Решение по делу № 2-5172/2020 от 22.10.2020

Дело № 2-5172/2020

УИД 55RS0001-01-2019-006167-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Григорец Т.К., при секретаре Гурове В.О., помощнике Рийбе В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 29 октября 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Санькову ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Санькову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 114 950 рублей на срок 60 месяцев под 18,50 % годовых. В соответствии с п.6 Кредитного договора (Индивидуальных условий) заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В течение срока действия договора ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 838 рублей 50 копеек, из которых 106 585 рублей 52 копейки – просроченная задолженность по кредиту; 111 252 рубля 98 копеек - просроченные проценты.

Представитель ПАО «Сбербанк России» - Еньшина О.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала. Суду пояснила, что срок исковой давности не может быть применен ко всей задолженности, а по отдельному платежу. Относительно страховки указала, что в 2017 году был получен отказ от выплаты страхового возмещения, поскольку страховая компания считает, что страховой случай не наступил.

Ответчик Саньков В.П. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Суду пояснил, что находился на лечении в медицинском учреждении в апреле 2014 года, кредитный договор был заключен в декабре 2014 года. Ранее обращался в страховую компания за выплатой страхового возмещения, в котором было отказано. Также заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. С иском к страховой компании не обращался.

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, представителя в судебное заседание не направило.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» (кредитор) заключило с Саньковым В.П. (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 114 950 рублей под 25,45% годовых сроком 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.12).

В соответствии с п.6 Кредитного договора (Индивидуальных условий) заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Датой фактического предоставления кредита, согласно кредитного договора, является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования №. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика открытого у кредитора. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей (л.д.13) составляет 3 404 рубля 33 копейки, последний платеж согласно графику составляет 3 346 рублей 45 копеек.

С графиком погашения платежей по кредитному договору Саньков В.П. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в графике платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредит в размере 114 950 рублей путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Принятые на себя обязательства ответчик в свою очередь не исполнил надлежащим образом, платежи по кредиту после августа 2015 года вносить перестал (л.д.9).

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплаты неустойки, однако ответчиком данное требование оставлено без исполнения (л.д.15).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком был нарушен срок внесения минимальных платежей по кредиту.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 838 рублей 50 копеек, из которых 106 585 рублей 52 копейки – просроченная задолженность по кредиту; 111 252 рубля 98 копеек - просроченные проценты.

Ответчик в качестве возражений против удовлетворения исковых требований указывает на наступление страхового случая, обязанности страховой организации выплатить банку сумму страхового овзмещения.

В подтверждение указанных обстоятельств ответчиком в материалы дела представлена справка МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ, акт №ДД.ММ.ГГГГ/2015 от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ Санькову В.П. ДД.ММ.ГГГГ установлена инвалидность второй группы на срок до ДД.ММ.ГГГГ на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2015 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75).

Как следует из акта №ДД.ММ.ГГГГ/2015 от ДД.ММ.ГГГГ, обратного талона, выданных Бюро № филиала ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области» Минтруда России, Саньков В.П. имеет основное заболевание первичный коксартроз двусторонний (л.д. 84-85, 86).

Из выписки из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что впервые указанное заболевание у Санькова В.П. было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения кредитного договора, что подтвердит ответчик (л.д. 87-88).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», принято решение об отказе в страховой выплате Санькову В.П. по основаниям, предусмотренным условиями страхования. (л.д. 123)

Из материалов дела следует, что между Саньковым В.П., ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО «СК «Сбербанк страхование» заключен договор комплексного страхования, что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом серии НПР0 № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор заключен в соответствии с Условиями комплексного страхования заемщиков, утвержденными Приказом Генерального директора страховщика от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 140-142)

Согласно условиям договора страхования жизни, по страховым рискам «Смерть Застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица», выгодоприобретателем является банк до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В силу п. 4.1.1.2. договора, к страховому случаю по личному страхованию относится установленное федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица»).

Согласно п. 4.9. договора, исключения их страхования и основания отказа в выплате установлены в п.5.1 и п. 9.13 Условий страхования в отношении личного страхования, а в отношении страхования финансовых рисков – в п. 4.2, 4.4 и п. 9.12 Правил страхования.

В соответствии с п. 6.1. договора, к страховому полису прилагаются условия страхования и правила страхования. Условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования применительно к личному страхованию. Правила страхования являются неотъемлемой частью применительно к страхованию финансовых рисков.

Из п. 5.1.5. Условий комплексного страхования заемщиков, утвержденных Приказом Генерального директора страховщика от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что не признается страховым случаем (исключения из страхования), событие, наступившее вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования (кроме случаев, когда до даты заключения договора страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты заключения договора страхования) (л.д. 124-136)

Поскольку событие, инвалидность 2-ой группы по заболеванию первичный коксартроз двусторонний Санькову В.П. наступила в следствии имевшегося у Санькова В.П. до заключения договора страхования заболевания кокартроз двусторонний, постольку данное событие не признано страховой организацией страховым случаем.

Возражая против удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

П. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Графиком погашения платежей по кредитному договору дата внесения платежа установлена 29 числа каждого месяца.

С учетом изложенного, суд применяет последствия пропуска срока исковой давности в качестве самостоятельного основания для отказа в удовлетворении исковых требований по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляет 95 372,97 рубля, (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), по просроченным процентам составляет 50 582,36 рубля, из которых: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 50 541,62 рубль, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40,74 рублей (203, 77 рублей / 30 дней х 6 дней).

Таким образом, задолженность по кредитному договору №, подлежащая взысканию с Санькова В.П. в пользу ПАО «Сбербанк России», за период с ДД.ММ.ГГГГ по на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 955 рублей 33 копейки, из которых 95 372 рубля 97 копеек – просроченная задолженность по кредиту; 50 582 рубля 36 копеек - просроченные проценты.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 119 рублей.

руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Санькова ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 955 рублей 33 копейки, из которых 95 372 рубля 97 копеек – просроченная задолженность по кредиту; 50 582 рубля 36 копеек - просроченные проценты.

Взыскать с Санькова ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 119 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                             Т.К. Григорец

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2020 года.

<данные изъяты>