Решение по делу № 2-292/2016 (2-9701/2015;) от 16.11.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года Дело № 2-292/2016

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

в составе председательствующего Кондратенко О.С.,

при секретаре Масаловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов недействительными и взыскании денежных средств,,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора потребительского кредита недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита, взыскании комиссий, компенсации морального вреда, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл текущий счет, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлена претензия на почтовый адрес для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Полагает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, что является нарушением п.1. ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РХ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, Кроме того полагает, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Тем самым, ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью заключил с ней договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, чем по ее мнению были в значительной части ущемлены ее права при заключении стандартной формы Договора, что в свою очередь также противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Также указал, что в соответствии условиями договора процентная ставка годовых составляет 34,90%, однако согласно Договору полная стоимость кредита составляет 40,260%. Содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителем» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п.1 ст. 488, п.1 ст. 489 и п.1 ст. 819 ГК РФ. Правила расчета полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки) и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита». Согласно п. 7 Указания ЦБР №-У «Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Однако, при обращении в банк, ему не была предоставлена данная информация, что явно противоречит п.7 Указаниям ЦБР №-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до него ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Согласно выписки по лицевому счету была удержана комиссия в размере 3289 рублей полагает, что незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Также ответчиком была удержана страховая премия в сумме 9906 рублей 72 копейки. В связи с изложенным просил расторгнуть кредитный договор №, от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты договора потребительского кредита №, от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссией, страховых премий, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, а именно части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер завышенной неустойки, взыскать с ответчика комиссию в сумме 3289 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 552 рубля 76 копеек, страховую премию в сумме 9906 рублей 72 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1339 рублей 12 копеек, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в зал судебного заседания не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, направила возражения на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, также просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В силу ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание, что явка в суд, также как предоставление доказательств и возражений, является правом, а не обязанностью сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №46-ФЗ действующей в период заключения кредитных договоров) в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №46-ФЗ действующей в период заключения кредитных договоров) полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок был установлен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (п. 1 и 2).

Пунктом 5 данных указаний предусмотрено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с изданием Указания от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О признании утратившим силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У».

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 160 000 рублей под 34,90%, годовых полная стоимость кредита 40,260% годовых.

Согласно заявлению о предоставлении кредита по карте и выпуск карты, ФИО1 просил предоставить ему потребительский кредит по карте на вышеуказанных условиях и выпустить по карту.

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией об оказываемой ему финансовой услуге по предоставлению кредита, о чем свидетельствует подпись истца в кредитном договоре, подтверждающая, что с Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам полностью ознакомлен и согласен.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что информация о полной стоимости кредита, размере процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, была доведена до заемщика в полном объеме, в связи с чем оснований для признания неправомерными действий ответчика не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Оспариваемые условия кредитного договора, содержат информацию о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита. Оснований для признания их недействительными не имеется, поскольку они соответствуют требованиям закона.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца о признании пунктов договора потребительского кредита недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита отказать.

Также п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) клиент уплачивает банку неустойку: за просрочку минимального размера платежа - 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности по кредиту; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении -0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из анализа данных норм права следует, что суд может уменьшить только размер неустойки подлежащий взысканию, а не саму ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, так как данная процентная ставка была согласованна сторонами, при заключении договора, в соответствии с действующим законодательством.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из заявления о предоставлении кредита по карте и выпуску карты, ФИО1 выразил согласие быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях договора памятки застрахованному по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

В данном заявлении имеется графа, согласно которой ФИО1 может отказаться от оказания ему следующих услуг, вместе с тем сведений в данной графе о том, что ФИО1 отказывается быть застрахованным и выгодоприобретателем не имеется.

Согласно выписки по лицевому счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 удержана комиссия по страхованию в сумме 9 906 рублей 72 копеек.

В связи с чем, списание денежных средств со счета ФИО1 в качестве оплаты страхового взноса осуществлено банком по распоряжению заемщика и данные действия не противоречат действующему законодательству.

Таким образом, оснований полагать, что услуга страхования была навязана истцу, как на то ссылается в исковом заявлении сторона истца, не имеется.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключение случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенным договором, либо отказывается от его заключения.

Таким образом, истец лично выразил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья.

При таком положении, достоверных доказательств того, что ФИО1 была навязана услуга по заключению договора страхования жизни и здоровья, не представлено.

Таким образом, поскольку данная услуга была предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, поэтому у суда не имеется оснований для взыскания с Банка денежный средств в виде уплаты страховой премии.

