Решение по делу № 2-56/2018 от 12.12.2017

Дело № 2-56 /2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2018 года                                      п. Комаричи, Брянской области

Комаричский районный суд Брянской области в составе

председательствующего                       Бушуевой О.В.,

при секретаре                         Скрипиной Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Феденевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Феденевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 50 543 руб. 03 коп., из которых: основной долг составляет 33 669 руб. 42 коп., задолженность по процентам - 11 548 руб. 74 коп., пени на сумму непогашенного основного долга – 3 754 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 569 руб. 99 коп., а также о взыскании с Феденевой С.А. в пользу ЗАО Банка «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 716 руб. 29 коп., указывая на то, что 31.07.2014 года между ответчиком и ООО «РФЗ» заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на потребительские цели под 25% годовых с 06.08.2014 года по 01.08.2016 года. С даты предоставления кредита по 05.08.2014 года – 2748,60 %. Предельный срок погашения кредита установлен до 01.08.2016 года.

За неисполнение и ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 31.05.2013 года между ЗАО Банк «Церих» (Цессионарий) и ООО МФО «Русские Финансы Запад» (Цедент) было заключено Соглашение о поручительстве № <данные изъяты> согласно которому ООО «РФЗ» передает ЗАО Банк «Церих» по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения №1 к договору права требования, принадлежащие ООО «РФЗ» и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «РФЗ», являющихся офертами о заключении договора займа, акцептированными Цедентом.

Согласно Дополнительному соглашению № <данные изъяты> от 01.08.2014 года к Договору Цессии №<данные изъяты> от 31 мая 2013 года Цедент передает, а Цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 Договора цессии №<данные изъяты> от 31.05.2013 года. Согласно указанному приложению №1 приобретено право требования к Феденевой С.А. по договору займа № <данные изъяты> от 31.07.2014 года.

26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ООО «РФЗ» заключено соглашение №<данные изъяты> «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года. В соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему платежей денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. Истец указывает, что с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, в связи с чем Временной администрацией по управлению кредитной организацией ЗАО Банк «ЦЕРИХ» было приостановлено действие соглашения №<данные изъяты> «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года и в адрес      Феденевой С.А. направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо перечислять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим ЗАО Банк «ЦЕРИХ», в адрес Феденевой С.А. было направлено уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Ответчик свои обязательства перед истцом по возврату кредита и уплаты процентов по нему исполнять перестал, неоднократно допускал просрочку платежа.

В связи с допущенными нарушениями оплаты по кредитному договору по состоянию на 03.11.2017 года задолженность Феденевой С.А. по договору № <данные изъяты> составила    50 543 руб. 03 коп.

01.02.2018 года судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ООО «Русские Финансы Запад».

Представитель истца Авраменко В.В. в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Феденева С.А. в судебное заседание не явилась, предоставила суду заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, судом в адрес организации была направлена судебная повестка, однако конверт вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий кредитной Организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Согласно ст. 309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. п.6 договора количество платежей – 24; периодичность погашения платежей:    ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед Банком солидарно.

    Согласно графику платежей Феденева С.А. обязана ежемесячно производить выплаты по договору потребительского кредитования в сумме      7 164 рублей 65 коп. в срок до 01.08.2016 года.

В силу п.8 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется как в наличном, так и в безналичном порядке. Бесплатным способом исполнения обязательств по договору потребительского займа является внесение наличных средств в кассу кредитора в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор потребительского займа или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа.

Согласно приложению № 2 уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента ЗАО Банк «ЦЕРИХ», осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО МФО «РФЗ», по <адрес>

В силу п. 12 условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

31.05.2013 года между ООО «РФЗ» и ЗАО Банк «ЦЕРИХ» был заключен Договор цессии (уступки права требований) №<данные изъяты>, в соответствии с дополнительным соглашением № <данные изъяты> от 01.08.2014 года по которому права требования к Заемщику, принадлежащие ООО «РФЗ» и вытекающие из кредитного договора, перешли от ООО «РФЗ» к ЗАО Банк «ЦЕРИХ».

    Согласно исковому заявлению задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 03.11.2017 года составляет    50 543 руб. 03 коп. Данную сумму иска истец просит взыскать с ответчика в связи с нарушением производства выплат Банку.

    Однако как следует из представленной Феденевой С.А. суду справки, выданной генеральным директором ООО «РФЗ» Ш. Х.В. по состоянию на 30.09.2016 года Феденева С.А. полностью исполнила свои договорные обязательства перед банком по договору займа                                     № <данные изъяты> от 31.07.2014 года и договор закрыт. Задолженность отсутствует.

      Указанная справка является доказательством того, что Феденева С.А. добросовестно согласно заключенному кредитному договору и графику платежей выполняла взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем отсутствуют основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с Феденевой С.А. денежных средств.

Доводы представителя истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что ответчик Феденева С.А. уведомлялась о расторжении Соглашения №<данные изъяты> от 21.11.2011 года между истцом и банковским платежным агентом в лице ООО «Русские Финансы Запад», судом не принимаются по следующим основаниям.

         28.03.2016 года временной администрацией по управлению кредитной организацией Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) ответчику Феденевой С.А. направлено уведомление № 10-29/014ВА/751, в котором указано, что ООО МФО «Русские Финансы Запад» с февраля 2016 года не исполняет обязательства банковского платежного агента в соответствии с Соглашением №<данные изъяты> «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года и о необходимости перечисления денежных средств во исполнение обязательств по новым реквизитам.

Данное уведомление было выслано простым почтовым отправлением, достоверности получения его ответчиком Феденевой С.А. не представлено суду, так как уведомление отсутствует у истца.

          Уведомление конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 16.05.2016 года содержит только информацию о том, что Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан банкротом, об имеющейся задолженности Феденевой С.А. и о необходимости перечисления задолженности конкурсному управляющему.

Таким образом, в действиях ООО «Русские Финансы Запад» прослеживаются нарушения как банковского платежного агента перед Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО), установленного Соглашением №34 от 21.11.2011 года, также и после его расторжения.

В связи с этим суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку нарушение банковским платежным агентом ООО «Русские Финансы Запад» условий вышеуказанного Соглашения не влечет для ответчика Феденевой С.А. никаких правовых последствий, ответчик не отвечает по обязательствам ООО «Русские Финансы Запад».

          Таким образом, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                          РЕШИЛ:

        Исковые требования ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Феденевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

      Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                 О.В.Бушуева