Решение от 25.04.2022 по делу № 2-622/2022 от 17.03.2022

дело № 2-622/ 2022

                                                                  УИД:66RS0028-01-2022-000641-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит                                        25.04.2022

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Глушковой М.Н., при секретаре судебного заседания Помазкиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бархатовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Бархатовой Н.В. (далее Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Заёмщиком    был заключен      кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 427 400 руб., под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> мес. под залог транспортного средства <данные изъяты>, №.    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней». Заемщиком в период пользования кредитом произведено выплат в размере 94 124, 73 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Бухаревой Н.В. перед Банком составляет 517 106, 66 руб. в том числе: комиссия за ведение счета в размере 596 руб; иные комиссии в размере 2 248, 56 руб; дополнительный платёж в размере 754, 28 руб; просроченные проценты в размере 92 952, 68 руб; просроченная ссудная задолженность в размере 418 852 руб; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 135, 27 руб; неустойка на просроченную ссуду в размере 121,35 руб; неустойка на просроченные проценты в размере 1 446, 52 руб., которые со ссылкой на ст.ст. 309-310, 314, 393,395,810,811,819 Гражданского кодекса просит взыскать с Бархатовой Н.В, в пользу Банка, а также же взыскать судебные расходы в размере 14 371, 07 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортного средства <данные изъяты>, № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб..

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Бархатова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, о причинах уважительности неявки суд не уведомила, не просила о разбирательстве дела в её отсутствие. Суд сведениями об уважительности причин неявки ответчика не располагает. Письменных возражений по существу иска от ответчика не поступало.

Кроме того, участвующие в деле лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Ирбитского районного суда Свердловской области (irbitsky.svd@sudrf.ru раздел «Список назначенных дел к слушанию»).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека.

В порядке ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Бархатовой Н.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 427 400 руб., под <данные изъяты> % годовых, которая действует, если Заемщик использовал <данные изъяты>% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течении <данные изъяты> дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по Договору устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых с даты установления лимита кредитования. С обязательством их возврата путем уплаты ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком. Обеспечением исполнения обязательств по договору в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита является залог транспортного средства <данные изъяты>, №. За нарушение сроков возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий) (л.д. 12-13).

Кредитный договор заключён между сторонами в установленной законом письменной форме в виде акцептованного заявления оферты, подписан сторонами.

Индивидуальные условия кредитного договора и условия договора присоединения в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по срочной и просроченной задолженности, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка.

Заемщик при заключении договора была ознакомлена с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту вовремя не вносил и проценты за пользование денежными средствами вовремя не уплачивал, допустил образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 19).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с представленным Банком расчетом размер задолженности ответчика составляет: 517 106, 66 руб. в том числе: комиссия за ведение счета в размере 596 руб.; иные комиссии в размере 2 248, 56 руб.; дополнительный платёж в размере 754, 28 руб; просроченные проценты в размере 92 952,68 руб; просроченная ссудная задолженность в размере 418 852 руб; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 135,27 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 121,35 руб; неустойка на просроченные проценты в размере 1 446, 52 руб (л.д. 7-8)

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору и в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Бархатовой Н.В. досудебную претензию, где установил срок возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 23). Данное требование Банка Заёмщиком в добровольном порядке не исполнено.

Проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, суд признает его арифметически верным и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора и отсутствии задолженности, не представлено.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

Ответственность Заемщика в виде выплаты неустойки в виде пени при нарушении срока возврата кредита предусмотрена п. 6 Общих условий договора потребительского кредита, п. 12 Индивидуальных условий (л.д. 20).

Поскольку сроки уплаты кредита и процентов Заёмщиком нарушены, Банком обоснованно начислена неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб, которая подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка.

Суд также находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании иных комиссий - комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, Комиссия з карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК в размере <данные изъяты> руб., предусмотренные тарифами Банка (л.д.21-22)

    Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Обеспечением исполнения обязательств по договору в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита является залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Залог зарегистрирован в установленном законом порядке.

В силу п. 8.14. 2 Общих условий договора потребительского кредита, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно п. 9.14.4 Общих условий, по решению суда обращение на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации, в следующем порядке : за первый месяц – на <данные изъяты> %; за второй месяц- на <данные изъяты> %; за каждый последующий месяц – на <данные изъяты> %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 19-20).

Начальная продажная цена определена Банком, с применением дисконта 29,26% в сумме 254 680, 61 рублей (л.д. 44-4536).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по указанному выше договору имущество, установив его начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу иска в размере 14 371, 07 руб. (л.д. 3), из которых 8 371, 07 руб., за требования имущественного характера и 6 000 руб., за требования об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░    ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 517 106, 66 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 596 ░░░; ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 248,56 ░░░; ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 754,28 ░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 92 952,68 ░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 418 852 ░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 135,27 ░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 121,35 ░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 446,52 ░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 371,07 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>      ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №    № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 517 106,66 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 371,07    ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░-                            ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ -                            ░.░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-622/2022 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.