Решение по делу № 2-22/2022 (2-2028/2021;) от 23.03.2021

    Дело № 2-22/2022

Поступило в суд 23.03.2021

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2022 года                                                                  г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Судьи                                            Киевской А.А.,

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи

Головченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Башкировой Е. В., мэрии <адрес> о признании договора страхования недействительным,

                    У С Т А Н О В И Л :

Истец СПАО «Ингосстрах» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между фио 2 и истцом был заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных со смертью и утратой нетрудоспособности застрахованного лица, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк (кредитор по договору).

Застрахованным лицом по договору является фио 2, который ДД.ММ.ГГГГ умер.

Исходя из медицинской карты фио 2 ДД.ММ.ГГГГ на приеме у терапевта он жаловался на ухудшение здоровья, в ходе обследования врачом был поставлен заключительный диагноз «<данные изъяты>

В соответствии с ответом на запрос из ГБУЗ Новосибирское областное бюро СМЭ смерть фио 2 наступила в результате <данные изъяты>

Вместе с тем, при заполнении заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ страхователь на все вопросы медицинского характера в п. 5.8 ответил отрицательно, в том числе на п.п. а), б), а также в п. 5.10, тем самым скрыв наличие заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования, что, по мнению истца, свидетельствует о том, что фио 2 при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний, а истец обнаружил, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения уже после заключения договора, т.е. был введен в заблуждение относительно состояния здоровья застрахованного, и не мог определить степень риска наступления страхового случая.

На основании изложенного, ссылаясь на п. 2 ст. 179, ст. 944 ГК РФ, истец просит суд признать недействительным договор личного страхования № взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Клещева Т.Ш. требование о признании недействительным договора страхования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не поддержала.

Представитель ответчика мэрии <адрес> в судебное заседание не явился, извещен. Возражения в адрес суда не направил.

Ответчик Башкирова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк Киселева М.И. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных истцом требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав участников процесса, приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В силу статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам; страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ч. ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и фио 2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 2 600 000 руб. на срок 240 месяцев с уплатой за пользование кредитом 9,80 % годовых. Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 6-9).

    В п. 10 указанного кредитного договора предусмотрено условие о необходимости заключения заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ фио 2 обратился в ПАО «Ингосстрах» с заявлением на страхование, в котором просил заключить с ним договор добровольного страхования имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, риском причинения вреда здоровью страхователя или другого названного в настоящем заявлении лица (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни (л.д. 25).

    В указанном заявлении в разделе 5 «данные о застрахованном лице» фио 2 указал на отсутствие у него заболеваний <данные изъяты> (п. 5.8 пп. а, б).

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и фио 1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис № № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 20).

    Согласно данному договору страхователь/застрахованное лицо – фио 2, залогодержатель/выгодоприобретатель – ПАО Сбербанк; страхователь в части, превышающей суммы, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору владельцу закладной.

    Объект страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

    Страховые риски: смерть в результате несчастного случая, <данные изъяты> в результате несчастного случая или болезни, <данные изъяты> в результате несчастного случая или болезни.

    Страховая сумма – 2 600 000 руб., страховая премия – 15 043,60 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно при условии оплаты страховой премии в указанные в договоре сроки.

    Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ фио 2 умер (л.д. 21).

    Из сведений ГБУЗ НСО «Новосибирское областное клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по результатам судебно-медицинской экспертизы трупа фио 2 установлено, что <данные изъяты>, что также отражено в справке о смерти (л.д. 22).

    Из копии медицинской карты ГБУЗ НСО «Городская клиническая поликлиника №» амбулаторного больного фио 2 следует, что в ней содержится запись врача-терапевта ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>

    Истцом в материалы дела представлено заключение специалиста – врача судебно-медицинского эксперта Шабалиной Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что между имевшимся у фио 2 заболеванием гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности) и развитием острой сердечной (левожелудочковой) недостаточности, которая явилась причиной летального исхода, имеется прямая причинная связь (л.д. 23-24).

    Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что при заключении договора страхования фио 2 предоставил недостоверную информацию относительно того, что у него не были выявлены заболевания или их симптомы, проходил лечение и/или обследование – по поводу заболевания сердца.

Не сообщив страхователю о наличии вышеуказанных заболеваний, фио 2 нарушил положения ст. 944 ГК РФ, обязывающей страхователя сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

    При установленных обстоятельствах, с учетом положений ст. 179, 944 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами договор страхования подлежит признанию недействительным, поскольку при его заключении фио 2 не сообщил страховщику имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая сведения, сообщил недостоверную информацию относительно отсутствия заболеваний и прохождения лечения.

Разрешая вопрос о надлежащем ответчике по делу, суд приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что после смерти фио 2 никто из наследников к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался.

Башкирова Е.В. в родственных отношениях с фио 1 не состоит, с заявлением о принятии наследства после его смерти не обращалась.

Согласно выписке из ЕГРН фио 2 являлся собственником <адрес> в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. Установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона (л.д. 72).

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В материалах дела отсутствуют доказательства принятия наследства после смерти фио 2 кем-либо из наследников.

При отсутствии наследников, указанных в статьях 1142-1148 ГК РФ, либо если никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, применяются правила о наследовании выморочного имущества, установленные ст. 1151 ГК РФ.

В силу ст. 1151 ГК РФ В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29.05.2012 разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Согласно п. 50 указанного Постановления выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Переход выморочного имущества к государству и муниципальному образованию закреплен императивно. Таким образом, от государства и муниципального образования не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства.

Возникновение права собственности на наследственное имущество не связано с получением свидетельства, а также с государственной регистрацией права наследника на имущество. Наследство принадлежит наследнику со дня открытия наследства. По общему правилу для этого достаточно выражения воли наследника на принятие наследства.

Воля муниципального образования на принятие выморочного имущества выражена изначально путем закрепления в законодательстве правила о переходе к ним этого имущества. Поскольку норма о переходе выморочного имущества к муниципальному образованию императивна, у муниципального образования отсутствует возможность отказаться от принятия наследства (п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Как и при наследовании имущества другими наследниками, выморочное имущество считается принадлежащим муниципальному образованию с момента открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, муниципальное образование становится собственником в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его части.

Для муниципального образования, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ним переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе РФ и муниципальное образование, как наследники отвечают перед кредиторами наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку сведения о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство, отсутствуют, имущество в виде указанной выше квартиры, оставшееся после смерти фио 2, является выморочным, в связи с чем надлежащим ответчиком по делу является мэрия <адрес>.

Оснований для удовлетворения требований, заявленных к Башкировой Е.В., не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить частично.

Признать недействительным заключенный между СПАО « Ингосстрах» и фио 1 договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований к Башкировой Е.В. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 21.02.2022.

    Председательствующий- подпись.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-22/2022 в Кировском районном суде г. Новосибирска (УИД 54RS0005-01-2021-001257-31).