Решение по делу № 33-1721/2020 от 22.04.2020

УИД: 04RS0004-01-2019-000972-23

№2-5/2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Дело № 33-1721/2020

Судья Фёдорова Д.М.

поступило 22 апреля 2020 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Улан-Удэ                                                                                13 июля 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Нимаевой О.З.

судей коллегии Базарова В.Н. и Вагановой Е.С.

при секретаре Мархаевой С.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коротковой Ольги Сергеевны к ООО «Альфастрахование-Жизнь», Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании полиса добровольного страхования жизни и здоровья от 28.03.2016 г., согласия на дополнительные услуги от 28.03.2016 г. ничтожными, взыскании солидарно компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, убытков по апелляционной жалобе истца Коротковой О.С. на решение Гусинозерского городского суда Республики Бурятия от 18 февраля 2020 г., которым постановлено:

Исковые требования Коротковой Ольги Сергеевны удовлетворить частично.

Признать недействительным в силу ничтожности согласие на дополнительные услуги от 28.03.2016 г.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Коротковой Ольги Сергеевны судебные расходы по оплате экспертизы 12000 рублей.

В удовлетворении исковых требований о признании полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья от 28.03.2016 г. ничтожным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, убытков отказать.

Заслушав доклад судьи Базарова В.Н., ознакомившись с материалами дела и доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Короткова О.С. обратилась в суд с иском к ООО «Альфастрахование-Жизнь» в котором просила признать полис на добровольное страхование жизни и здоровья от 28.03.2016 г. между истцом и ответчиком ничтожным, признать заявление-согласие на заключение договора страхования на добровольное страхование жизни и здоровья от 28.03.2016 г. между истцом и ответчиком ничтожным, взыскать компенсацию морального вреда 100000 рублей, штраф.

Исковые требования мотивированы тем, что 28.03.2016 г. между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» (в дальнейшем наименование изменено на ПАО КБ «Восточный») был заключен кредитный договор №16/4909/00000/401888. 17.04.2019 г. истец направил в суд иск о признании недействительными пунктов данного кредитного договора. В ходе рассмотрения иска банком были направлены возражения на иск и документы: заявление на добровольное страхование жизни и здоровья от 28.03.2016 г. и заявление на оплату страховой премии за счет кредитных средств от 28.03.2016 г. Однако в указанных документах стоит не подпись истца.

Определением суда от 08.10.2019 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ПАО КБ «Восточный».

    В ходе рассмотрения дела истцом неоднократно уточнялись исковые требования, окончательно истец просил признать полис на добровольное страхование жизни и здоровья, заключенный между Коротковой О.С. и ООО «Альфастрахование-Жизнь» от 28.03.2016 г.; согласие на дополнительные услуги от 28.03.2016 г., а именно: согласие на заключение между Коротковой О.С. и ООО «Альфастрахование-Жизнь» договора страхования от несчастных случаев и болезней, согласие на оплату страховой премии в размере 32081 руб. за счет кредитных средств, осуществление перевода на сумму 32081 руб. с открытого в рамках договора кредитования счета № ... по реквизитам получателя ООО«Альфастрахование-Жизнь», ничтожными. Взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф на основании Закона «О защите прав потребителей», судебные издержки за экспертизу 12300 руб., убытки 32081 руб.

В судебном заседании истец Короткова О.С. уточненные исковые требования поддержала, суду пояснила, что своего согласия на страхование не давала. Перечисление страхового взноса банком страховой компании ухудшило ее материальное положение. Целью ее обращения в банк являлось получение кредита, а не страхование. Сообщила суду, что с вышеуказанными требованиями обратилась в суд для дальнейшего пересмотра решения суда, которым удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С претензиями к страховщику не обращалась.

Истец Короткова О.С., представитель истца Ковандина Н.С., ответчики ООО «Альфастрахование-Жизнь», ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании отсутствовали, были надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

    Гусинозерский городской суд Республики Бурятия постановил приведенное выше решение.

    Оспаривая законность принятого решения, истец Короткова О.С. в апелляционной жалобе просит о его отмене. В обоснование доводов излагает обстоятельства дела, полагая, что судом неправильно применены нормы материального права. Выражает несогласие с выводами суда в той части, что встречный иск Коротковой О.С. по решению суда от 13.06.2019г. не имеет ни общего основания, ни предмета с иском направленным по настоящему делу, с выводом о времени оплаченной услуги за страхование, а также с выводом об осведомленности истца об условиях сделок по страхованию. Ссылаясь на то обстоятельство, что согласие на оплату услуг по страхованию истцом не было подписано ссылаясь на статью 438 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечает, что договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии по договору страхования.

    На заседании судебной коллегии истец Короткова О.С., ее представитель Ковандина О.С. доводы апелляционной жалобы поддержали в полном объеме.

Ответчики ООО «Альфастрахование-Жизнь», ПАО «Восточный экспресс банк» извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 327, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании положений части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представлении.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в I жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ПАО КБ «Восточный» и Коротковой О.С. 28.03.2016 г. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, о предоставлении лимита кредитования 234613 рублей.

По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования № 16/4909/00000/401888ставка годовых за проведение безналичной операции составляет 29%, ставка годовых за проведение наличных операций 39,1% годовых, срок возврата кредита - до востребования.

28.03.2016г. Коротковой О.С. подписано заявление на страхование, согласно которому истец изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь»№16/4909/00000/401888.

Согласно заключению эксперта №43/11-19 ООО «Эксперт Плюс» от 15.11.2019 г. исследуемая подпись от имени Коротковой О.С., расположенная в заявлении на добровольное страхование жизни и здоровья клиентов финансовых организаций №16/4909/00000/401888 от 28.03.2016 г. выполнена Коротковой О.С. Исследуемая подпись от имени Коротковой О.С., расположенная в графе (подпись клиента); согласия на дополнительные услуги от 28.03.2016 г. выполнена не Коротковой О.С., а другим лицом с подражанием ее подписи. Исследуемая подпись от имени Коротковой О.С., расположенная в графе дополнительные услуги от 28.03.2016 г., выполнена не Коротковой О.С., а другим лицом с подражанием ее подписи. Исследуемая подпись от имени Коротковой О.С., расположенная в графе «Клиент Короткова Ольга Сергеевна 28.03.2016 г.» согласия на дополнительные услуги от 28.03.2016 г. выполнена не Коротковой О.С., а другим лицом с подражанием ее подписи.

Однако, как следует из заключения эксперта, подпись в заявлении на добровольное страхование жизни и здоровья клиентов финансовых организаций №16/4909/00000/401888 от 28.03.2016 г. выполнена Коротковой О.С.

Учитывая указанные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования Коротковой О.С. о признании согласия на дополнительные услуги от 28.03.2016 г. недействительной в силу ничтожности подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о признании полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья от 28.03.2016 г. ничтожным суд первой инстанции, исходя из преюдициального значения вступившего в законную силу решения Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия от 13.06.2019 г., которым было отказано в удовлетворении иска Коротковой О.С. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения, в том числе требования о признании недействительным заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения указанного требования.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны на основании исследования всех представленных по делу доказательств в их совокупности, с учетом требований действующего законодательства, регулирующего правоотношения сторон и соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к лишь несогласию с выводами суда первой инстанции, направлены на иную оценку доказательств, ошибочное толкование норм действующего законодательства, и не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность принятого решения, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Гусинозерского городского суда Республики Бурятия от 18 февраля 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий судья:             О.З. Нимаева

Судьи коллегии:             Е.С. Ваганова

                                                                                                         В.Н. Базаров