Решение по делу № 2-632/2018 от 11.12.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань          27 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре Полуэктовой А.С.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Поляковой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к Поляковой О.А., мотивируя тем, что 13 июля 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол от 12.09.2014 года) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и Поляковой О.А. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее «Тарифы»). Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и обслуживании банковских карты с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил, данные правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям Правил, путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке о получении карты ответчику был предоставлен лимит в размере 67500 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых. Согласно п.п. 5.2, 5.3 Правил ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 06.10.2017 года составляет 134822,58 рублей, где: 36075,45 - основной долг, 18165,30 - плановые проценты за пользование кредитом; 52697,25 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 25762,27 - пени по просроченному долгу; 2122,31 - пени на перелимит. Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, который был отменен в связи с возражениями ответчика. Размер заявленных требований определялся по состоянию на 06.10.2017 года без учета штрафных санкций в сумме 54240,75 руб. Истец, в силу ч.2 ст. 91 ГПК РФ снизил размер штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от суммы штрафных санкций. Истец просил взыскать с Поляковой О.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.07.2011 года № в общей сумме по состоянию на 06.10.2017 года включительно 62298,93 руб., из которых: 36075,45 - основной долг, 18165,30 - плановые проценты за пользование кредитом; 5269,72 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2576,23 - пени по просроченному долгу; 212,23 - пени на перелимит. Взыскать с Поляковой О.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 2068.97 рублей.

Определением суда от 28 февраля 2018 года по данному делу произведена замена истца ВТБ 24 (ПАО) на его правопреемника Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Полякова О.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.

На основании ст.167 ГПК РФ суд находит возможность рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

           В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

          Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен, в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

          В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

          В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

          По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

            В судебном заседании установлено, что Полякова О.А. 06.07.2011 года обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение кредита/получение поручительства по продуктам «Кредит наличными»/ «Кредит наличными с поручительством физических лиц»/ «Кредит наличными с поручительством юридических лиц», в соответствии с которым просила выдать ей банковскую карту VISAClassicUnembossed, открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

На основании анкеты-заявления на получение кредитной карты, поданного истцу, 22.07.2011 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поляковой О.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, в соответствии с которым банк обязался открыть на имя клиента счёт кредитной карты и осуществить кредитование счёта кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

При этом анкета-заявление вместе с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Правила), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты предоставляет собой договор на предоставление и использование банковских карт. При этом заёмщик обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора (п. 10 анкеты-заявления).

Согласно тарифам по обслуживанию карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту составила 28 % годовых.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 22.07.11 г., истец выдал ответчику банковскую карту и ознакомил последнего со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт, а именно о том, что срок действия договора 30 лет, дата возврата кредита 22.07.2041, кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 67 500 руб., номер банковского счета для совершения операций с использованием карты - №

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в расписке приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчик обязался до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Штрафные санкции за превышение установленного лимита кредита установлены в размере 0,5 % в день от суммы превышения.

В соответствии с п. 5.8.1. Правил в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения и размеры минимальных платежей, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность, в сумме 62298 руб. 93 коп., из которой 36075 руб. 45 коп. - основной долг, 18165 руб. 30 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 52697 руб. 25 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 25762 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу, 2122 руб. 31 коп. - задолженность по перелимиту.

           Кроме того, в судебном заседании установлено, что 10.07.2013 между истцом (Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. на срок по 10.07.2018 с взиманием за пользование кредитом 25,5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита, уплатить установленные договором проценты за пользование кредитом и иные платежи на условиях договора (п. 1.1 и п. 2.2 кредитного договора).

          Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

           Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Размер задолженности подтверждается выписками из лицевого счёта ответчика и представленными истцом расчётами, правильность которых судом проверена и ответчиком не оспорена и не опровергнута.

Истцом заявлено к взысканию по кредитному договору № от 13.07.2011 года в сумме 62298 руб. 93 коп. (уменьшив в добровольном порядке пени по просроченному долгу и плановым процентам до 10 процентов от начисленных сумм.).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Поляковой О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

          В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2068 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.12.2017 года, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 2068 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Поляковой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Поляковой Ольги Александровны в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 13.07.2011 года № в общей сумме по состоянию на 06.10.2017 года в размере 62298 (Шестьдесят две тысячи двести девяносто восемь) рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2068 (Две тысячи шестьдесят восемь) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья