Решение по делу № 2-6200/2024 от 18.09.2024

Дело №

УИД: 77RS0№-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Вихман Е.В.,

помощника судьи ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев 17 октября 2024 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по иску АО «БАНК БЖФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «БАНК БЖФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и ответчиками заключен кредитный договор №-WKNBJ-2201-21 на сумму 1 610 700 рублей под 24,20 % годовых сроком на 242 месяца. Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по данному кредитному договору являлся залог <адрес>Д <адрес> надлежащим образом не исполняли обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 759 942,73 рубля, в том основной долг 1 572 512,05 рублей, просроченные проценты 180 346,62 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг 204,54 рубля, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 10,73 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 647,05 рублей, начисленные проценты 6 221,74 рубль.

В связи с изложенным, истец просил взыскать солидарно с ответчиков данную задолженность, проценты за пользование кредитом в размере 24,20 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения обозначенного кредитного договора, начисляемые на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 22 999,71 рублей, обратить взыскание на предмет залога – указанную квартиру, установив ее начальную продажную стоимость в размере 2 504 000 рублей путем реализации с публичных торгов.

Истец АО «БАНК БЖФ» представителей в судебное заседание не направило, уведомлено надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО6, ФИО2 на <адрес>Д <адрес> (кадастровый №)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и ФИО6, ФИО2 заключен кредитный договор №-WKNBJ-2201-21, на основании которого ответчикам выдан кредит в сумме 1 610 700 рублей под 24,20 % годовых на 242 месяца, а заемщики обязались возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей согласно графику платежей с условием уплаты пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения обозначенного кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет истца.

Согласно информационному сообщению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составляет 6,50 % годовых.

    Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по обозначенному кредитному договору являлся залог приобретаемой заемщиками на кредитные средства <адрес>Д <адрес> (кадастровый №), что подтверждается закладной.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в отношении данного жилого помещения в пользу залогодержателя АО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

Обязательство по выдаче суммы кредита исполнено АО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» надлежащим образом, подтверждением чего является выписка по счету.

Ответчики обязательства по оплате сумы кредита и начисленных процентов исполняли ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносили не своевременно, допускали просрочки платежей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам направлено требование о досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору.

Доказательства исполнения ответчиками указанного требования истца отсутствуют.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 759 942,73 рубля, в том основной долг 1 572 512,05 рублей, просроченные проценты 180 346,62 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг 204,54 рубля, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 10,73 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 647,05 рублей, начисленные проценты 6 221,74 рубль.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов не представлены, как не представлены и доказательства наличия платежей, не учтенных истцом при определении суммы задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что истцом доказаны заключение кредитного договора, предоставление ответчикам суммы кредита, а ответчиками не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, подлежит удовлетворению требование истца о солидарном взыскании с ответчиков данной задолженности по кредитному договору.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление Пленума №), при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При этом, согласно пункту 72 Постановления Пленума № неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Сопоставляя размер задолженности по кредитному договору с суммой взыскиваемых штрафных санкций, учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций сторонами указанного договора при его заключении, не представление ответчиком доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание положения пункта 6 статьи 395 ГК РФ, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемого размера неустойки.

Поскольку обозначенный кредитный договор не расторгнут, сумма задолженности по данному кредитному договору ответчиками на момент рассмотрения дела не возвращена, в силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ являются обоснованными требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 24,20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/366 от 6,50 % годовых, начисляемых за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости.

В силу пунктов 1, 2 статьи 348, пункту 1 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд учитывает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Иных оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество Законом об ипотеке не предусмотрено, не предусмотрены какие-либо дополнительные основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество и в статье 348 ГК РФ.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке стоимости имущества                    №-ОН от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 130 000 рублей.

Обозначенная стоимость имущества, находящегося в залоге, сторонами не оспорена, ходатайство о назначении судебной товароведческой экспертизы не заявлялось.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге – <адрес>Д <адрес> (кадастровый №).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость имущества, находящегося в залоге, определяется судом в размере 2 504 000 рублей (80 % от 3 130 000).

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке, в связи с чем способом реализации указанного имущества, находящегося в залоге, является продажа с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно в счет возмещения судебных расходов истца в виде уплаченной государственной пошлины 22 999,71 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «БАНК БЖФ» (ИНН 7709056550) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии 52 14 №), ФИО2 (паспорт серии 52 18 №) в пользу АО «БАНК БЖФ» (ИНН 7709056550) сумму задолженности по кредитному договору №-WKNBJ-2201-21 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 759 942,73 рублей (основной долг 1 572 512,05 рублей, просроченные проценты 180 346,62 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг 204,54 рубля, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 10,73 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 647,05 рублей, начисленные проценты 6 221,74 рубль), проценты за пользование кредитом в размере                 24,20 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по уплате основного долга, пени в размере 1/366 от 6,50 % годовых, начисляемые за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 1 572 512,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по уплате основного долга, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 22 999,71 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>Д, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 504 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                            Е.В. Вихман

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 77RS0№-66Подлинный документ подшит в материалах дела 2-6200/2024хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Вихман Е.В.                                                         подписьСекретарь_______________________                               подпись