Решение от 26.04.2023 по делу № 2-231/2023 от 20.02.2023

Дело № 2-231/2023 УИД 32RS0031-01-2023-000157-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г. Трубчевск Брянской области                                   

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Прибыльновой Т.П.,

при секретаре Крюковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колчеву Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Колчевым Д.Е. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 64 960 рублей 85 копеек под 29,90% / 71,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 798 дней. ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения права кредитора ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по возврату денежных средств не надлежаще, допустил просроченную задолженность по ссуде и процентам, суммарной продолжительностью 1301 день, которая возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 122 047 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 640 рублей 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассматривать гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колчев Д.Е. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела. Представил возражения на иск, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, т.к. последний платёж по ссуде он осуществил 15.07.2019, а с требованием о возврате долга банк обратился в суд только 20.02.2023, т.е. по истечении срока исковой давности.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассматривать гражданское дело в отсутствие ответчика.

Проверив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Колчевым Д.Е. был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк открыл ответчику счет, предоставил кредитную карту с лимитом кредитования 65 000 рублей, которую Колчев Д.Е. активировал.

Условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержатся в Индивидуальных условиях для кредита «Кредитная карта Стандарт», общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах Банка, являющихся необъемлемыми частями данного договора.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора лимит кредитования составляет 65 000 рублей, процентная ставка 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 10% - за проведение наличных операций, в течение льготного периода (56 дней) - 0%.

Погашения кредита и плата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях гашения задолженности. Банк направляет заемщику смс уведомление о размере минимального платежа и сроках его внесения. Платежный период 25 дней (п.6).

Пунктом 12 предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа, в день следующий за датой платежа в размере при сумме кредита от 50 001 рубль до 10000 рублей, 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности два и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Кредитный договор заключен сторонами с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия указанного договора.

Срок возврата кредитных средств - до востребования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту №, которой Колчев Д.Е. воспользовался по назначению, при этом нарушил сроки и порядок возврата кредита, установленные Индивидуальными условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

    Ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

В связи с имеющейся у Колчева Д.Е. задолженностью, банк 04.10.2022 (сдано в почтовую организацию связи) обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Трубчевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Колчева Д.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 122047 рублей отменен на основании поступивших от должника возражений.

20.02.2023 истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленным истцом условиями тарифного плана ответчика минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж, составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей.

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж

Из материалов дела следует, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами твердого графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contra proferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы (п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан; утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года).

Истец ссылается в иске на то, что направил в адрес ответчика уведомление о погашении кредитной задолженности, между тем в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представленному ПАО «Совкомбанк», последний платеж в счет погашения задолженности был внесен Колчевым Д.Е. - 15.07.2019, следовательно, не позднее 16.08.2019 банку стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору.

С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье 04.10.2022 (сдано в почтовую организацию связи), то есть за пределами срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в настоящем споре.

Учитывая, что кредитный договор предусматривал погашение задолженности ежемесячными платежами, а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился по истечении трехгодичного срока после того, как узнал о нарушенном праве, требования к ответчику удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░░░