной задолженности Сухарниковы ознакомлены ранее не были, что подтверждается отсутствием подписи Сухарникова С.К.. Более того, банк обратился в суд по истечении 8 лет от даты подписания договора, что свидетельствует об отсутствии оснований для возникновения задолженности.

Оспаривать недействительности сделки возможно только в случае, если она является заключенной. Не заключенный, а значит несостоявшийся договор не может быть признан недействительным. Оспаривание договора займа по безденежности в соответствии со ст. 812 ГК РФ осуществляется согласно правилам об общем сроке исковой давности, который установлен в ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года.

Из оспариваемого договора не следует, что передача денежных средств состоялась непосредственно при подписании договора займа. Согласно абз.1 п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.1 ст.433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно пп.1 и 3 ст.812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его нежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги и другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Обстоятельства дела, которые в соответствие с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ) - передача денежных средств банком подтверждается первичными учетными бухгалтерскими документами, которые должны быть сформированы, подписаны и заверены на то уполномоченными лицами – гл. бухгалтером, бухгалтером, кассовыми работниками и руководителем организации. Учетными и первичными учетными документами обладают банки (кредитные организации). Указанные в настоящем исковом заявлении документы у истцов отсутствуют и относятся к внутри банковской информации. Сроки хранения бухгалтерских документов и обеспечение их хранения составляют не менее 5 лет, согласно п.1, 3,4 ст. 29 Федерального закона от 06.12.2011 N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете».

Согласно п.п.1-4, 12.3 Части I « Общая часть» "Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П) (ред. от 04.04.2012г.), главный бухгалтер несет ответственность за формирование, своевременное предоставление полной и достоверной бухгалтерской документации, обеспечивает соответствие осуществляемых операций законодательству Российской Федерации. Без подписи главного бухгалтера или уполномоченных должностных лиц расчетные и кассовые документы не должны приниматься к исполнению.

Согласно ст.1,2,3,9 Федерального закона "О бухгалтерском учете" от 21.11.1996 N 129- ФЗ регламентировано установление единых к бухгалтерскому учету, в том числе бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также создание правового механизма регулирования бухгалтерского учета. Организация обязана хранить первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую отчетность в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет.

Согласно п. 4.1. Указаний ЦБ РФ от 11 марта 2014 г. N 3210-У, определен порядок ведения кассовых операций, которые оформляются приходными кассовыми ордерами 031001, расходными кассовыми ордерами 0310002.

В соответствии с п.1 ст.864 ГК РФ содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а также ст.9 Федеральный закон "О бухгалтерском учете". По операциям, связанным с зачислением на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и (или) списанием с них денежных средств, оформляются расчетными документами. По операциям, затрагивающим банковские счета клиентов, счета по вкладам (депозитам), расчетные документы не составляются, а бухгалтерские записи оформляются мемориальными ордерами на основании соответствующих первичных учетных документов.

Согласно п.1.12 Главы 1 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России от 19 июня 2012 г. №383-П», денежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами. Таким образом, зачисление кредитных денежных средств на счет клиента по кредитному договору возможно только в совокупности на основании первичных расчетных (платежных) документов, таких как: платежное поручение (банковский ордер); инкассовое поручение; платежное требование; платежный ордер. После составления вышеуказанных документов происходит выдача денежных средств, что подтверждаются только первичными учетными кассовыми документами в совокупности: первичными учетными документами по учету кассовых операций (приходный кассовый ордер) с расходным кассовым ордером, первичными расчетными документами (платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, платежный ордер).

Заявление на зачисление кредита, распорядительная надпись филиала, дополнительное соглашение, графики платежей и т.п. не являются первичными расчетными (платежными) кассовыми бухгалтерскими документами и не подтверждают фактическую передачу заемщиком денежных средств. Выписка по банковскому счету - не является первичным расчетным, кассовым, бухгалтерским документом. Это документ аналитического учета (п.2.1 раздела 2 "Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"; утв. Банком России 27.02.2017 № 579-П.. До введения данного Положения, раннее действующее - № 385-П, утв. Банком России 16.07.2012 и №302-П от 26 марта 2007 г. определяли, что лицевые счета являются документами аналитического учета.

С 1 января 2013 года в связи со вступлением в силу Федерального закона от 06.12.2011 N402-ФЗ нормы первичных учетных документов, содержащиеся в альбомах унифицированных форм первичной учетной документации, не являются обязательными к применению. Вместе с тем, обязательными к применению продолжают оставаться формы документов, используемых в качестве первичных учетных документов, установленные уполномоченными органами в соответствии и на основании других федеральных законов (например, кассовые документы). Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается (Указание ЦБ РФ от 29 декабря 2008 года №2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера».

На основании изложенного, Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. просят признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. между С.К. Сухарниковым, Т.Н. Сухарниковой и ООО «Стромкомбанк» не заключенным.

В своих дополнениях к исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ истцы указывают на то, что отзыв от имени ПАО «Экспобанк» подписан не уполномоченным лицом, т.к. в материалы дела представлена копия доверенности 572/2, не заверенная надлежащим образом.

Согласно ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. При данных обстоятельствах, требования поступили в Советский районный суд г. Красноярска в отношении Сухарниковых в ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность за исполнение обязательства наступает с момента передачи денежных средств (исполнения со своей стороны обязательства) кредитором, т.к. кредитор является исполнителем финансовой услуги и для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) на условиях кредитного договора. Права и обязанности у сторон возникают с момента его заключения, а не подписания.

Из письменного ответа ПАО «Экспобанк», следует, что на имя Сухарникова С.К. открыт лицевой счет и, за истечением сроков давности хранения бухгалтерских документов, ПАО «Экспобанк» не может предоставить доказательства передачи денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в материалы данного гражданского дела не уполномоченным лицом представлены копии мемориального ордера и др. Однако, ответчиком не предоставлен договор банковского счета, которым, согласно п.1-2 ст. 846 ГК РФ, подтверждается открытие указанного ответчиком счета. Кредитный договор между сторонами содержит элементы смешанного типа договора, т.к. в пункте 2.1 Договора указано, что кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. При данных обстоятельствах, кредитный договор с элементами оферты, где акцептом при данных обстоятельствах, является выполнение соответствующей работы (п.1-2 ст.846 ГК РФ) - заключение между сторонами договора банковского счета, где, согласно п.1-2 ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Только после, согласно п.1 настоящей статьи, заключения договора банковского счета, клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению (ст.846 ГК РФ). Представленная копия мемориального ордера не является допустимым доказательством передачи денежных средств, т.к. мемориальный ордер формируется при наличных выдачах денежных средств через кассу банка и является неотъемлемой частью первичных бухгалтерских кассовых документов, что установлено Указанием ЦБ РФ от 29 декабря 2008 г. N 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера» где, в том числе, указано, что использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. (статья 814, 819 ГК РФ) является двусторонним, консенсуальным, права и обязанности у сторон возникают с момента его заключения. Следовательно, кредитор должен доказать, что он исполнил своё обязательство по предоставлению денежных средств (кредита). Согласно п.2.4 кредитного договора, указано, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора. Согласно абз. 2 п.1, п.7 ст.807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. В 2010 г. у ООО КБ «Стромкомбанк» (ОГРН 1022400001084), согласно сведениям ЕГРЮЛ отсутствовала банковская лицензия на открытие и ведение банковских счетов, в том числе на кредитование физических лиц. При этом, пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснено, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе.

Первичный расчетный (платежный) документ - доказательство исполнения своего обязательства (кредитора) суду не представил. Значит, правила пункта 1 статьи 432 ГК РФ, а именно предмет кредитного договора (пункта 1 статьи 819 ГК РФ), существенное условие договора банк - кредитор не выполнил, не исполнил. Таким образом на основании положений пункта 3 статьи 812 ГК РФ договор считается незаключенным, правовых последствий у сторон сделки не вызывает, юридической силы не имеет.

В судебном заседании истец Сухарников С.К. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему. Дополнительно суду пояснил о том, что в 2010 г. он совместно с супругой Сухарниковой Т.Н. обратились в банк за получением кредита на приобретение жилого помещения. В банке они (Сухарниковы), ввиду юридической неграмотности подписали много документов, однако передумали получать кредит и по совету родственников приобрели квартиру за личные денежные средства, при этом в банке истцы кредит не получали. Деньги продавцу Андреевой по договору купли–продажи квартиры были переданы двумя частями, вторая часть после продажи квартиры в <адрес> в ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежащей бабушке истца. Остальные денежные средства были заняты у родственников. Расписок о получении Андреевой денежных средств нет. Подписывая дополнительное соглашение в ДД.ММ.ГГГГ г. Сухарников С.К., таким образом пытался расторгнуть кредитный договор. Документы о его расторжении были подписаны, но их у Сухарникова С.К. нет. Платежи в погашение задолженности по кредиту истцы не осуществляли, в дополнительном графике платежей Сухарников С.К. не расписывался. В суд за признанием договора недействительным истцы не обращались, в связи с нехваткой времени. По истечении многих лет Бочаров О.В. по ничтожной доверенности от имени банка обратился в суд с трепаниями о взыскании задолженности по кредитному договору. Ознакомившись в суде с представленными материалами, истцам стало известно, что все документы банком уничтожены. Сухарников С.К. обратился в полицию по факту мошенничества, однако полиция дает по данному обращению формальные ответы. Задолженность по кредитному договору, присужденная Советским районным судом г. Красноярска по спорному кредитному договору Сухарниковыми погашена, иначе бы семья с детьми была бы выселена из квартиры.

