Решение по делу № 2-42/2018 от 01.11.2017

Дело № 2-42/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-42/2018 года по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Казаковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчице и просит взыскать с Казаковой А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: основной долг – 823 927.06 руб.; проценты - 42905.83 руб.; неустойку - 57869.12 руб., всего на общую сумму 924702.01 руб., и расходы по уплате госпошлины - 18447 руб.; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Казаковой А.Н., автомобиль <данные изъяты>.

Заявленные требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Казаковой А.Н. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 823927.06 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 4.45 % годовых. Денежные средства по кредиту предоставлены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора, заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, он передал банку в залог указанное автотранспортное средство, залоговой стоимостью 483700 руб.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие. Он сообщил, что банк, пользуясь своим правом, предоставленным п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 553-ФЗ «О потребительском кредите Займе)» в целях снижения финансовой нагрузки на заемщика, изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. Банк простил заемщику пени и штрафы. В исковом заявлении истец указал сумму выданного кредита, в соответствие с Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ - на момент реструктуризации кредитного договора (сумма основного долга после реструктуризации = задолженность по основному долгу (до реструктуризации) + задолженность по процентам (до реструктуризации) + просроченные проценты по кредиту.

     Ответчица Казакова А.Н. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной, что подтверждается распиской к протоколу судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ В письменных возражениях она не согласилась с суммой исковых требований. По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ей предоставлен кредит в размере 767660 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по 17% годовых под залог указанного автомобиля, В счет погашения кредита в общей сложности ею уплачено 184 350 руб. Требуемая банком задолженность по кредиту слишком завышена, просит о снижении неустойки. У неё на иждивении находится малолетний ребенок, тяжелое материальное положение. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 1 ст. 435, п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

В соответствие с п. 1 ст. 435, п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Судом установлено, что Казакова А.Н. подписала Заявление-Анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского текущего счета ООО КБ «АйМаниБанк», в котором просил заключить с ним договор, предоставить кредит на приобретение автомобиля в размере 767660 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17% годовых, с неустойкой за несвоевременное погашение задолженности про кредиту - 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, с передачей в залог указанного транспортного средства. Она указала, что понимает и признает, что договор является заключенным им с банком в дату акцепта банком предложения (оферты). Графиком платежей, подписанным Казаковой А.Н., предусматривается ежемесячное погашение основного долга и процентов в сумме 19100 руб. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ она просила перечислить денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы на счет получателя <данные изъяты>» в сумме 611 000 руб., в <данные изъяты>» страховой премии КАСКО - 38074,10 руб., в <данные изъяты> страховой премии по программе страхование жизни - 118586 руб.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал Заявление-Анкету Казаковой А.Н., выполнил своё обязательство и предоставил ответчице кредит в сумме 767660 руб. на вышеназванных условиях на приобретение транспортного средства.

Из договора купли-продажи автомобиля №.10 от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, ПТС и сведений ГИБДД, следует, что ответчица приобрела в собственность указанный автомобиль за 691 000 руб. В обеспечение своих обязательств, она передала банку в залог это транспортное средство.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами был заключен смешанный договор, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора залога, к которому применяются правила главы 23 § 3 ГК РФ.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ об изменение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк установил индивидуальные условия договора кредитования на сумму 823 927.06 руб., сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ, под 4,45 % годовых, с новым ежемесячным графиком платежей в погашение кредита. Неустойка (штраф, пени) в размере 0,55% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

По представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за заемщиком Казаковой А.Н.. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится общая задолженность 982 571,14 рублей: по основному долгу – 823 927,06 рублей; по уплате процентов – 42 905,83 рублей; по неустойке за несвоевременную оплату кредита – 71 590,69 руб.; неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 44 147,56 руб.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Конкурсный управляющий банком направил Казаковой А.Н. требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам правомерными, поскольку размер долга определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета задолженности ответчица не представила.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд находит основания для уменьшения неустойки до 25 000 руб., и удовлетворяет иск частично. Взыскиваемые проценты в определенной степени компенсируют убытки банка.

На основании ст. ст. 309-310, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить сумму долга, уплатить проценты и пени.

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п. 1 статьи 329 и п. 1 статьи 334 ГК РФ).

В соответствие со ст. ст. 334-350 ГК РФ, требования залогодателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Вследствие этого подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на предмет залога.

Истец считает, что продажную начальную цену заложенного автомобиля установит судебный пристав-исполнитель. Ответчица просит установить цену заложенного имущества в сумме 497 257,04 руб., согласно приобщенного ей Отчета оценщика ФИО4 об оценке рыночной стоимости автомобиля.

ФИО5

Как видно из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ оценке рыночной стоимости указанного автомобиля, его стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 486336,10 руб.

При определении продажной начальной цены заложенного автомобиля, суд принимает в качестве надлежащего доказательства отчет оценщика ФИО4 об оценке рыночной стоимости автомобиля, так как заключение является полным, соответствуют требованиям действующего законодательства, и подтверждается материалами дела. Оценщик ФИО4 имеет соответствующее высшее образование, стаж работы и специальные познания в области оценочной деятельности. Его квалификация сомнений не вызывает.

На основании ст. 98 ГПК РФ, истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Казаковой Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» с Казаковой ФИО8 задолженность по кредитному договору №АК 60/2013/01-01/27486 от 02/07/2013 г.: основной долг – 823 927.06 рублей; проценты - 42905.83 руб.; неустойку - 25 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 18 447 руб., а всего 910 279 (девятьсот десять тысяч двести семьдесят девять тысяч) руб. 89 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Казаковой ФИО9, автомобиль <данные изъяты>.

Установить способ реализации указанного имущества, на которое обращается взыскание – путём продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 486336 (четыреста восемьдесят шесть тысяч триста тридцать шесть) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Чутчев