Решение по делу № 2-1758/2022 от 16.03.2022

04RS0018-01-2022-002004-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2022года                                г.Улан-Удэ

    Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С. при секретаре Дабаевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Байкальский банк ПАО Сбербанк к Булгатовой С. Э., ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк, обращаясь в суд с иском к Булгатовой С. Э., просит взыскать с ответчика в пределах стоимости принятого Булгатова А. Т. задолженность по кредитному договору № от 20.03.2018г. за период с 11.01.2021г. по 22.12.2021г. в размере 318227,46 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6382,27 руб. Свои требования мотивировал тем, что между банком и Булгатовым А. Т.     был заключен кредитный договор № от 20.03.2018г., по условиям которого банк предоставил Булагтову А.Т, кредит в сумме 488000 руб. на срок 60 мес. под 15,9 годовых. Булгатов А.Т. умер 01.01.2021г. По состоянию на 22.12.2021г. у заемщика образовалась задолженность в размере 318227,46 руб., из них просроченный основной долг 275695,26руб., просроченные проценты 42532,20 руб. Истец просит взыскать с наследника задолженность по кредиту.

Судом в ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечен ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В судебном заседании представители истца Тулаева О.Е., Белоусова Г.В., действующие на основании доверенностей, поддержали заявленные требования, пояснили, что в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку было установлено что смерть заемщика Булгатова А.Т. не является страховым случаем, о том, что кто-либо выдавал справку об отсутствии задолженности сведений не имеется.

Булгатова С.Э. возражала по требованиям, пояснила, что у нее имеется справка согласно которой кредит погашен, каких-либо иных сведений о том, что в выплате по страховке было отказано ей также не известно.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил материалы страхового дела.

Заслушав явившихся лиц, рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании между ПАО Сбербанк и Булгатовым А.Т. заключен кредитный договор № от 20.03.2018г. на сумму 488000 руб., под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Истцом исполнены обязательства по выдаче кредита, данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что заемщик Булгатов А.Т. умер ДД.ММ.ГГГГ. (свидетельство о смерти I-АЖ № от ДД.ММ.ГГГГ., запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Положениями ст. 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 58-61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из выписки из ЕГРН от 23.03.2022г. собственником на квартиру расположенную по адресу: <адрес>А <адрес> являются Булгатова С.Э. в ? доли в праве, Булгатов А.Т. ? доли в праве.

Согласно представленных нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа Баторовой Л.В. сведений наследственное дело № к имуществу умершего Булгатова А.Т. открыто на основании заявления Булгатовой С.Э. о принятии наследства от 13.01.2021г. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>А <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость <адрес>,85 руб., а также прав на денежные средства находящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями, № (старый номер счета 1/89251), № (старый номер счета 3/13020), с причитающимися процентами и компенсациями.

Булгатова С.Э. приняла наследство, стоимость наследуемого имущества составляет 623651,42 руб. ? доли в праве на квартиру, а также денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, что превышает имеющуюся задолженность.

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что у ответчика Булгатовой С.Э. возникает обязанность по оплате задолженности в полном объеме.

Суд признает представленный истцом расчет верным, основанным на кредитном обязательстве наследодателя Булгатова А.Т.

Наследники несут обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на сумму долга с момента открытия наследства (то есть с момента смерти наследодателя); при этом, с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, не начисляются проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть не начисляется законная неустойка. И, соответственно, в случае затягивания кредитором момента обращения к наследникам с требованием о взыскании задолженности, суд вправе отказать во взыскании именно процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за весь период со дня открытия наследства, а не во взыскании договорных процентов, установленных статьей 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основания считать, что действия самого истца способствовали увеличению размера процентов и, соответственно, основания к применению положений указанной нормы права, судом не установлено.

Что касается доводов о наличии договора страхования, суд приходит к следующему.

Действительно между ПАО «Сбербанк» и ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5 от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно заявлению Булгатова А.Т. он был застрахован в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ему выдан страховой полис серия ДСЖ-5/1804 от 20.03.2018г. страховой полис заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации.

Как следует из заявления на участие в программе страхования, Булгатов А.Т. был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия.

Согласно п.3.1.5 Правил комбинированного страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Как следует из объяснений ответчика Булагатовой С.Э. и представленных материалов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» смерть Булгатова А.Т. наступила в результате заболевания, что не является страховым случаем.

Кроме того в адрес Булгатовой было направлено письмо от 02.08.2021г., согласно которому в результате технической ошибки в адрес наследника было направлено письмо №Т-02/556892 от 19.03.2021г. Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти Булгатова А.Т. явилось: 1. а) <данные изъяты>.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования смерть наступила в результате заболевания не является страховым случаем. Данное письмо было получено Булгатовой, т.е. с августа 2021г. ей было известно об отсутствии страховой выплаты и необходимости погашения задолженности по кредиту.

Таким образом задолженность в полном объеме подлежит взысканию с ответчика Булгатовой С.Э.

Исходя из положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать судебные расходы истца в виде уплаченной госпошлины в размере 6382,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Байкальский банк ПАО Сбербанк к Булгатовой С. Э., ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Булгатовой С. Э. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк задолженность наследодателя Булгатова А. Т. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 318227,46 руб., из них просроченный основной долг 275695,26 руб., просроченные проценты 42532,20 руб., а также 6382,27 руб. – расходы по госпошлине, уплаченной по иску.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                подпись                  Болдохонова С.С.

Подлинник решения находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело № 2- 1758/2022.