Истец Сухарникова Т.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, направила в суд своего представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ.

Представитель истцов Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н. - Момотова В.А., (полномочия проверены) полагала исковые требования истцов обоснованными и подлежащими удовлетворению, поддержала доводы, изложенные истцами в исковом заявлении (с дополнениями), обратила внимание суда на отсутствие документов, повреждающих передачу и получение истцами кредитных средств, заявление на открытие счета в банке. Значительная часть документов, представленная ответчиком, представлена в копиях, не заверенных надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

Представителем ответчика ООО «Экспобанк» Чурановым П.С., действующим на основании доверенности, представлен письменный отзыв на исковое заявление Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н., в котором представитель ответчика с требованиями истцов не согласился по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Стромкомбанк» (правопреемник ООО «Экспобанк») и Сухарниковым С.К. и Сухарниковой Т.Н. был заключен кредитный договор №, сроком на 180 месяцев, сумма кредита: 800 000 рублей, размер ежемесячного платежа 8 555 рублей 94 копейки, полная стоимость кредита 9, 83 % годовых. Истцу был открыт банковский счет №, перечисление денежных средств в размере 800 000 рублей 00 копеек, отражено в выписке по счету заемщика №. Кредит предоставлен с передачей в залог Банку квартиры. Таким образом, со стороны Банка выполнены все обязательства по заключенному кредитному договору, истец был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного. ДД.ММ.ГГГГ права по кредитному договору ООО «Стромкомбанк», были уступлены на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ Красноярскому краевому фонда жилищного строительства. Решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Сухарникову С.К., Сухарниковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ решение суда вступило законную силу. Заявленные истцами требования не подлежат удовлетворению, в том числе по причине пропуска срока исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Об обстоятельствах заключенного кредитного договора истцам стало известно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается их подписями в кредитном договоре и договоре купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. однако требования в суд заявлены только ДД.ММ.ГГГГ, то есть со значительным пропуском срока исковой давности без уважительных на то причин.

Представители третьих лиц ЗАО «АИЖК 2012-1», Красноярского краевого фонда жилищного строительства в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Представителем третьего лица ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» Бочаровым О.В., представлены письменные возражения на исковое заявление Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н., в которых представитель просил истцам в иске отказать, поскольку истцами пропущен срок исковой давности, с учетом того, что с момента заключения кредитного договора и подачей иска прошло 8 лет. Кредитный договор считается заключенным с момента его подписания. Согласно п. 1.6 кредитного договора права кредитора подлежали удостоверению закладной. Закладная, подписанная истцами, ими лично сдавалась на регистрацию ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Соответственно ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека в силу закона. В п. 2.1 договора купли продажи квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что квартира приобретается за счет кредитных средств со ссылкой на кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ Сухарников С.К. обращался к владельцу закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с заявлением, в котором просил предоставить справку о размере задолженности для направления средств материнского капитала в счет погашения кредита. В уведомлении ПФР от ДД.ММ.ГГГГ указано, что пенсионный фонд уведомляет Сухарникову Т.Н., о том, что ее заявление удовлетворено и денежные средства материнского капитала будут направлены на погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец Сухарников С.К. обращался к владельцу закладной ОАО по ипотечному жилищному кредитованию с заявлением, в котором указал, что истец направляет материнский капитал на погашение кредитного договора и просит пересчитать ежемесячный платеж по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец Сухарников С.К. подписал новый график платежей, после поступления средств материнского капитала. Таким образом, истцы знали о заключении данного кредитного договора и исполняли обязательства по нему.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что представители ответчика и третьих лиц, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в силу ст. ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца Сухарникова С.К., представителя истцов, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Согласно положениям ч. 2 ст. 812 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств. В то же время заем не может оспариваться по безденежности путем свидетельских показаний. Изъятие из этого правила установлено лишь для случаев, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК» (впоследствие ООО «Экспобанк»), являющегося кредитной организацией (лицензия на осуществление банковской деятельности от ДД.ММ.ГГГГ №) - кредитором и заемщиками Сухарниковым С.К., Сухарниковой Т.Н. подписан кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 800 000 рублей сроком на 180 месяцев (от даты фактического предоставления кредита) с уплатой за пользование кредитом процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 9,83% годовых (п. 1.1, п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 1.3 договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения заемщиками Сухарниковым С.К., Сухарниковой Т.Н. в общую долевую собственность (по ? доли за каждым) двухкомнатной квартиры, общей площадью 50,7 кв.м. по адресу: г. <адрес> стоимостью 1 950 000 рублей.

