Решение по делу № 2-277/2022 от 08.04.2022

Дело № 2-277/2022

УИД 13RS0022-01-2022-000286-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Торбеево 27 мая 2022 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Байчуриной Н.К.,

при секретаре судебного заседания Шеркуновой О.Н.,

с участием в деле: истца Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика Васильевой Любови Валерьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Васильевой Любови Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Васильевой Л.В., указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № №_ АО «КС БАНК» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 19 июля 2018 г. между Банком и Васильевой Л.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» №_ (далее - кредитный договор), согласно которому, ей предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 19 июля 2023 г. (п. 2 кредитного договора). Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету Васильевой Л.В., расходно-кассовым ордером от 19 июля 2018 г. №32715. В силу п. 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами с первого по последнее число каждого месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в графике платежей. Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 10 января 2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 257 461 рублей 25 копеек из них: размер непогашенной ссудной задолженности 239 446 руб. 11 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 13 657 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 4 357 руб. 38 коп. В адрес ответчика 7 февраля 2022 г. направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита просит взыскать с Васильевой Л.В. в пользу АО «КС БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 257 461 рублей 25 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 774 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1 % процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

29 апреля 2022 г. от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором просили взыскать с Васильевой Л.В. в пользу АО «КС БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 257 461 рублей 25 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 774 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1 % процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Васильева Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляла.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 июля 2018 г. АК КСБ «КС БАНК» (ПАО) в лице заведующей дополнительным офисом «Торбеевский» АККСБ «КС БАНК» (ПАО) и Васильева Л.В. согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» №_, в соответствии с которыми Заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, сроком возврата 19 июля 2023 г. под 13% годовых (л.д.6-1010-15,16-17).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами ежемесячно с первого по последнее число каждого календарного месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в графике платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету Васильевой Л.В., банковским ордером кассовым ордером от 19 июля 2018 г. №32715 (л.д.21,23-30).

Васильева Л.В. условия заключенного кредитного договора не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 10 января 2022 г. составляет 257 461 рубль 25 копеек (л.д.32-34).

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. (дело № А39-9905/2021) АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющем утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.41-47).

Истцом направлялось уведомления заемщику о наличии задолженности по кредитному договору с требованием о ее погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены (л.д. 48).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом расчету, в результате ненадлежащего исполнения Васильевой Л.В. обязательств по вышеуказанному кредитному договору за ней числится задолженность в размере 257 461 руб. 25 коп.

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств истец потребовал полного исполнения обязанности по погашению долга, о чём уведомил ответчика.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчет задолженности ответчика, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведён в соответствии с условиями Кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно, допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Таким образом, исковые требования АО «КС Банк» к Васильевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 января 2022 г., подлежат удовлетворению.

При разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11 января 2022 г. по дату фактического возврат суммы кредита включительно суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 13% годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за
пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу подлежат удовлетворению и взысканию с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подачи иска уплачена государственная пошлина в размере 5 774 рубля, что подтверждается платежным поручением №82772 от 28 февраля 2022 г. (л.д. 5).

В данном случае, исковые требования удовлетворены в полном объеме, таким образом, суд считает необходимым взыскать с Васильевой Л.В. в пользу истца судебные расходы в сумме 5 774 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Васильевой Любови Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Любови Валерьевны в пользу Акционерного общества «КС Банк» задолженность по кредитному договору №_ от 19 июля 2018 г. в размере 257 461 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 774 рубля, а всего 263235 (двести шестьдесят три тысячи двести тридцать пять) рублей 25 копеек.

Взыскать с Васильевой Любови Валерьевны сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Торбеевского районного суда Республики Мордовия