Решение по делу № 2-490/2024 от 11.04.2024

66RS0056-01-2024-000672-92

№2-490(6)/2024

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда                               08 августа 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Тавдинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Трениной А.Д., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 за счет наследственного имущества в размере 293 112 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 270 000 рублей 00 копеек, начисленные проценты – 22 870 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 242 рубля 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 131 рубль 13 копеек.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 было заключено Соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 270000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 270 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По имеющейся у банка информации заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником ФИО4 является Тренина А.Д.

Задолженность заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 293 112 рублей 59 копеек, из них: просроченный основной долг – 270 000 рублей 00 копеек, начисленные проценты – 22 870 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 242 рубля 11 копеек, которую истец просит суд взыскать с наследников ФИО4

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследник заемщика ФИО4 его мать Тренина А.В., ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Тренина А.Д. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена по месту жительства, указанному в исковом заявлении. Ответчик Тренина А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена по месту жительства.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно ответу на запрос указал, что ФИО4 дал свое согласие банку в рамках кредитного договора № на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», в силу которого ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а ФИО4 застрахованным. Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика. Для признания случая страховым Застрахованный должен быть включен в Список Застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая. Согласно коллективному договору страхования Клиент является Застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце. Заемщик ФИО4 был застрахован. При отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным. Страхование возобновляется при уплате очередной комиссии за участие в программе страхования. Смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщик ФИО4 уже застрахован не был в рамках кредитного договора №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО2, Трениной А.В., представителя ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Исследовав материалы дела, суд находит рассматриваемый иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №, который с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с лимитом кредитования. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается Минимальными платежами в течение платежных периодов не позднее 28 числа каждого месяца. Процентная ставка по кредиту, предоставляемому на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99% годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99% годовых. Срок действия льготного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней, с процентной ставкой 9,0 % годовых с даты заключения дополнительного соглашения. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% процентов от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 300 рублей (п.6.2 Индивидуальных условий). Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

АО «Альфа-Банк» свои договорные обязательства в части предоставления кредита с выдачей заемщику ФИО4 кредитной карты выполнило. ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик ФИО4 надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, в размере 293 112 рублей 59 копеек, из них: просроченный основной долг – 270000 рублей 00 копеек, начисленные проценты – 22870 рублей 48 копеек, штрафы и неустойки – 242 рубля 11 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о зарегистрированных правах на недвижимость за ФИО4 на дату его смерти отсутствуют. Из ответа Тавдинского бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № по данным учетной регистрации документов о правах, осуществляемой в период до начала деятельности органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (до 2000 года), сведения о принадлежности и регистрации объектов недвижимости в <адрес>, Тавдинском и <адрес>х <адрес> за ФИО4 отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО5 после смерти ФИО4 открыто наследственное дело №. Согласно материалам наследственного дела наследником ФИО4 является его мать Тренина А.В.

Наследственное имущество, перешедшее к ответчику, на которое нотариусом ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ состоит из автомобиля марки гражданин, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер гражданин, 2011 года выпуска, регистрационный знак №. Рыночная стоимость данного транспортного средства на дату смерти согласно отчету оценщика ФИО6 ООО «Симбирск Экспертиза» от ДД.ММ.ГГГГ составила 256 367 рублей.

Факт принятия ответчиком Трениной А.В. наследства после смерти ФИО4 не оспаривался и подтверждается материалами наследственного дела №.

Решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Альфа-Банк» к Трениной А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества удовлетворены, с Трениной А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 071 рубль 62 копейки.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», согласно которому Клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце. ФИО4 был застрахован в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом уплаченных сумм комиссии. Смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ, страхование в отношении ФИО4 в данный период не осуществлялось, в связи с чем, смерть заемщика не может быть признана страховым случаем. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не имеется.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, сумма задолженности составляет 293 112 рублей 59 копеек, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом ранее взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследства суммы долга. Суд считает подлежащим взысканию с ответчика Трениной А.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 295 рублей 38 копеек (256 367 рублей – 167 071 рубль 62 копейки). Оснований для удовлетворения исковых требований к Трениной А.Д. не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченная истцом при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (30,5% от 6131,13) в размере 1870 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества удовлетворить частично,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. Большой-<адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН: 7728168971, ОРГН: 1027700067328) задолженность по кредитному договору №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 295 рублей 38 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870 рублей 00 копеек, всего 91165 рубля 38 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева