Решение от 04.02.2021 по делу № 2-301/2021 от 31.08.2020

Дело № 2-301/2021

УИД 35RS0010-01-2020-012234-80

            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 04 февраля 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе

председательствующего судьи Бахаревой Е.Е.,

при секретаре Павловой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Кравчук А.А. о взыскании задолженности по договору потребительного кредита (займа),

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 11.05.2018 между ООО МКК «Монеза» и Кравчук А.А. заключен договор потребительного кредита (займа) №, согласно которому ответчику предоставлен займ в сумме 70 000 руб. под 720,156 % годовых. Срок возврата займа установлен 20 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета ООО МКК «Монеза» либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на ООО МКК «Монеза».

21.05.2018 между ООО МКК «Монеза» и Кравчук А.А. заключено о Дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительного кредита (займа) №, согласно которому Кравчук А.А. предоставлен дополнительный займ в размере 13 000 руб.

11.12.2018 ООО МКК «Монеза» права требования по договору потребительного кредита (займа) № от 11.05.2018 в отношении должника Кравчук А.А. перешли к ООО «АйДи Коллект» по договору уступки прав (требований) №

Предоставление денежных средств заемщику по договору подтверждается выпиской из системы денежных переводов SBC Technologies.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по возврату денежных средств, просит взыскать с Кравчук А.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительного кредита (займа) № от 11.05.2018 за период с 15.06.2018 по 11.12.2018 в размере: основной долг – 30 000 руб., проценты – 9 273 руб., проценты на просроченный основной долг – 24 267,90 руб., пени – 2 740,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 188,44 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Кравчук А.А. не явилась, извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что денежных средств по займу с расчетного счета ООО МКК «Монеза» она получала, договор потребительного кредита (займа) № от 11.05.2018 ею не подписан, заключенным не является. Ранее в предварительном судебном заседании от 10.12.2020 ответчик Кравчук А.А. поясняла, что поступление ей 11.05.2018 денежных средств произведено за ее работу - создание сайтов, свои данные она сообщала ООО МКК «Монеза», где ранее брала и возвращала микрозаймы.

Суд, рассмотрев дело в переделах заявленных исковых требований, принимая во внимание доводы ответчика, исследовав материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму по кредитному договору и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно редакции Закон о микрофинансовой деятельности, действовавшей на момент заключения договора микрозайма Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигает предельного размера суммы займа, установленного действующей редакцией закона. И

Из содержания указанных правовых положений следует, что начисление процентов за пользование займом осуществляется исходя из ставки, согласованной сторонами, однако, ограничивается размером суммы займа, установленной действовавшей редакцией Закон о микрофинансовой деятельности.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

11.05.2018 между ООО МКК «Монеза» и Кравчук А.А. заключен договор потребительного кредита (займа) №, согласно которому ответчику предоставлен займ в сумме 70 000 руб. под 720,156 % годовых.

В соответствии с п. 2.1.6 Общих условий договора микрозайма, утв. приказом Генерального директора ООО МКК «Монеза» от 09.04.2018 (далее- Общие условия), являющиеся неотъемлемой частью договора, ООО МКК «Монеза» вправе устанавливать в отношении клиента лимит кредитования, о чем указывается в Индивидуальных условиях договора микрозайма. Величина установленного клиенту лимита кредитования может быть в любой момент пересмотрена ООО МКК «Монеза» и в одностороннем порядке изменена как в строну увеличения, так и в сторону уменьшения, о чем уведомляется клиент путем направления в его адрес Индивидуальных условиях договора микрозайма с измененным лимитов кредитования.

При отсутствии просроченной задолженности по договору, при условии, что клиент не осуществлял продление срока возврата микрозайма, а также при условии, что да даты возврата задолженности остается не менее 5 календарных дней, клиент вправе подать в ООО МКК «Монеза» заявку на получение дополнительной суммы займа, размер которой не может превышать разницу между имеющейся у клиента непогашенной суммой основного долга и суммой установленного Индивидуальными условиями лимита кредитования (п. 2.1.7 Общих условий).

Согласно п.1.6 Общих условий, договор микрозайма считается заключенным, только после принятия ООО МКК «Монеза» решения о предоставлении клиенту микрозайма и перечисления ООО МКК «Монеза» клиенту суммы микрозайма.

При заключении договора Кравчук А.А. приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в Индивидуальных и Общих условиях предоставления микрозайма, условиями которых предусмотрен акцепт оферты в случае, если в течение 7 рабочих дней со дня предоставления ООО МКК «Монеза» оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом, полученном в СМС-сообщении от кредитора, что ответчиком произведено. Таким образом договор потребительного кредита (займа) был заключен Кравчук А.А. в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, онлайн-заем, путем регистрации заемщика на сайте ООО МКК «Монеза», которой подана заявка на заключение договора и дополнительный займ, сообщена контактная информация о номере мобильного телефона, заключен договор путем введения уникального конфиденциального кода, полученного ею в СМС-сообщении, что отражено в выписке коммуникаций и подтверждающей согласие на займ. Данная форма займа, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме предусмотрены «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденным Банком России 22.06.2017.

Для получения дополнительной суммы в рамках лимита кредитования клиент должен осуществлять вход в свой Личный кабинет на cайте www.moneza.ru и с использованием функционала Личного кабинета подать заявку на получение дополнительной суммы займа. Дополнительная сумма займа предоставляется тем же способом, что и первоначальная сумма займа, если клиентом не указан иной способ.

