Решение по делу № 2-731/2018 от 19.03.2018

     №2-731/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                    07 мая 2018 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Загидуллиной Л.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело №2-731 по иску Макарова Сергея Михайловича к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Макаров С.М. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии в размере 62 165 рублей 60 копеек, процентов - 364 рубля 48 копеек, компенсации морального вреда – 50 000 рублей, судебных расходов – 23 700 рублей, штрафа.

Мотивируя требования тем, что с Банком <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 431 707 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15% годовых, с ответчиком заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 77 707 рублей, ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено досрочное погашение кредита. Действие договора страхования непосредственно связано со сроком действия кредитного договора, учитывая досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, имеет право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 62 165 рублей 60 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия, требования не удовлетворены.

Определением Тобольского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Макарова С.М. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, принято к производству Тобольского городского суда Тюменской области для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

     Вышеуказанным определением сторонам был дан срок до ДД.ММ.ГГГГ для представления в суд, рассматривающий дело, и направления друг другу доказательств и возражений, относительно предъявленных требований; срок до ДД.ММ.ГГГГ для направления друг другу дополнительно документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Определение суда сторонами получено своевременно.

Сторонами доказательств и возражений в указанные сроки суду не представлено.

Отзыв на исковое заявление, направленный ответчиком определением Тобольского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ возвращен.

Исследовав материалы дела, суд находит требования не подлежащими удовлетворению.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

     Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Макаровым С.М. заключен кредитный договор № на сумму 431 707 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15% годовых.

Согласно п. 20 вышеуказанного договора, заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на бансковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии и нижеуказанной сумме в соответствии с платежными реквизитами, в размере 77 000 рублей в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ между Макаровым С.М. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования №, страховая премия составила 77 707 рублей, что подтверждается полисом единовременный взнос №.

Из п. 6.1 договора страхования следует, что договор страхования заключается в письменной форме путем вручения страхователю Полиса Условий.

На основании п.п.6.5., 6.6. договора, договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

П.п. 6.6.6., 6.7. договора подтверждается, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай.

Справкой <данные изъяты> подтверждается, что задолженность клиента Макарова С.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, досрочное погашение кредита истцом не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Страховым случаем по договору страхования является смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность и потеря работы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, которые могут наступить после досрочного исполнения застрахованным лицом кредитных обязательств.

Таким образом, действие договора страхования не прекращается при досрочном исполнении кредитных обязательств, поскольку не прекращает страховой риск и не свидетельствует о невозможности дальнейшего наступления страхового случая.

По смыслу ст. 958 ГК РФ, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно п. 6.6 условий страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

При таких обстоятельствах договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, что не противоречит действующему законодательству. Договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации за №3854-У от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Макаров С.М. в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

Таким образом, договор страхования являлся добровольным, истец до подписания договора был вправе внести по тексту изменения и предложить заключить настоящий договор страхования на иных условиях, истцом подписан без каких-либо оговорок, в связи с чем, он согласился со всеми условиями, указанными в договоре страхования, в том числе и с тем, что договор не предусматривает возврат оплаченной премии при досрочном прекращении кредитного договора в связи с исполнением заемщиком обязательств.

Исходя из вышеизложенного, требование о взыскании страховой премии в размере 62 165 рублей 60 копеек, не обосновано, не подлежит удовлетворению.

Нарушения прав потребителя Макарова С.М. в ходе рассмотрения дела не установлено, в связи с чем, оснований для взыскания процентов в размере 364 рубля 48 копеек, компенсации морального вреда – 50 000 рублей, судебных расходов – 23 700 рублей, штрафа, не имеется.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

              Руководствуясь ст. ст. 421, 940, 958 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении требований Макарова Сергея Михайловича к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

          Мотивированное решение составлено 31 мая 2018 года.

Судья                                     Л.А. Загидуллина