Решение по делу № 2-259/2021 от 26.02.2021

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 апреля 2021 года <адрес>

Моргаушский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Алексеевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Павловой Е.Г.,

с участием представителя истца Павловой Т.А.- Сапожниковой Я.В., на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Павловой Татьяны Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании оплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Павлова Т.А. обратилась в Моргаушский районный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее- ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») с последующим уточнением о расторжении договора страхования, заключенного между ней и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскании оплаченной страховой премии в размере 79489,00 руб., неустойки- 79489,00 руб., компенсации морального вреда- 20000,00 руб., штрафа в размере 50% от присужденной по решению суда суммы, судебных расходов- 33000,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО МС Банк Рус был заключен договор потребительского кредита № <адрес>, согласно которому Банк предоставил заемщику 1166421,40 руб.

При заключении договора потребительского кредита истцом было подписано заявление на заключение договора страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № № на срок <данные изъяты> месяцев. При этом ФИО2 уплачена страховая премия в размере 98670,25 руб.

Согласно справке АО МС Банк Рус, задолженность по кредитному договору полностью погашена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Договор потребительского досрочно расторгнут посредством полного досрочного исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 7 месяцев после его заключения, в связи с чем подлежащая возврату сумма страховой премии составляет 79489,00 руб.

В начале ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии, однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало истцу в расторжении договора и возврате страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ Павлова Т.А. вновь обратилась к ответчику с претензией о возврате страховой премии. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ на нее истцом не получен.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки составляет 79489,00 руб.

С ответчика подлежит взысканию компенсации морального вреда, которую истец оценивает в 20000,00 руб.

За юридической помощью истец обратилась в ООО «<данные изъяты>», за оказанные юридические услуги ею оплачено 33000,00 руб.

Истец, ссылаясь на нормы ст. ст. 151, 420, 421, 432, 435, 810, 934, 942, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), ст. ст. 13, 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также Закон о защите прав потребителей), ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание истец Павлова Т.А. не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО5

В ходе судебного разбирательства представитель истца Сапожникова Я.В. поддержала последние уточненные исковые требования по изложенным в уточненном заявлении основаниям, вновь привела их суду, просила удовлетворить.

Представитель ответчика- ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в суд не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковое заявление Павловой Т.А. подлежит оставлению без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в силу абз. 1 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ).

Договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Павлова Т.А. добровольно и в полном объеме оплатила страховую премию. Доказательств тому, что она не могла бы получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Указанный договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору.

Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей. Договор содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным.

По условиям договора страхования, при досрочном исполнении застрахованным обязательств по кредитному договору он продолжает действовать. Договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий, независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту.

Истцом пропущен 14-дневный срок, установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Срок согласован сторонами в момент заключения договора страхования и обязателен для соблюдения как страховщиком, так и страхователем.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление Павловой Т.А. на расторжение договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило истца об отсутствии правовых оснований по возврату страховой премии.

На настоящее время договор страхования расторгнут по требованию истца со ссылкой на п. 8.2.3 Правил страхования, без возврата страховой премии, о чем истец неоднократно была извещена.

Требование Павловой Т.А. о взыскании компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. Истец не подтвердила переживание физических и нравственных страданий, совершение ответчиком в отношении него каких-либо противоправных действий, причинно-следственную связь между противоправным действием и причиненными страданиями.

Взыскание неустойки в порядке п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено только для случаев предъявления потребителем требования о возврате всей уплаченной за услугу суммы на основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей и только в связи с отказом от услуги, мотивированным просрочкой ее оказания. Оснований для применения ст. ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей не имеется, поскольку отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием страхователя, а не просрочкой оказания страховой услуги.

Внесудебные обращения Павловой Т.А. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были направлены позже предусмотренного законом и договором срока, в связи с чем требование о взыскании штрафа является избыточным.

Ответчик просит в удовлетворении иска отказать. В случае удовлетворения судом иска, ходатайствует об уменьшении штрафа, неустойки в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ, ввиду явной их несоразмерности наступившим последствиям.

Представитель третьего лица- АО МС Банк Рус в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. п. 1, 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), что предусмотрено в ст. 943 ГК РФ.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Из разъяснений, содержащихся в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» также следует, что в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом МС Банк Рус (далее- АО МС Банк Рус, кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор потребительского автокредита № № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья страхования № № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страхование заемщиков потребительских кредитов программа <данные изъяты>

Договором страхования к страховым рискам отнесены: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть») (п. 3.1); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность») (п. 3.2); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) и/или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 (либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих) Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

Согласно справке АО МС Банк Рус от ДД.ММ.ГГГГ кредит заемщиком Павловой Т.А. полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик надлежащим образом и в полном объеме выполнила свои обязательства перед Банком в соответствии с кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2).

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 3).

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» согласно п. 1 которых при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств того, что истец воспользовалась своим правом отказаться от договора добровольного страхования в течение указанного срока не представлено.

Истцом заявлено требование о возврате уплаченной страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Павлова Т.А. направила в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление, в котором указала о расторжении договора и просила возвратить неиспользованную страховую премию. Почтовое отправление вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало истцу в возмещении страховой премии, мотивировав свой отказ тем, что погашение кредита не влияет на обязательства общества, поскольку по договору страхования застрахована жизнь застрахованного лица, а не риск возврата кредита. Общество в письме также указав на то, что договор страхования является действующим, в случае намерения расторгнуть его, просило ФИО2 сообщить ему об этом.

