Решение от 23.08.2024 по делу № 2-1693/2024 от 25.06.2024

Дело № 2-1693/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 августа 2024 года                                                                      г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Красильниковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Николаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Федоровой С.Ю., Федорову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объект недвижимости,

у с т а н о в и л:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Федоровой С.Ю., Федорову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объект недвижимости, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Мегаполис» и Федоровой С.Ю., Федоровым Р.Н. (далее - заемщики, ответчики) был заключен кредитный договор № (далее - Договор) в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору, согласно которому заемщики получили кредит в сумме 1 525 000,00 руб. под 11,5% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ, на получение после окончания строительства и ввода жилого дома в эксплуатацию в собственность жилой квартиры под условным номером №, общей расчетной площадью 36,98 кв.м., состоящей из одной жилой комнаты на первом этаже в жилом доме, расположенном по строительному адресу: «Поз. 3 Жилой дом со встроено-пристроенными помещениями в ЖК «Речной бульвар» по бульвару Речному г. Новочебоксарск», кадастровый номер земельного участка №, стоимостью 1 695 000,00 руб., по Договору уступки прав требования передачи объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий возникновение у Банка ипотеки на объект недвижимости в силу закона.

Приказом Банка России от 26.03.2021 № ОД- 474 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий банк «Мегаполис».

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от 07.06.2021 по делу № А79-3798/2021 ООО КБ «Мегаполис» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Факт предоставления кредита по кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета, открытого на имя Федоровой С.Ю..

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Заемщики недобросовестно исполняют обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора, которая составляет 4,25% годовых от суммы просроченного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 1 530 660,20 руб.: из которых: остаток срочного основного долга - 1 447 254,72 руб., остаток просроченного основного долга - 18 087,25 руб., срочные проценты на срочную ссудную задолженность - 455,98 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 5,70 руб., остаток просроченных процентов на счете 45915 - 63 653,00 руб., неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 212,26 руб., неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - 991,29 руб.

Исполнение обязательств Заемщиков по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона в отношении следующего имущества: однокомнатная квартира, площадь 36,98 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, возникающей одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщика на недвижимое имущество на основании ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. По состоянию на дату обращения в суд требования не исполнены.

Истец, основывая требования на положениях ст.ст. 334, 348, 349, 809, 810, 811, 813, 819, ГК РФ, просил:

1. Взыскать солидарно с Федоровой С.Ю. и Федорова Р.Н. в пользу ООО КБ «Мегаполис» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 530 660,20 руб.: в том числе основной долг - 1 465 341,97 руб., проценты - 64 114,68 руб., неустойка (пени) - 1203,55 руб.

2. Взыскать солидарно с Федоровой С.Ю. и Федорова Р.Н. в пользу ООО КБ «Мегаполис» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование по ставке 11,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

3. Взыскать солидарно с Федоровой С.Ю. и Федорова Р.Н. в пользу ООО КБ «Мегаполис» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку (пени) по ставке 4,25% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Федоровой С.Ю. и Федорову Р.Н. , а именно: однокомнатную квартиру площадью 36,98 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены 1 695 000, 00 руб.

5. Взыскать солидарно с Федоровой С.Ю. и Федорова Р.Н. в пользу ООО КБ «Мегаполис» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 853,30 руб.

Представитель истца - конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующий на основании доверенности, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. По телефону 66-24-66 просил рассмотреть дело без участия представителя истца, на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчики Федорова С.Ю., Федоров Р.Н. в судебное заседание не явились,извещенные о времени, дате и месте судебного заседания по известному суду месту жительства, в судебное заседание не явились.

Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле. Неявка ответчиков в судебное заседание не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (статья 2 ГПК РФ) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел, и так как заявления об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу статьи 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Мегаполис» и Федоровой С.Ю., Федоровым Р.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщики Федорова С.Ю., Федоров Р.Н. получили кредит в сумме 1 525 000,00 руб. с уплатой процентов в размере 11,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в собственность квартиры под условным номером №, площадью 36,98 кв. м., состоящей из одной жилой комнаты на 1 этаже, в жилом доме, расположенном по строительному адресу: «Поз. 3 жилой дом со встроено - пристроенными помещениями в ЖК «Речной бульвар» по бульвару Речному г. Новочебоксарск.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности Федоровой С.Ю., Федорову Р.Н.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщикам денежные средства в кредит в сумме 1 525 000,00 руб., что следует из материалов дела.

Приказом Банка России от 26.03.2021 № ОД- 474 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий банк «Мегаполис».

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от 07.06.2021 по делу № А79-3798/2021 ООО КБ «Мегаполис» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 1.2.13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, которая составляла 4,25% годовых. Аналогичный размер неустойки предусмотрен за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Ответчики Федорова С.Ю., Федоров Р.Н. взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняли надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов выполнялись ответчиками несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Таким образом, ответчики допустили нарушение установленных договором сроков уплаты основного долга, процентов, длительную непрерывную задолженность.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В адрес ответчиков истцом Банком были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, тем самым соблюден досудебный порядок обращения к ответчику.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 530 660,20 руб., из которых: остаток срочного основного долга - 1 447 254,72 руб., остаток просроченного основного долга - 18 087,25 руб., срочные проценты на срочную ссудную задолженность - 455,98 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 5,70 руб., остаток просроченных процентов на счете 45915 - 63 653,00 руб., неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 212,26 руб., неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - 991,29 руб.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, признав его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом платежей, внесенных ответчиком.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, опровергающих расчет задолженности.

Начисление процентов за пользование кредитными средствами и неустойки по день фактического возврата суммы кредита соответствует положениям ст.330 УК РФ, п.3 ст.809 ГК РФ, условиям кредитного договора.           

Таким образом, признавая правомерными заявленные истцом требования, суд удовлетворяет исковое требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере - 1 530 660,20 руб., процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки в размере 4,25% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего вывода.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В рассматриваемом деле исполнение обязательства по возврату кредита обеспечивалось залогом приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности Федоровой С.Ю., Федорову Р.Н.

Ответчики, заключая кредитный договор, согласились с обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в виде ипотеки квартиры.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости на указанное жилое помещение зарегистрирована ипотека в силу закона сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО КБ "Мегаполис".

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщики систематически не исполняют условия договора, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно требованиям ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.

При изложенных обстоятельствах, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Залоговая стоимость квартиры определена сторонами в 1 695 000,00 руб. (п. 12 кредитного договора).

Учитывая, что ответчики не представили каких-либо возражений относительно рыночной стоимости предмета ипотеки и доказательств большей стоимости квартиры на момент рассмотрения дела путем заявления ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 695 000,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что по настоящему иску истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 853,30 руб. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в счет возврата истцу уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-244 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 530 660 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 20 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 447 254,72 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 18 087,25 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 455,98 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 5,70 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ - 63 653,00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 212,26 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 991,29 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,5% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░░ №) ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 4,25% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 853 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 37 ░░. ░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 695 000,00 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                           ░.░. ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.08.2024.