Решение по делу № 2-2096/2018 от 19.02.2018

Дело № 2-2096/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2018 года                             город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Чулковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Новикову А. Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (банк) обратился в суд с иском к Новикову А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Новиковым А.Е. было заключено соглашение № о предоставлении денежных средств в пределах кредитного лимита по банковскому счету на сумму 94000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 27% годовых. В нарушение условий кредитного соглашения по состоянию на 08.12.2017г. имелась просроченная задолженность в размере 107855 руб. 35 коп., в том числе: 94000 руб. - задолженность по сумме основного долга, 13397 руб. 74 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2017г. по 08.12.2017г., 401 руб. 21 коп. -пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.06.2017г. по 30.11.2017г., 56 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.04.2017г. по 30.11.2017г. Для обеспечения возврата кредита банк направил 23.10.2017г. ответчику требование о погашении задолженности. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и сроков внесения платежей за пользование кредитом, банк просил суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Новикова А.Е. задолженность по кредитному договору в размере 107855 руб. 35 коп., в том числе: 94000руб. - задолженность по сумме основного долга (просроченный основной долг за период с 27.06.2017г. по в сумме 44044 руб. 62 коп.), 13397 руб. 74 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2017г. по 08.12.2017г., 401 руб. 21 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.06.2017г. по 30.11.2017г., 56 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.04.2017г. по 30.11.2017г., проценты за пользование кредитом с 09.12.2017г. года по день вступления решения в законную силу, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 9357 руб. 11 коп.

Представитель АО «Россельхозбанк» не явился в судебное заседание, о котором надлежаще извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске полностью настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Новиков А.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, возражений по иску не представили.

Согласно адресной справке УВМ УМВД России по Архангельской области ответчик Новиков А.Е. зарегистрирован по месту жительства по адресу: г. Архангельск, <адрес>. В ходе судебного разбирательства в соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ суд извещал ответчика Новикова А.Е. о времени и месте судебного заседания по указанному адресу заказными письмами с уведомлением, однако они не были вручены ответчику, письма были возвращены в суд.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и вручение его адресату.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 3.2 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" N 423-п от ДД.ММ.ГГГГ, заказные письма разряда "Судебное" доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку.

При неявке адресатов за почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения установленной формы (п. 3.4 Особых условий).

Согласно п. 3.6 Особых условий не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Сведений о наличии при доставке судебного извещения ответчику в нарушений правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеющихся в материалах дела данных достаточно для признания причин неявки ответчика неуважительными и рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, по определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком Новиковым А.Е. заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 94000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27,9 % годовых, полная стоимость кредита 31,720 % годовых.

По условиям данного соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Таким образом, достижение сторонами соглашения подтверждает заключение сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 6 соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца в размере минимального платежа.

С условиями соглашения о кредитовании, правилами предоставления и использования кредитных карт ответчик был ознакомлен, о чём свидетельствуют его подписи.

Пунктом 18 соглашения установлен льготный период 55 дней и исчисляется он с даты предоставления кредитного лимита.

Денежные средства по договору были перечислены истцом на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером № от 28.05.2015г. на сумму 94000 руб.

Таким образом, истцом условия по соглашению были исполнены надлежащим образом.

Пунктом 12 соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства в виду уплаты неустойки, которая подлежит начислению на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом указано, что условия погашения кредита ответчиком не исполняются.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчиком условия погашения кредита исполнялись не надлежащим образом.

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения условий предоставления льготного периода, осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определённом в соглашении.

В соответствии с п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств: за первый случай пропуска минимального платежа в размере 750 руб., за второй и каждый последующий в размере 1500 руб.

Ответчик Новиков А.Е. свои обязательства по договору исполняет надлежаще и своевременно, что подтверждается выпиской по счету.

Банком указано, что ответчик не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено расчетом представителя истца, исследованными материалами дела.

Банком в адрес Новикова А.Е. было направлено требование № от 23.10.2017г., в котором заемщику предлагалось исполнить свои обязательства перед истцом. На момент направления требования просроченная задолженность по основному долгу составляла 61673 руб. 33 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.12.2017г. составила 107855 руб. 35 коп., в том числе: 94000руб. - задолженность по сумме основного долга, 13397 руб. 74 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2017г. по 08.12.2017г., 401 руб. 21 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.06.2017г. по 30.11.2017г., 56 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.04.2017г. по 30.11.2017г.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 27,90% годовых на задолженность по основному долгу, начиная с 09.12.2017г. до даты вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (суму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом ил договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В силу п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Исходя из смысла ст. ст. 450, 453 ГК РФ, с момента расторжения кредитного договора, права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

В связи с тем, что на момент подачи иска соглашение о кредитовании счета не расторгнуто, соглашение об его расторжении сторонами не заключалось, задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что указанные требования также подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Новикова А.Е. подлежат взысканию с пользу банка проценты за пользование кредитом, начиная с 09.12.2017г. до даты вступления в законную силу решения суда о взыскании суммы основного долга, в размере 27,90% годовых.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, право требования расторжения договора в связи с неисполнением его условий принадлежит стороне, чьи права нарушены в результате неисполнения обязательств.

Судом установлено, что со стороны ответчика допущены неоднократные нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик принятые на себя по соглашению обязательства по возврату денежных средств истцу надлежащим образом не исполнял, выявленные нарушения с учетом периода просрочки и сумм внесенных ими платежей за этот период являются существенными, в связи с чем, суд находит заявленные истцом требования о расторжении соглашения обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9357 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Новикову А. Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Новиковым А. Е. и акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала.

Взыскать с Новикова А. Е. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению № от 28.05.2015г. в размере 107855 рублей 35 копейки, из которых 94000 рублей – просроченный основной долг с 27.06.2017г., 13397 рублей 74 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.06.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ, 401 рубль 21 копейка – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.11.2017г., 56 рублей 40 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.04.2017г. по 30.11.2017г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9357 рублей 11 копеек.

Взыскать с Новикова А. Е. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 27,90 % годовых с 09.12.2017г. до дня вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                          М.А. Глебова