Решение по делу № 2-2436/2018 от 23.04.2018

Дело №2- 2436/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 19 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Толоконниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Селезневой Л. Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к Селезневой Л.Н. (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и Селезневой Л.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» посредством совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от того же числа, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Во исполнение условий договора Банк открыл счёт карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. При подписании заявления Селезнева Л.Н. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя права и обязанности, определённые договором. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции. В нарушение условий договора ответчик не размещала на своем счете денежные средства для погашения задолженности в установленную дату. Банк направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 207 992,39 рубля со сроком оплаты до {Дата изъята} Определением мирового судьи судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г. Нижний Новгород от {Дата изъята} судебный приказ от {Дата изъята} о взыскании с Селезневой Л.Н. суммы задолженности по Договору о карте отменен. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 207 992,39 рубля, из которых 159 313,27 рублей – основной долг, 35 213,44 рублей – проценты, 600 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 7 965,68 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, 4 900 рублей – плата за пропуск минимального платежа. На основании изложенного Банк просит взыскать с Селезневой Л.Н. указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Пашина Л.Ю. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Селезнева Л.Н. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании пояснила, что действительно перед истцом имеет задолженность, сумму задолженности не оспаривала. Не согласна с тем, что Банк обращался с заявлением о вынесении в её отношении судебного приказа, так как возражений относительно исполнения судебного приказа она мировому судье г. Нижний Новгород не направляла, полагает, что судебный приказ не выносился.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Селезнева Л.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик Селезнева Л.Н. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она была ознакомлена и согласна.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты, а также, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, и на дату отражения первой расходной операции не будет превышать 450 000 рублей.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл Селезневой Л.Н. счёт {Номер изъят}, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте {Номер изъят}.

По условиям Тарифного плана ТП 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате Товаров, составил 36% годовых, такой же размер предусмотрен для осуществления иных операций. Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с изменёнными условиями возврата составил 34% годовых. Также договор содержит наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных размерах, в том числе и за выпуск и обслуживание основной карты (п. 1 ТП 57/2), плата за выдачу наличных (п. 11 ТП 57/2), за участие в Программе по организации страхования клиентов (п. 26 ТП 57/2), льготный период кредитования. Здесь же указано, что проценты, начисленные на сумму кредита, не взимаются при условии погашения Клиентом в полном объёме основного долга и сверхлимитной задолженности. Минимальный ежемесячный платеж установлен в размер 5% от задолженности. Также договором установлены суммы платы за пропуск минимального платежа: впервые 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей (п. 15 ТП 57/2).

Приложением к заявлению является примерный график погашения задолженности (исходя из максимально возможного лимита 450 000 рублей), в котором отражены суммы погашения основного долга, процентов, комиссий и других платежей.

Подписью в договоре заёмщик Селезнева Л.Н. подтвердила ознакомление с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», графиком платежей, тарифным планом, договором обслуживания счёта, расчётом полной стоимости кредита, также в материалах дела имеется расписка о получении заемщиком банковской карты.

По условиям договора от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчику была выдана карта «Русский Стандарт Классик» {Номер изъят}, сроком действия до {Дата изъята} с лимитом 100 000 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету Селезневой Л.Н. с использованием карты совершались расходные операции.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 36% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, в соответствии с примерным графиком погашения кредита.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно представленным документам наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

В целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете выписке, направляемому клиенту ежемесячно (п. 1.28, п. 6.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты, однако указанные условия заёмщиком нарушались.

В соответствии с 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт Банк направил {Дата изъята} заказной корреспонденцией ответчику Селезневой Л.Н. Заключительный счет-выписку о возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и платы за пропуск минимального платежа, потребовав возврат задолженности в размере 207 992,39 рублей установив срок для погашения задолженности не позднее {Дата изъята}.

Из искового заявления следует, что обязательства по погашению задолженности Селезнева Л.Н. в полном объеме не исполнила.

Из представленного расчета по договору о карте усматривается, что по состоянию на {Дата изъята} долг ответчика Селезневой Л.Н. перед истцом АО «Банк Русский Стандарт» составлял 207 992,39 рубля, из которых: 159 313,27 рублей – основной долг, 35 213,44 рублей – проценты, 600 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 7 965,68 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, 4 900 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его законным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, контр-расчет ответчиком не представлен.

В связи с заявлением ответчика о том, что Банк не обращался за вынесением судебного приказа, поскольку она не писала возражений на его отмену, судом были истребованы из мирового участка соответствующие документы. Согласно представленным мировым судьей судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г. Н. Новгорода Нижегородской области документам, Банк «Русский Стандарт» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Селезневой Л.Н. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», заключенному между сторонами {Дата изъята}, договор {Номер изъят}. {Дата изъята} мировым судье судебный приказ был отменён, поскольку Селезенева Л.Н. обратилась с заявлением, в котором просила отменить судебный приказ от {Дата изъята} {Номер изъят} о взыскании с неё в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору {Номер изъят} в размере 211 335,85 рублей. Из заявления следует, что Селезнева Л.Н.не согласна с суммой задолженности, полагает, что вынесением судебного приказа нарушено её право на защиту.

Таким образом, очевидно, что довод ответчика о том, что она не обращалась с заявлением об отмене судебного приказа, опровергается представленными документами, не доверять которым у суда оснований не имеется.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} в заявленной истцом сумме являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Селезневой Л.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Селезневой Л. Н. удовлетворить.

Взыскать с Селезневой Л. Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} в размере 207 992,39 рубля, из которых:

-159 313,27 рублей – основной долг,

-35 213,44 рублей – проценты,

-600 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты,

-7 965,68 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов,

-4 900 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Взыскать Селезневой Л. Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2018 года.

Судья                                 Н.В. Лопаткина