В обеспечение исполнение обязательств заемщиков по договору, является ипотека в силу закона и личное страхование заемщиков ( по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор), имущественное страхование (п. 1.4 договора).

Разделом 2 кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита.

Так, согласно п. 2.1. договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК», открытый на имя представителя заемщиков, не позднее с трех рабочих дней, считая с даты подписания кредитного договора.

Кредит предоставляется заемщикам при условии оплаты всеми или любым из заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщиков в размере 1 150 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Зачисленные согласно п. 2.1. настоящего договора денежные средства по распоряжению представителя заемщиков перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на аккредитованный счет № в ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК», открытый на имя продавца в размере 800 000 рублей. (п.п. 2.2, 2.3, 2.5 договора).

В соответствии с п. 2.4 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 договора.

Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. обязались: возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей; в течение двух рабочих дней от даты подписания кредитного договора заключить договор купли–продажи квартиры за 1 950 000 рублей, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, при участии кредитора надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые действия с их стороны по регистрации договора купли-продажи и передачи в орган, осуществляющий регистрацию прав, закладной; застраховать имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни Сухарникова С.К., квартиру и от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (п.п. 4.1.1, 4.1.3, 4.1.6, 4.1.7).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ Сухарниковым С.К., Сухарниковой Т.Н. (покупателями) с Андреевой Е.М. (продавцом) заключен договор купли продажи <адрес> №, в соответствии с которым истцы приобрели в общую долевую собственность с распределением долей по ? доли каждому, у продавца двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, пер. Светлогорский, 2-212, общей площадью 50,7 кв.м., за 1 950 000 рублей.

Согласно п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4., 2.6 договора истцы проинформировали продавца, что квартира приобретается ими за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК» согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 000 рублей сроком на 180 месяцев, с уплатой 9,83% годовых, в связи с чем, квартира считается в залоге у кредитора, в силу закона с момента государственной регистрации договора, а Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. становятся солидарными залогодателями. Право кредитора по кредитному договору удостоверяется закладной.

Пунктом 3.1. договора купли продажи предусмотрено, что денежная сумма в размере 1 950 000 рублей в счет оплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателями продавцу в следующем порядке: аванс в 1 150 000 рублей – в наличной форме; окончательный расчет в безналичном порядке по аккредитиву, путем перечисления денежных средств в размере 800 000 рублей со счета № в ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК», владельцем которого является покупатель Сухарников С.К. на аккредитованный (банковский) счет № в ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК», владельцем которого является продавец Андреева Е.М. не позднее 3 рабочих дней после подписания настоящего договора.

Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении Росреестра по Красноярскому краю в установленном законом порядке, что подтверждается материалами регистрационного дела.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Росреестром зарегистрировано обременение на квартиру по адресу: <адрес> - закладная Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н. в пользу ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК».

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» произвело перечисление денежных средств со счета Сухарникова С.К. на счет №, открытый на имя Андреевой Е.М., что также подтверждается аккредитивом № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счетам №, 45№, №, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., из которых также усматривается о зачислении ответчиком кредитных денежных средств в сумме 800 000 рублей на счет истца №.

По договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «СТРОМКОМБАНК» передало Красноярскому краевому фонду жилищного строительства в собственность закладные в том числе по кредитам, выданным после ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцы Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. заключили с ОАО «АИЖК», являющимся кредитором-залогодержателем дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в лице Сухарникова С.К. согласовали новый график платежей, по которому размер ежемесячного платежа уменьшился с 8 555,94 руб. до 4 846,73 руб.

ДД.ММ.ГГГГ УПФР в Ленинском районе г. Красноярска уведомило Сухарникову Т.Н. об удовлетворении заявления и направлении средств материнского (семейного) капитала в сумме 343 378 рублей 80 копеек на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту (займу) на приобретение жилья в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, с Сухарникова С.К., Сухарниковой Т.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» взыскано 356 380 рублей 72 копейки в счет долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,, судебных расходов, начиная с 31.05.2017г. и по день вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 9.83% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 323716 рублей 08 копеек, а также суд обратил взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 50.7 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 1534400 рублей.

