Решение по делу № 2-11686/2016 от 13.04.2016

Дело №2-11686/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2016 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре Долговой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бондаренко ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Бондаренко Л.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения наименования ПАО «Восточный экспресс банк») и Бондаренко Л.А. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 371 720 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев. Поскольку в настоящее время финансовое положение заемщика ухудшилось, имеются обязательства по иным кредитным договорам, сумму предусмотренную договором в качестве ежемесячного платежа вносить не имеет возможности, просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор.

Истец Бондаренко Л.А. в зал судебного заседания не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, до начала судебного разбирательства представили возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования не признают в полном объеме. Полагают, что при заключении кредитного договора, 29.03.2012 года стороны согласовали все существенные условия. Банком, надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита, со стороны Заемщика имеется просроченная задолженность. Просят обратить внимание суда на тот факт, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения наименования ПАО «Восточный экспресс банк») и Бондаренко Л.А. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 371 720 рублей, сроком на 60 месяцев под 21,5 % годовых.

По условиям договора гашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно до 29 числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 11 029,88 рубля.

В рамках указанного кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет №.

Подписанием заявления на получение кредита, Бондаренко Л.А. подтвердила, что была ознакомлена и согласен с действующими Тарифными условиями, Правилами и Тарифами банка. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделения банка, обслуживающих клиентов, а также на сайтах Банка www.express-bank.ru.

Согласно п.2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.348 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пункт 2 данной нормы права устанавливает, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Обращаясь с исковым заявлением Бондаренко Л.А. в качестве оснований для расторжения кредитного договора было указано изменение уровня дохода, наличие иных кредитных обязательств в других банках. Кроме того, истец обращалась с заявлениями о предоставлении рассрочки и реструктуризации задолженности, которые оставлены Банком без ответа.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении договора сторонами были согласованны все его существенные условия, которые были подписаны К. собственноручно, что свидетельствует о достигнутом между сторонами согласии с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко Л.А. направила в адрес Банка уведомление с просьбой о реструктуризации кредитной задолженности либо предоставить рассрочку исполнения кредитного договора.

Ответа на данную претензию не последовало.

Разрешая спор, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку указанные Бондаренко Л.А. обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора – изменение финансового положения и затруднительность дальнейшего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не являются основанием для расторжения данного кредитного договора по требованию заемщика.

Истец заключая кредитный договор и принимая на себя обязательство по возврату кредитных средств и процентов по нему, при достаточной степени заботливости и осмотрительности могла предвидеть возможность изменения своего материального положения.

Сам по себе факт тяжелого материального положения и наличия денежных обязательств перед несколькими кредиторами не влечет за собой обязанность банка изменить условия кредитного договора. Реструктуризация долга является правом, а не обязанностью банка.

Таким образом, каких-либо существенных нарушений условий заключенного с Бондаренко Л.А. кредитного договора со стороны ПАО «Восточный экспресс банк» не допущено, и судом при рассмотрении дела не установлено.

Также исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 1 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В письменных возражениях ответчика на исковое заявление, которые приобщены к материалам гражданского дела, содержится заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, руководствуясь вышеприведенными нормами гражданского права, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договора заключен ДД.ММ.ГГГГ, а с исковыми требованиями Бондаренко Л.А. обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 4-х лет с момента заключения кредитного договора и начала его исполнения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бондаренко ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления мотивированного текста решения – 24.06.2016 года.