Срок возврата займа установлен 20 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета ООО МКК «Монеза» либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на ООО МКК «Монеза».

Кравчук А.А. реализовала свое право на получение дополнительного займа, осуществила вход в свой Личный кабинет на cайте www.moneza.ru, подав заявку на получение дополнительного займа, которая одобрена ООО МКК «Монеза» (п. 2.1.9 Общих условий, п. 21 Индивидуальных условий договора), 21.05.2018 между ООО МКК «Монеза» и Кравчук А.А. заключен о Дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительного кредита (займа) №, согласно которому Кравчук А.А. предоставлен дополнительный займ в размере 13 000 руб.

01.06.2018 между ООО МКК «Монеза» и Кравчук А.А. заключено дополнительное соглашение о пролонгации договора потребительного кредита (займа) № на срок до 14.06.2018.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Истец, обращаясь с иском о взыскании задолженности по договору займа, указывает, что денежные средства были перечислены на банковскую карту заемщику, факт проведения операций по перечислению денежных средств на банковскую карту заемщика документально подтвержден. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере, указанном выше, займодавец выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Кравчук А.А. в полном объеме, что подтверждается подтверждением наличия в программно-аппаратном комплексе SBC Technologies информации о транзакции. Предоставление денежных средств по договору осуществлялось путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы SBC Technologies. Кравчук А.А. получила займ через платежную систему на банковскую карту №,о чем свидетельствует выписка из системы денежных переводов SBC Technologies (л.д. 6-8), выписка коммуникации с клиентом Кравчук А.А., в которой в п.56 содержится информация о предоставлении ответчику дополнительного займа (л.д.9-12), переписка сторон о предоставлении займа на указанную ответчиком банковскую карту. Кроме того, из сведений АО «ТинькоффБанк» следует, что Кравчук А.А принадлежит карта №, на которую были перечислены денежные средства по займу. Информацией, предоставленной по запросу суда из ООО «ЭсБиСиТехнологии» от 28.01.2021 о движении денежных средств, подтверждается, что на номер карты получателя Кравчук А.А. № 11.05.2018 в 22:27 перечислены денежные средства в размере 17 000 руб., 21.05.2018 в 19:09 перечислены денежные средства в размере 13 000 руб. Общая сумма займа, предоставленная Кравчук А.А. составила 30 000 руб. Из пояснений Кравчук А.А. в судебном заседании с следует, что в ООО МКК «Монеза» она ранее неоднократно брала и возвращала микрозаймы, деньги, поступившие на карту Кравчук А.А. тратила, фактически не оспаривала поступление денег на счет и в заявленной истцом сумме (л.д.94). Согласно представленной в материалы дела Выписки коммуникаций с клиентом Кравчук А.А. по договору микрозайма № усматривается, что ООО МКК «Монеза» Кравчук А.А. ранее    предоставлялись микрозаймы: 20.03.2018 в размере 6 500 руб., 02.04.2018 в размере 3 000 руб., 08.04.2018 в размере 29 000 руб. (л.д. 61- 67)

В соответствии со статьей 386 ГК РФ, должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий по кредитному договору, он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования. Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

11.12.2018 права требования по договору потребительного кредита (займа) № от 11.05.2018 в отношении должника Кравчук А.А. перешли от ООО МКК «Монеза» к ООО «АйДи Коллект» по договору уступки прав (требований) №

Ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Установлено, что ответчик нарушила условия договора, допустив нарушение сроков платежей.

Согласно расчету истца, задолженность Кравчук А.А. по за период с 15.06.2018 по 11.12.2018 составляет:

основной долг – 30 000 руб.,

проценты – 9 273 руб.

проценты на просроченный основной долг – 24 267,90 руб. (начислены на сумму основного долга 30 000 руб. по ставке 720,16% годовых или 1,9730411% (591,6 руб.) в день),

пени – 2 740,47 руб. (из расчета 16,41 руб. в день).

Данный расчет судом проверен, является верным.

Поскольку начисление процентов за пользование займом осуществляется исходя из ставки, согласованной сторонами в договоре, данные существенные условия отражены на первой странице Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), однако ограничивается размером суммы займа, установленной Законом о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обоснованность начисления процентов, пени в заявленных в иске суммах является правомерной. Общая сумма процентов 33 540,90 руб. не превышает предельного размера, установленного ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, а также не противоречит Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа).

Договор был заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 06.04.2011 N 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет».

    На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

      Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

            Ответчик подписала договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в Выписке коммуникаций с клиентом Кравчук А.А. по договору микрозайма №. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердила предоставленную информацию и подтвердила, что ознакомилась с правилами предоставления займа. Затем кредитор предоставил доступ в личный кабинет, в котором последняя осуществила привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении договора займа, при этом ответчику направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения.

На основании изложенного с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору потребительного кредита (займа) № от 11.05.2018 за период с 15.06.2018 по 11.12.2018 в размере: основной долг – 30 000 руб., проценты – 9 273 руб., проценты на просроченный основной долг – 24 267,90 руб., пени – 2 740,47 руб.

    При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 188,44 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) № ░░ 11.05.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 15.06.2018 ░░ 11.12.2018:

░░░░░░░░ ░░░░ – 30 000 ░░░.,

░░░░░░░░ – 9 273 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 24 267,90 ░░░.,

░░░░ – 2 740,47 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 188,44 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.02.2021