Указанное обстоятельство имеет преюдициальное значение и в силу статьи 61 ГПК РФ не подлежит доказыванию в рамках настоящего дела.

Обращаясь в суд с настоящим иском о признании кредитного договора незаключенным, истцы ссылаются на то, что квартира по адресу: <адрес> была приобретена ими полностью за счет собственных средств, в свою очередь банком не представлено доказательств зачисления суммы кредита на счет истца Сухарникова С.К.

По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, сторонами согласованы существенные условия спорного кредитного договора, а именно: информация о параметрах кредита - размер процентной ставки, размер полной стоимости кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, размер полной суммы кредита и сроки его погашения, а также порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него, условия обеспечения обязательств возврата кредитных средств (ипотека, страхование), что повреждается подписями истцов в кредитном договоре, дополнительном соглашении, графиках платежей.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцами и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» является заключенным и подлежащим исполнению сторонами, в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Вместе с тем, представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что обязательства по предоставлению кредитных средств банком выполнены в полном объеме.

Согласно п. 10 "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) (ред. от 28.03.2018) в соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне. Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, - по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

В частности, согласно п. 2.1 оспариваемого договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Сухпрникова С.К. №, с последующим перечислением на аккредитованный счет №, открытий на имя Андреевой Е.М.. Данное распоряжение на основании заявления истца банком было исполнено, что подтверждается мемориальным ордером мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам №, №, №.

Выписки из перечисленных выше счетов, мемориальный ордер, платежное поручение подтверждают выдачу кредита и движение средств по счетам, и отражают сведения соответственно своему назначению на основании Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Положением ЦБ РФ N 302-П от ДД.ММ.ГГГГ ( действующих в момент заключения кредитного договора). В связи с этим, выписки по счетам, в которых указано о перечислении суммы кредита, переводе продавцу, являются надлежащим доказательством получения истцами кредитных денежных средств.

Доводы стороны истца о том, что представленные ответчиком, третьим лицом в материалы дела документы о заключении кредитного договора являются ненадлежащими доказательствами по делу, в том числе по причине представления их в копиях, суд находит несостоятельными.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу ч. ч. 5 - 7 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Как усматривается из материалов дела, иных подлинных документов кредитного досье, или их надлежащим образом заверенных копий, отличных по содержанию от представленных, в том числе стороной истца, в материалах дела отсутствуют. Мемориальный ордер, платежное поручение выписки по счету предоставлены суду ответчиком по судебному запросу, содержащиеся в них сведения сомнений у суда не вызывают.

Более того, взаимное выполнение сторонами условий договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; подписание истцами закладной в пользу банка, в последствие переданной Сухарниковым С.К., Сухарниковой Т.Н. в регистрирующий орган; полная выплата задолженности по спорному кредитному договору, в том числе частичной оплаты в 2010 г., как за счет материнского (семейного) капитала, так и путем внесения ежемесячных платежей, свидетельствуют об исполнении сторонами условий спорного кредитного договора.

При этом доказательств, на которые ссылается Сухарников С.К. об оплате предмета залога – квартиры по адресу: <адрес> только за счет личных средств, истцами в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доводы стороны истца относительно подачи возражений от имени ответчика, третьего лица, не уполномоченным на то лицами, суд находит несостоятельным, поскольку письменные отзывы подписаны соответственно представителем ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» Бочаровым О.В., представителем ООО «Экспобанк» Чурановым П.С. действующими на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, в которых предусмотрено право представления интересов доверителей.

Стороной ответчика заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении требований истцов также по причине пропуска исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку суть требований истцов заключается в оспаривании кредитного договора по безденежности на основании ст. 812 ГК РФ, к этим требованиям подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности.

Судом установлено, что кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ, при этом с иском в суд Сухарников С.К., Сухарникова Т.Н. обратились только ДД.ММ.ГГГГ, объективные доказательства наличия препятствий для своевременного обращения в суд истцами не представлены, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцами не заявлялось, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцами срока на обращение в суд.

Доводы стороны истца о том, что о нарушении своих прав им стало известно в 2017 г. после обращения в суд ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» с иском о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, суд находит не состоятельным, по указанным выше основаниям, кроме того факт подписания сторонами ДД.ММ.ГГГГ спорного кредитного договора сторонами в судебном заседании не оспаривался.

При изложенных выше обстоятельствах, законные основания для удовлетворения исковых требований Сухарниковых отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Сухарникова С. К., Сухарниковой Т. Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» о признании договора незаключенным – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Панченко

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2018 года