Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2955/2010 ~ М-2930/2010 от 09.08.2010

                                                                                                                               Дело 2-2955/2010

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

 28 сентября 2010 года г. Ачинск                                

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Лазовской Г.И.,

при секретаре Усковой Н.В.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 к Романович Н.П., Яппаровой И.А., Сбытову Н.А., Романович Л.Ю. о  взыскании долга по кредиту,

   У С Т А Н О В И Л:

            Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Романович Н.П., Яппаровой И.А., Сбытову Н.А., Романович Л.Ю. о взыскании долга по кредиту в сумме 100 177,21 руб. и возврате госпошлины в сумме 3203,54 руб., мотивируя требование тем, что 14.11.2007 года Романович Н.П. выдан кредит в сумме 175 000 рублей на неотложные нужды на срок по 14.11.2011 года под 17% годовых под поручительство Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. Согласно п.п. 2.4, 2.5 кредитного Договора и п. 2 Срочного обязательства №1, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 14.11.2006г., Романович Н.П. обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с декабря 2006 года в сумме 2966,10 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж произведен заемщиком 21.04.2010 года. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов.

             В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п. 4.6 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчиков Романович Н.П., Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. сумму задолженности по кредиту солидарно в размере 100 177,21 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3203,54 руб.

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела л.д.33), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца л.д.2, оборот).

Ответчики Романович Н.П., Яппарова И.А., Сбытов Н.А., Романович Л.Ю., надлежаще уведомленные о времени и месте рассмотрения дела л.д.32,34,35,36), в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств, заявлений в суд не представили, в связи с чем, с согласия истца л.д.2, оборот) дело рассмотрено судом в отсутствии ответчиков по правилам заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            Как следует из материалов дела, 14.11.2006 года между Банком и Романович Н.П. заключен кредитный договор, по условиям которого, Романович Н.П. получен кредит в сумме 175 000 рублей на неотложные нужды на срок по 14.11.2011 года под 17 % годовых. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 14.11.2006 года между Банком, Яппаровой И.А., Сбытовым Н.А., Романович Л.Ю. заключены договоры поручительства, согласно п.п.2.1,2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

            Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договоров л.д.8,9-14,15-16,17-18, 19-20).

Заемщиком Романович Н.П. подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которого заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с декабря 2006 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 2966,10 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами л.д.8).

            Из платежей по ссуде следует, что заемщиком Романович Н.П. неоднократно нарушался график платежей по ссуде, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств л.д. 4).

             Согласно п. 4.6 Кредитного договора, кредитор ( Банк ) имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору л.д.12).

    Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 26 июля 2010 года составил 100 177 рублей 21 копейку.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Романович Н.П., произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 26 июля 2010 года составили 152 250 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 86 612,61 руб., последний платеж в погашение основного долга по кредиту в сумме 3022,76 руб. произведен заемщиком 27 апреля 2009 г., более платежей в погашение основного долга заемщиком не вносилось, внесенные 26.11.2009г. и 21.04.2010г. суммы в размере 1000 руб. и 9000 рублей пошли на погашение процентов и неустойки по кредиту, задолженность по основному долгу на 26.07.2010г. составила 88 387,39 руб. л.д.4-5).

 В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Романович Н.П., Банком за период с 16 ноября 2006 года по 26 июля 2010 г. начислены проценты в размере 17% годовых за пользование кредитом с учетом погашенных процентов на сумму 11 081,69 рублей л.д.4-5).

              Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 708,13 руб. л.д.4-5).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Романович Н.П. и не оспорены сторонами.

             Поручителями по данному кредитному договору являются Яппарова И.А., Сбытов Н.А., Романович Л.Ю., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Романович Н.П. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

             Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Яппаровой И.А., Сбытову Н.А., Романович Л.Ю., как к поручителям, подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Романович Н.П., определен в договоре займа датой 14 ноября 2011 года. Договора поручительства, заключенные истцом с Яппаровой И.А., Сбытовым Н.А., Романович Л.Ю. не содержат условий о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Романович Н.П., предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний полный платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Романович Н.П.  27 апреля 2009г. в сумме 4300 руб., из которых 3022,76 руб. пошли на погашение основной суммы долга и 1277,24 руб. – на погашение процентов л.д.4). Внесенные заемщиком 26.11.2009г. и 21.04.2010г. суммы в размере 1000 руб. и 9000 рублей пошли на погашение процентов и неустойки по кредиту л.д.4).  

Поскольку последний полный платеж произведен заемщиком 27 апреля 2009г., следовательно, в соответствии с п.2.4 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 мая 2009г., однако заемщиком более платежей в погашение основного долга не производилось, внесенные в ноябре 2009г., а затем в апреле 2010г. суммы пошли на погашение процентов и неустойки. Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы 10 мая 2009 года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Иск подан Банком в суд 09 августа 2010г., то есть более чем, через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Романович Н.П. выплаты по кредиту до 27 апреля 2009г. включительно, а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 2966,10 руб. до 14 ноября 2011г. л.д.8).

При таких обстоятельствах долг заемщика следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

88 387,39 – (2966,10х27) = 8 302,69 руб., где

88 387,39 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

2966,10 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

27 месяцев – период невнесения платежей с 10 сентября 2009г. по ноябрь 2011г.,

            таким образом, с заемщика Романович Н.П. подлежит взысканию долг по кредиту в сумме 8 302,69 руб.;

            2966,10х27 =80 084,70 руб. – сумма долга, подлежащая взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке,

Аналогично с учетом представленного истцом расчета процентов и неустойки, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию с заемщика и поручителей.

Размер начисленных процентов, подлежащих ко взысканию за период по 26 июля 2010г. с учетом погашенных процентов составил 11 081,69 руб., за период с 11 сентября 2009г. по 26 июля 2010г. – 5 713, руб. л.д.4, оборот), следовательно, в солидарном порядке с заемщика и поручителей подлежат взысканию проценты в сумме 5 713,06 руб., а с заемщика Романович Н.П. 5 368,63 руб. (11 081,69 – 5 713,06).

Размер начисленной неустойки подлежащей ко взысканию за период по 26 июля 2010г. составил 708,13 руб., начисленная за период с 11 сентября 2009г. по 26 июля 2010г. неустойка погашена, следовательно начисленная ко взысканию неустойка в сумме 708,13 руб. подлежит взысканию с заемщика Романович Н.П. в полном объеме. 

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Романович Н.П. составляет 8 302,69 руб. (долг по кредиту) + 5 368,63 руб. (проценты) +  708,13 руб. (неустойка), а всего 14 379,45 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Романович Н.П., Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. составила 80 084,70 руб. (долг по кредиту) + 5 713,06 руб. (проценты), а всего 85 797,76 руб.

 По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3203,54 руб. л.д.3) пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере с заемщика Романович Н.П. в размере 1232,27 руб. и в равных долях с поручителей Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. по 657,09 руб. с каждого.

              Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 удовлетворить частично.

Взыскать с Романович Н.П., Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. в солидарном порядке в  пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредитному договору в сумме 85 797 (восемьдесят пять тысяч семьсот девяносто семь) рублей 76 копеек.

Взыскать с Романович Н.П. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредиту в сумме 14 379 (четырнадцать тысяч триста семьдесят девять) рублей 45 копеек.

Взыскать с Романович Н.П. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины в сумме  1232 (одна тысяча двести тридцать два) рубля 27 копеек.

 Взыскать с Яппаровой И.А., Сбытова Н.А., Романович Л.Ю. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины по 657 (шестьсот пятьдесят семь) рублей 09 копеек с каждого.  

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Федеральный судья Г.И. Лазовская