ДД.ММ.ГГГГ Павлова Т.А. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с досудебной претензией в которой просила принять отказ от договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и возвратить неиспользованную страховую премию в размере 79489,00 руб.

Из ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № на претензию Павловой Т.А. следует, что Полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № № от ДД.ММ.ГГГГ, ранее заключенный с ней, является расторгнутым, однако, расторжение договора страхования не влечет возврата премии согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Судом установлено, что при заключении договора страхования между Павловой Т.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были согласованы все существенные условия договора.

Факт обращения страхователя к страховщику с претензией о выплате страховой премии не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве оснований для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события потери застрахованным работы в результате увольнения по основаниям указанным в полисе) отпала и существование страхового риска прекратилось.

Из договора страхования следует, что его действие не ставится в зависимость от действия кредитного договора и договор страхования продолжает свое действие после прекращения кредитного договора.

Согласно п. 5.1 Полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья по рискам, указанным в п. п. 3.1-3.2, страховая сумма установлена единой и на дату заключения договора страхования составляет 1166421,40 руб.

При досрочном исполнении застрахованным обязательств по кредитному договору договор страхования продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.2 по риску 3.3 настоящего Полиса-оферты страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет сумму, равную страховой сумме, установленной на дату заключения договора страхования по рискам, указанным в п. п. 3.1, 3.2 настоящего Полиса-оферты.

Согласно п. 11.3.1 Полиса-оферты по рискам «Смерть» и «Инвалидность» страховая выплата осуществляется в размере 100% фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением застрахованным условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования, в случае смерти застрахованного или в случае установления застрахованному 1-й группы инвалидности.

По риску «Потеря работы»- в пределах страховой суммы, установленной по данному риску. Выплаты осуществляются ежемесячно, равными долями в размере ежемесячного платежа по кредитному договору, увеличенного на 15% за каждый месяц пребывания застрахованного в статусе безработного, не более чем за 6 (шесть) месяцев нахождения в статусе безработного по одному случаю увольнения (сокращения), с учетом установленной настоящим Полисом-офертой франшизы, и не более чем за 6 (шесть) месяцев нахождения в статусе безработного всего с учетом установленной франшизы (п. 11.3.2).

Из приведенных положений договора страхования в их взаимосвязи следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита, от суммы остатка по кредиту, от количества оставшихся платежей по нему.

При наступлении страхового случая страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение как по рискам «Смерть» или «Инвалидность», так и по риску «Потеря работы», независимо от того, погашен кредит или нет, в фиксированной сумме.

Суд считает несостоятельным довод истца о взаимосвязи кредитных обязательств и размера страховой выплаты, поскольку как следует из заключенных истцом договоров возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо досрочного погашения кредита.

Право страхователя на частичный возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе от договора страхования обуславливается не положениями действующего законодательства, а договорными условиями.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Павловой Т.А. о расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании страховой премии в сумме 79489,00 руб.

Истцом заявлены также требования о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойки в размере 79489,00 руб., компенсации морального вреда- 20000,00 руб., штрафа в размере 50% от присужденной решением суда суммы.

Согласно п. 1 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу абз. 1 п. 2 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае правоотношения сторон возникли из договора страхования и они имеют специальное правовое регулирование, предусмотренное в частности ст. 958 ГК РФ, имеющего приоритет (специальная норма) перед ст. 32 Закона о защите прав потребителей (общая норма). На рассматриваемые правоотношения Закона о защите прав потребителей распространяется в части не урегулированной нормами гражданского законодательства (по правилам приоритета специальной нормы над общей).

В силу п. п. 1, 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку данные требования являются производными от основных требований о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, удовлетворению ввиду отказа в удовлетворении основных требований, не подлежат.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой оказанных ему юридических услуг, в размере 33000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании договора об оказании юридических услуг <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, задания №- <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, задания №- <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Сапожникова Я.В. оказала Павловой Т.А. юридические услуги, включающие в себя: проведение финансово-правового анализа предоставленных документов, составление искового заявления, представительство в суде первой инстанции. Стороны согласовали стоимость юридических услуг в размере 33000,00 руб. Оплата за оказанные услуги Павловой Т.А. была произведена в полном объеме.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, расходы по оплате юридических услуг взысканию с ответчика не подлежат.

Доводы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о необходимости оставления искового заявления Павловой Т.А. без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд признает несостоятельными.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку финансовым уполномоченным подлежат рассмотрению требования имущественного характера, тогда как Павловой Т.А. кроме требований имущественного характера заявлено требование неимущественного характера- о расторжении договора страхования, иск подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции.

ДД.ММ.ГГГГ Павлова Т.А. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с досудебной претензией, в которой просила принять отказ от договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и возвратить неиспользованную страховую премию в размере 79489,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило ответ на претензию №, указав в нем, что Полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № № от ДД.ММ.ГГГГ, ранее заключенный с ней, является расторгнутым, однако, расторжение договора страхования не влечет возврата премии. С настоящим иском в суд Павлова Т.А. обратилась ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства свидетельствуют о соблюдении истцом установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. ст. 195, 196 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Павловой Татьяны Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, заключенного между ней и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскании оплаченной страховой премии в размере 79489 (семьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей, неустойки- 79489 (семьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей, штрафа в размере 50% от присужденной по решению суда суммы, судебных расходов- 33000 (тридцать три тысячи) рублей, компенсации морального вреда- 20000 (двадцать тысяч) рублей отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.В. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.