Решение от 04.09.2023 по делу № 2-2133/2023 от 31.05.2023

УИД 74MS0137-01-2023-000237-66

Дело № 2 – 2133/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 г. г. Миасс Челябинской области

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Захарова А.В.

при помощнике судьи Пановой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Майоровой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» (далее по тексту - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Майоровой Л.А. (ответчик), о взыскании с последней: задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 199 498, 65 рубля (в том числе: основной долг – 162 998, 51 рубля; проценты – 19 196, 46 рубля, неустойка – 4 503, 68 рубля, комиссии – 12 800 рублей), и размера уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 5 190 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на условиях возмездности, срочности и возвратности. Ответчик воспользовался предоставленными ему истцом денежными средствами, что подтверждается выпиской по счёту. Однако ответчик не исполняет принятые на себя по кредитному соглашению обязательства и не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами (л.д. 4 – 5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, письменно ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Майорова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие, так же применив последствия пропуска истцом срока исковой давности. Ответчик указала, что не надлежащее исполнение кредитного обязательства связано с тяжёлым финансовым состоянием, просила применить положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 100 – 101).

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, извещались надлежаще.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Часть 2 ст. 45 Конституции РФ закрепляет право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами.

Поскольку действиями ответчика истцу были причинены убытки, выразившиеся в не возврате денежных средств, Банк имеет законное право для их возмещения в судебном порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, причём к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитный договор может включать в себя условия о получении кредитором с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, в случае заключения кредитного договора (в т.ч. содержащего условие о выплате процентов за пользование кредитом) стороны обязаны исполнить его условия в полном объёме, причём односторонний отказ от исполнения обязательства (в т.ч. уплаты денежных средств) и одностороннее изменение условий обязательства (договора) не допускаются (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В материалах дела имеются: индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявления, расписка, график платежей, «Условия предоставления кредита...», выписки по счету и др. документы, согласно которым Банк (кредитор) предоставил ответчику деньги в сумме 176 850 рублей под 34, 88 % годовых сроком по ДАТА, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученные кредит и проценты в размере, сроки и на определённых в оферте условиях. Кредитный договор заключен в надлежащей письменной форме (ст. 808 ГК РФ) и подписан сторонами, что свидетельствует о его законности (л.д. 6 – 37).

Таким образом, с момента заключения договора у сторон (истца и ответчика) возникли взаимные обязательства по точному и своевременному его исполнению.

Факт передачи Банком оговоренных сторонами денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счёту, приобщённой к материалам дела, и не оспаривается ответчиком (л.д. 31 – 37).

Принимая во внимание положения ст. 807 ГК РФ, согласно которым договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег, суд полагает доказанным факт получения ответчиком денежных средств, в силу чего считает кредитный договор заключенным.

Следовательно, истцом и ответчиком были выполнены необходимые условия, свидетельствующие о заключении между ними договора займа и принятии на себя каждой из сторон соответствующих обязательств.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из приведённых выше документов следует, что в установленный сторонами период ответчик обязуется в установленный период оплачивать оговоренную часть кредита и проценты за пользование денежными средствами.

Гражданское законодательство устанавливает обязанность сторон надлежаще исполнять принятые на себя по договору обязанности, что подразумевает обязанность ответчика, являющегося должником, исполнить взятые перед банком обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, что предусматривает гражданскую ответственность стороны, самовольно отказавшейся от исполнения ранее заключенного договора.

Следовательно, на ответчика возложена обязанность выплатить полученную сумму на определённых сторонами условиях, начиная с момента заключения договора.

Условием возмещения должником убытков кредитору являются их причинение путём неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

Из расчёта задолженности ответчика следует, что размер средств, необходимых для погашения задолженности ответчика, составляет взыскиваемую сумму (л.д. 38 – 42).

ДАТА Банком было направлено ответчику заключительное требование о необходимости погашения задолженности, не позднее ДАТА, не исполненное ответчиком (л.д. 43).

Доказательств отсутствия вины ответчика (состояние крайней необходимости и иных условий, исключающих ответственность) в ненадлежащем исполнении кредитного договора в судебном заседании не добыто.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии в действиях ответчика вины в причинении убытков истцу.

С учётом вышеизложенного суд полагает доказанным факт причинения Банку убытков бездействием (не внесением денежных средств) ответчиком, что порождает обязанность последнего возместить истцу причинённый ущерб.

Вместе с тем ответчик письменно ходатайствовала о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).

Частью 1 ст. 200 ГК РФ регламентировано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пунктах 10, 12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (в ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДАТА истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ответчика кредитной задолженности (л.д. 54).

ДАТА мировым судьёй был вынесен соответствующий приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности, впоследствии отменённый по заявлению Майоровой Л.А. ДАТА, а так же определением мирового судьи был осуществлён поворот исполнения судебного приказа (л.д. 53 – 59, 75).

Следовательно, период приказного производства в отношении должника составляет 1 354 дня, или 3 года 8 месяцев 15 дней – (с ДАТА по ДАТА).

Согласно условиям кредитного договора, графика погашения задолженности, последний платёж по договору должен быть совершён ответчиком ДАТА (л.д. 6, 15).

Заключительный счет был выставлен Банком ответчику ДАТА (л.д. 43).

С настоящим иском истец обратился в суд ДАТА (с учетом сдачи иска в отделение почтовой связи), т.е. по истечении 6-ти месяцев с момента отмены судебного приказа (л.д. 51).

Соответственно, истец вправе требовать с ответчика взыскание задолженности по кредитному договору лишь в пределах 3-х летнего срока исковой давности с момента обращения в суд, с учетом времени производства по выдаче судебного приказа, т.е. за период, начиная с ДАТА (ДАТА – 3 года (срок исковой давности) + 3 года 8 мес. 15 дн. (срок производства по судебному приказу).

По платежам до ДАТА срок исковой давности истёк.

Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности за период с ДАТА по ДАТА, т.е. в пределах срока исковой давности (л.д. 5, 39).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность за период с ДАТА по ДАТА в размере 182 195 рублей (в т.ч. основной долг 162 998, 51 рубля, проценты 19 196, 46 рубля).

Контррасчет задолженности, либо доказательств оплаты долга (полностью или в части), ответчиком в материалы дела не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и комиссии, суд исходит из следующего.

Из расчета задолженности, заключительного требования следует, что неустойка и комиссии рассчитаны Банком за период с ДАТА по ДАТА, что находится в пределах срока исковой давности (л.д. 39, 43).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору, право Банка на неустойку презумируется законодательством и кредитным договором.

Вместе с тем, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Из представленных документов следует, что период не оплаты кредитной задолженности составляет значительный срок, в течение которых ответчик неправомерно пользуется чужими денежными средствами, не имея права извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Вместе с тем суд отмечает, что предусмотренная договором ставка неустойки - 20 % годовых (эквивалент 730 % годовых), в разы превышает действовавшую в период просрочки размер ставки рефинансирования (ключевой ставку), установленную Центральным банком РФ.

Принимая во внимание вышеизложенное, наличие ходатайства ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, тяжелое материальное положение ответчика, вызванное финансовым кризисом в обществе и государстве в последние годы (пандемия Ковид 19, СВО), суд полагает необходимым снизить размер неустойки и комиссий до 5 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Поскольку из материалов дела (ответ на судебный запрос, документы службы судебных приставов) следует, что фактически поворот исполнения судебного приказа не был совершён (денежные средства, ранее взысканные по отменённому впоследствии судебному приказу в пользу ответчика, не были ею получены, а были возвращены на реквизиты ФССП), ответчик вправе получить названные деньги. Ответчик впоследствии так же не лишена права перечислить указанные выше деньги в счет погашения кредитной задолженности, взысканной настоящим решением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1023200000010) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 187 194 ░░░░░ 97 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 162 998, 51 ░░░░░; ░░░░░░░░ – 19 196, 46 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – 5 000 ░░░░░░), ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 190 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.09.2023 ░░░░.