Решение по делу № 2-9/2024 (2-187/2023;) от 28.08.2023

Дело № 2-9/2024

(соединенное в одно производство с делом № 2-13/2024)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Панкрушиха                                                                                             01 февраля 2024 года

       Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:

       председательствующего судьи Терпуговой Ю.В.

       при секретаре Облецовой Е.А.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № к Кондратову А. А.ичу о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитным договорам в порядке наследования,

                                                    УСТАНОВИЛ:

        Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к Кондратову А.А. о расторжении кредитного договора № и взыскании долга по данному кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком Дмитриевой А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 226 500 рублей под 17, 05 % годовых на срок 60 месяцев.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом исчисляется со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще выполненными полностью после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита и возмещение расходов, связанных со взысканием задолженности.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 176 605, 65 руб., из которых: просроченные проценты – 35 561, 47 рублей, просроченный основной долг – 144 044, 18 рублей.

Заемщик Дмитриева А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предположительным наследником является Кондратов А.А.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 176 605, 65 руб. и судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 10 732, 11 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Кроме того, с Дмитриевой А.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем выдачи кредитной карты Сбербанка по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет №, процентная ставка 25, 9 % годовых, размер неустойки 36 % годовых.

      Договор с Дмитриевой был заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления Заемщиком на получения кредитной карты Сбербанка.

      По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифом на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

      Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты.

      В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых.

     Погашение кредита и уплата процентов по кредиту должна была осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

      Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, предоставив Заемщику кредит.

      Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Дмитриевой А.В. согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 14 471, 93 рублей, из которых: просроченные проценты – 2 495, 79 рублей, просроченный основной долг – 14 976, 14 рублей.

Заемщик Дмитриева А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предположительным наследником является Кондратов А.А.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету кредитной карты в размере 17 471, 93 руб. и судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 698, 88 руб.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делам по указанным исковым заявлениям было соединено в одно за № дела 2-9/2024.

      В судебном заседании представитель истца участия не принял, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

      Ответчик Кондратов А.А. и третьи лица в судебном заседании участия не приняли, надлежаще извещены о существе, времени и месте рассмотрения дела.

      Привлеченное к участию в деле третье лицо – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дало пояснения о том, что в страховой выплате по заявлению ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования жизни заемщика Дмитриевой А.В. в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

      В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

      Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

      Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком Дмитриевой А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 226 500 рублей под 17, 05 % годовых на срок 60 месяцев. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 176 605, 65 руб., из которых: просроченные проценты – 35 561, 47 рублей, просроченный основной долг – 144 044, 18 рублей.

     Кроме того, с Дмитриевой А.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем выдачи кредитной карты Сбербанка по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет №, процентная ставка 25, 9 % годовых, размер неустойки 36 % годовых.

    Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Дмитриевой А.В. согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 14 471, 93 рублей, из которых: просроченные проценты – 2 495, 79 рублей, просроченный основной долг – 14 976, 14 рублей.

      Заемщик Дмитриева А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ от отека головного мозга, кровоизлияния внутримозгового, гипертензивной сердечно-сосудистой болезни.

       Из материалов наследственного дела № к имуществу Дмитриевой А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, принявшим наследство в виде: жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> в <адрес>, является Кондратов А.А., который лично обращался к нотариусу Панкрушихинского нотариального округа с заявлением о принятии наследства.

     В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушением Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжение договора потребительского кредита (займа).

     В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

      Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

      В силу ст. ст. 819, 820, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

      В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

       На момент смерти у Дмитриевой А.В. в собственности имелся жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес> в <адрес>. Наличие в собственности иного имущества судом не установлено.

     В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

     По правовому смыслу указанных норм обязанности должника по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства переходят к наследникам должника, при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

      Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

      Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, приявшим в том числе, фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

      В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

      Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

      В соответствии с пунктами, 34, 35 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжение и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства.

      В соответствии с ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылаются.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

      В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

      Как указано в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в порядке и в срок, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

      В пункте 15 постановления Пленума Верховного суда и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», указано, что при рассмотрении вопросов, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

       В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела по существу, достоверно установлено, что Кондратов А.А. принял наследство после смерти своей матери – Дмитриевой А.В. и обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает сумму заявленного иска.

      По заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес> в <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 000 рублей (дом – 229 000 рублей, земельный участок – 98 000 рублей).

       С учетом изложенного исковые требования по настоящему иску подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

       В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 430, 99 рублей.

      Руководствуясь ст.ст. 194 и 198, 220 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № к Кондратову А. А.ичу о расторжении и взыскании долга по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Дмитриевой А. В..

          Взыскать с Кондратова А. А.ича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 605 рублей 65 копеек, задолженность по счету кредитной карты № в размере 17 471рубль 93 копейки, судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 11 430 рублей 99 копеек, всего взыскать 205 508 рублей 57 копеек.

             Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Панкрушихинский районный суд Алтайского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления.

Судья                                 (подписано)                                              Ю.В.Терпугова

"<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>