Решение по делу № 2-3013/2018 от 19.06.2018

Дело № 2-3013/2018        <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Оплетиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Дворниковой М.А.,

с участием представителя ответчика – Ровда Ю.Е., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Путилову Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Путилову Д.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 596 851,33 руб., в том числе основной долг – 410 554,93 руб., проценты – 72 758,32 руб., неустойка до даты оплаты заключительного счета-выписки – 30 960,53 руб., неустойка после даты оплаты заключительного счета-выписки – 82 577,55 руб. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168,51 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Путилов Д.В. обратился в Банк с заявлением, в котором просил о предоставлении потребительского кредита. На основании полученного от ответчика заявления о предоставлении потребительского кредита, Банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферта), которые ответчик акцептовал путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита и передачи в Банк. Путилов Д.В. понял, согласился и обязался исполнять условия, изложенные в заявлении, условиях по обслуживанию кредитов, индивидуальных условиях. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил на счет клиента сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 513 040,78 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, Путиловым Д.В. задолженность в указанный срок не погашена.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 2 оборот).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что с предъявленными исковыми требованиями не согласен в полном объеме, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика в судебном заседании также с предъявленными исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, указав о пропуске истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание, что ответчик извещен надлежащим образом, своим правом на участие в судебном заседании не воспользовался, суд с учётом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика, изложенные в письменном ходатайстве, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п.п. 1.1 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Путилов Д.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. и заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», в рамках которого понимал и соглашался с тем, что Банк откроет ему банковский счет; предоставит кредит, путем зачисления суммы кредита на счет; в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (л.д. 8).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Путилов Д.В. указал, что соглашается с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения, обязуется соблюдать (л.д. 13-16).

Кредит предоставляется Банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам № (п. 11).

Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено. Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита Путилов Д.В. указал, что соглашается с открытием счета (п. 15).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет №.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Путилов Д.В. также просил Банк после заключения Договора в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках договора денежные средства на счета, указанные в абз. 1 л. 2 заявления, в оплату задолженности по иным договорам, заключенным с Банком ранее. По истечении 60 дней, с даты заключения договора, расторгнуть договора, указанные в абз. 2 л. 2 заявления (л.д. 9).

Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, перечислил на счет Путилова Д.В. сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит и анкеты заемщика направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, принял решение о предоставлении потребительского кредита и совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок <данные изъяты> дня, с уплатой процентов в размере 36 % годовых, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., периодичность (сроки) платежей: 26-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основанного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитов по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, нарушая график платежей, что подтверждается выписками из лицевого счета, расчетом сумм исковых требований.

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору (л.д. 21), ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору в полном объёме ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что последний платеж по кредитному договору ответчиком внесен 26.06.2015 в размере <данные изъяты> руб. Следующий платеж в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам 26.07.2015 Путиловым Д.В. внесен не был, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать 26.07.2015. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 26.07.2018, в то время как исковое заявление предъявлено в суд Банком 19.06.2018, то есть до истечения срока исковой давности.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку согласованный размер неустойки (0,1 %) является соразмерным, был согласован сторонами при подписании договора, условия кредитного договора в указанной части соответствуют требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и ответчиком не оспаривались.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 596 851,33 руб., в том числе основной долг – 410 554,93 руб., проценты – 72 758,32 руб., неустойка до даты оплаты заключительного счета-выписки – 30 960,53 руб., неустойка после даты оплаты заключительного счета-выписки – 82 577,55 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168,51 руб. Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Путилова Дмитрия Викторовича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 851,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168,51 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательный форме.

Председательствующий подпись    Е.С. Оплетина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2018