Требования истца о расторжении кредитного договора являются также необоснованными, по следующим обстоятельствам.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, как указано выше, из доводов истца судом не установлено какого-либо существенного нарушения договора со стороны ответчика, причинившего ущерб истцу, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора не имеется.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за снятие денежных средств в сумме 3 289 рублей подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1, 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно выписки по лицевому счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 удержана комиссия за снятие денежных средств в сумме 3 289 рублей

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В связи с тем, что наличные денежные средства в данном случае являются предметом договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд полагает, что операция по их получению истцом не может расцениваться как отдельная услуга, кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 779 ГК РФ гл. 45 «Банковский счет» является главой, к которой правила настоящей статьи не применяются.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты и комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат Банка являются обязательным условием договора и не являются самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Иного порядка получения денежных средств и исполнения обязательств заемщиком не предусмотрено.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за снятие денежных средств в сумме 3 289 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Однако проверив расчет заявленных процентов суд считает его неверным и приводит свой расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ :

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 646 дней.

598 х 8,25%:360 х646= 88,53 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

598 х 10,89%: 360 х14= 2,53 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

598 х 10,81%: 360 х 29= 5,20 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

598 х 9,89 %: 360 х 31= 5,09 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

598 х 9,75 %: 360 х 27= 4,37 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

598 х 9,21 %: 360 х 29= 4,44 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

598 х 9,02%: 360 х 18= 2,97 рублей

Всего: 113, 13 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 617 дней.

1196 х 8,25%:360 х617= 162, 11 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

1196 х 10,89%: 360 х14= 5,06 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

1196 х 10,81%: 360 х 29= 10,41 рубль

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

1196 х 9,89 %: 360 х 31= 10,18 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

1196 х 9,75 %: 360 х 27= 8,74 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

1196 х 9,21 %: 360 х 29= 8,87 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

1196 х 9,02%: 360 х 18= 5,39 рублей

Всего: 217, 76 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 584 дня.

299 х 8,25%:360 х584= 40,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

299 х 10,89%: 360 х14= 1,27 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 10,81%: 360 х 29= 2,60 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

299 х 9,89 %: 360 х 31= 2,55 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

299 х 9,75 %: 360 х 27= 2,19 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 9,21 %: 360 х 29= 2,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

299 х 9,02%: 360 х 18= 1,35 рублей

Всего: 52,40 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 523 дня.

299 х 8,25%:360 х 523= 35,84 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

299 х 10,89%: 360 х14= 1,27 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 10,81%: 360 х 29= 2,60 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

299 х 9,89 %: 360 х 31= 2,55 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

299 х 9,75 %: 360 х 27= 2,19 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 9,21 %: 360 х 29= 2,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

299 х 9,02%: 360 х 18= 1,35 рублей

Всего: 48,02 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 501 день.

299 х 8,25%:360 х 501= 34,33 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

299 х 10,89%: 360 х14= 1,27 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 10,81%: 360 х 29= 2,60 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

299 х 9,89 %: 360 х 31= 2,55 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

299 х 9,75 %: 360 х 27= 2,19 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 9,21 %: 360 х 29= 2,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

299 х 9,02%: 360 х 18= 1,35 рублей

Всего: 46,51 рубль.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –465 дней

299 х 8,25%:360 х 465= 31,86 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

299 х 10,89%: 360 х14= 1,27 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 10,81%: 360 х 29= 2,60 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

299 х 9,89 %: 360 х 31= 2,55 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

299 х 9,75 %: 360 х 27= 2,19 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 9,21 %: 360 х 29= 2,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

299 х 9,02%: 360 х 18= 1,35 рублей

Всего: 44,04 рубля

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 424 дня.

299 х 8,25%:360 х 424= 29,05 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней.

299 х 10,89%: 360 х14= 1,27 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 10,81%: 360 х 29= 2,60 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день.

299 х 9,89 %: 360 х 31= 2,55 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней.

299 х 9,75 %: 360 х 27= 2,19 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней.

299 х 9,21 %: 360 х 29= 2,22 рублей

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней.

299 х 9,02%: 360 х 18= 1,35 рублей

Всего: 41,28 рубля

Итого: 113,13+217,76 + 52,40 + 48,02 + 46,51+ 44,04 + 41,28 = 563,14 рублей.

В соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 552 рубля 76 копеек.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, а также то, что истец испытывает определенные нравственные неудобства в связи с нарушением его прав, в связи с чем, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, удовлетворив требования истца о компенсации морального вреда в полном объеме.

Пунктом 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя при оказании финансовой услуги, с Банка подлежит взысканию штраф в размере 2 420 рублей 88 копеек (3289 + 552,76 + 1000 : 50%).

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в части взыскания комиссии за снятие наличных денежных средств.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 комиссию за снятии денежных средств в сумме 3289 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 552 рубля 76 копеек, компенсацию морального вреда 1000 рублей, штраф в размере 2420 рублей 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов договора потребительского кредита №, от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, страховых премий, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, а именно части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, и взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий О.С. Кондратенко

Мотивированное решение изготовлено и подписано 19 января 2016 года