Решение по делу № 2-636/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-636/2023

УИД 13RS0004-01-2023-000670-89

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Ардатов                                                                           24 ноября 2023 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Раскина Н.И.,

при секретаре судебного заседания Святкиной А.Д.,

с участием истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

    ответчика – Волощенко Р.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волощенко Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Волощенко Р.В. (далее по тексту – Заемщик, должник, ответчик), указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН - - .

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

16.06.2020 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 7038119532. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 218 000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2023, на 20.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153 216,53 руб.

По состоянию на 20.09.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 303 551,18 руб., из них: комиссия за ведение счета 596,00 руб.; иные комиссии 2 968,91 руб.; просроченные проценты 107 622,65 руб.; просроченная ссудная задолженность 1 183 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 3 126,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2 297,98 руб.; неустойка на просроченные проценты 3 063,70 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № 7038119532 от 30.12.2022, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 303 551,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 717,76 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1 165 823,14 руб., способ реализации – с публичных торгов.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, в исковом заявлении представитель по доверенности № 1092/ФЦ от 05.05.2016 – Коронкевич В.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Волощенко Р.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Свой вывод суд основывает следующим:

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 807, 810 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Волощенко Р.В. 30.12.2022 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, а также с заявлением-офертой на открытие банковского счета и анкетой-соглашением на предоставление кредита (л.д. 8 оборотная сторона-9, 22 оборотная сторона-23, 24).

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и Волощенко Р.В. был заключен Договор потребительского кредита № 7038119532 с лимитом кредитования 1 150 000 руб. со сроком на 60 месяцев под 26.9 % годовых (л.д. 9 оборотная сторона-10).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредитному договору должны производиться заемщиком ежемесячно в сумме 26 456,77 руб. (минимальный платеж) в сроки, установленные в Информационном графике, согласно которому платежи должны осуществляться 30-го числа каждого месяца ежемесячно (л.д. 11).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (пункт 12 Индивидуальных условий).

В индивидуальных условиях стороны также согласовали, что погашение задолженности осуществлять через кассу банка, сервис интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях, а также через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий (п. 8, 8.1).

Согласно п. 9 указанного договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства.

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер - - от 31.12.2022 подтверждается, что спорный автомобиль TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты> находится в залоге ПАО «Совкомбанк» по договору залога от 30.12.2022 до 13.09.2053 (л.д. 29-30).

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем транспортного средства ТОЙОТА ЛЭНД КРУЗЕР 200, паспорт транспортного средства <данные изъяты> от 22.01.2012, является Волощенко Р.В., - - - года рождения (л.д. 94).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживания и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление-оферта к договору потребительского кредита, индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Подписав данное заявление, ответчик дал согласие в подтверждение того, что выбранным им способ получения потребительского кредит является его выбором, и что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдачу заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита.

Волощенко Р.В., подписав индивидуальные условия, дал свое согласие с индивидуальными условиями.

Согласно п. 14. Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.09.2023 составляет 1 303 551,18 руб., из них: комиссия за ведения счета 596,00 руб.; иные комиссии 2 968,91 руб.; просроченные проценты 107 622,65 руб.; просроченная ссудная задолженность 1 183 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 3 126,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2 297,98 руб.; неустойка на просроченные проценты 3 063,70 руб.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 6-7), не доверять которому у суда оснований не имеется, ответчиком он не оспорен. Данный расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, ответчиком не оспаривается.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Волощенко Р.В. задолженности в общей сумме 1 303 551,18 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком передан в залог истцу автомобиль TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты>.

Поскольку, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, обеспеченного залогом транспортного средства, установлен, суд приходит к выводу об обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов, что предусмотрено ст. ст. 334, 348, 349, 350, 350.1 ГК РФ.

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 1 165 823,14 руб., способ реализации с публичных торгов.

Однако суд отмечает, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу, что имеются правовые основания для частичного удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Волощенко Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно платежному поручению № 56 от 21.09.2023 истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 20 717,76 руб. (л.д. 5).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН - - , ОГРН - - , к Волощенко Р.В., - - - года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по месту жительства по <адрес> паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты> - - - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Волощенко Р.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 7038119532 от 30.12.2020 в размере 1 303 551,18 руб., из которых: комиссия за ведения счета 596,00 руб.; иные комиссии 2 968,91 руб.; просроченные проценты 107 622,65 руб.; просроченная ссудная задолженность 1 183 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 3 126,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2 297,98 руб.; неустойка на просроченные проценты 3 063,70 руб.

Обратить взыскание на предмет залога TOYOTA Land Cruiser, 2011, <данные изъяты>.

В части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 1 165 823,14 руб. – отказать.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества определить путем его реализации с публичных торгов, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем, в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Волощенко Р.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 717,76 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                                                             Н.И. Раскин

            Мотивированое решение изготовлено 28.11.2023