Решение по делу № 2-714/2021 от 21.12.2020

Дело №

УИД: 22RS0013-01-2020-007799

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2021 года г. Бийск Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корниенко С.А.,

при секретаре Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к Вахрушевой ФИО11, Барышникову ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 обратилась в суд с настоящим иском к Вахрушевой С.Ю., Барышникову А.А., Белоусову В.Н. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12043 руб. 13 коп., в порядке наследования после смерти Ленкиной Е.Н.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» и Ленкина Е.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ленкиной Е.Н. заявления на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора Ленкиной Е.Н. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Со всеми вышеуказанными документами Ленкина Е.Н. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Заемщик Ленкина Е.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщик не исполнила обязанность и не уплатила в срок часть ссуды и начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность умершего заемщика по счету международной банковской карты № составила 12 043 руб. 13 коп., в том числе, просроченный основной долг – 10 545 руб. 90 коп., просроченные проценты – 1 497 руб. 23 коп., которую истец просит взыскать в свою пользу.

Предполагаемыми наследниками истец указал: Вахрушеву С.Ю., Барышникова А.А., Белоусова В.Н.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, ссылаясь на положения ст.1175,1112,1152,1153 Гражданского кодекса Российской Федерации истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Бийского городского суда от 06.04.2021 производство по гражданскому делу № 2-714/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к Вахрушевой С.Ю., Барышникову А.А., Белоусову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, прекращено в части, в связи со смертью ответчика Белоусова В.Н.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Вахрушева С.Ю., Барышников А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом – судебная корреспонденция направлялась заказной почтой по месту регистрационного учета и возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Ответчиком Вахрушевой С.Ю. представлены возражения на исковое заявление, согласно которым Вахрушева С.Ю., Костомолова Е.А., Барышников А.А. приобрели у Белоусова В.Н. квартиру, расположенную по адресу: <адрес> по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ, соответственно наследниками после смерти Ленкиной Е.Н. они не являются.

В силу требований п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации указанного лица, его неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте судебного заседания (ст.117 ГПК РФ), а потому судебное разбирательство возможно в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле и требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела установлено, что 11.11.2014 на основании заявления Ленкиной Е.Н. последней выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, в валюте РФ – российский рубль.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Заключенный с заемщиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Так, согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

В силу п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты /номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк Онлайн»; банковским переводом на счет карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением Ленкиной Е.Н. на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (информацией о полной стоимости), подписанными заемщиком собственноручно, что не оспаривалось ответчиками в ходе судебного разбирательства. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела: отчетами по карте, выпиской по счету.

Заемщик Ленкина Е.Н. приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ленкина Е.Н. умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

После её смерти платежи в счет исполнения обязательств по кредитной карте не производились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность умершего заемщика по счету международной банковской карты № составила 12 043 руб. 13 коп., в том числе, просроченный основной долг – 10 545 руб. 90 коп., просроченные проценты – 1 497 руб. 23 коп.

Расчет основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является математически верным, содержит действия по определению размера неисполненного обязательства, порядку начисления процентов по каждому месяцу. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

Сторона истца в обоснование требования о взыскании с Вахрушевой С.Ю., Барышникова А.А. суммы задолженности как наследника ссылается на возможность фактического принятия ответчиками наследства после смерти Ленкиной Е.Н.

Оценивая данный довод истца, суд исходит из следующего.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу требований ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст.185 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Для определения круга наследников умершего заемщика Ленкиной Е.Н., а также для определения объема и стоимости наследственного имущества, суд истребовал из Алтайской краевой нотариальной палаты сведения о наследниках умершей Ленкиной Е.Н., а также запросил в регистрирующих органах сведения о наличии имущества, принадлежавшего наследодателю на момент смерти.

Согласно материалам наследственного дела, заведенного нотариусом Бийского нотариального округа Наумовым К.А. после смерти Ленкиной Е.Н., умершей 25.02.2017 с заявлением о принятии наследства обратился полнородный брат-Белоусов В.Н. (л.д. 86).

На основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Бийского нотариального округа Наумовым К.А., Белоусову В.Н. наследство, на которое выдано свидетельство состоит из:

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность (этаж)- 03, кадастровый №;

-прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № на дату смерти в сумме 53291 руб. 26 коп., на текущую дату в сумме 18729 руб. 30 коп., в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № в сумме 28 руб. 96 коп., в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № в сумме 0 руб. 00 коп., в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № в сумме 0 руб. 00 коп., в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № в сумме 0 руб. 00 коп., в Подразделении № ПАО Сбербанк на счете № на дату смерти в сумме 16 461 руб. 43 коп., на текущую дату в сумме 13038 руб. 08 коп. с причитающимися процентами;

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность (этаж)- 03, кадастровый №.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> между Емельяновой А.А., действующей на основании доверенности в интересах Белоусова В.Н. и Вахрушевой С.Ю., Костоломовой Е.А., Барышниковым А.А.

Из чего следует, что Вахрушева С.Ю. и Барышников А.А. являясь собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ не являются наследниками умершей Ленкиной Е.Н., поскольку единственный принявший наследство Ленкиной Е.Н. наследник Белоусов В.Н. распорядился принадлежащим ему имуществом путем совершения сделки купли-продажи.

Согласно копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Белоусов ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума).

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, истцом не представлено доказательств в обоснование довода о принятии ответчиками наследства после смерти заемщика.

Поскольку по делу установлено, что ответчики Вахрушева С.Ю., Барышников А.А. не являются родственниками и наследниками после смерти Ленкиной Е.Н., к ним не перешла обязанность данного должника по исполнению заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, а потому требования банка по заявленному основанию подлежат отклонению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

На основании ст.ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в возврат расходов по оплате государственной пошлины, расходов на оплату слуг представителя, не имеется.

В связи с изложенным, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 в удовлетворении требований к Вахрушевой ФИО14, Барышникову ФИО15 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № в порядке наследования, отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Корниенко