Решение по делу № 2-624/2022 от 11.07.2022

УИД 86RS0014-01-2022-001035-18

производство по делу №2- 624 /2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 года                     г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к Ильиных Татьяне Алексеевне, Ульянову Анатолию Александровичу и Косякову Дмитрию Михайловичу о взыскании долга по договору займа,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (далее также КСП «ЭКПА») обратился в суд с указанным иском, просил взыскать солидарно с ответчиков Ильиных Т.А., Ульянова А.А. и Косякова Д.М. задолженность по договору потребительского займа от 14.11.2019 № в размере 937 570,57 рублей, и судебные расходы в сумме 12 575,71 рублей, всего 950 146,28 рубля.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с договором потребительского займа от 14.11.2019 № истец предоставил Ильиных Т.А. заем в сумме 720 000 рублей сроком по 23.11.2024 с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17,00% годовых. Ответчик обязался производить платежи по возврату займа и по уплате процентов одновременно, с ежемесячной периодичностью.

Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж по возврату суммы основного долга был произведен 20.04.2021, по уплате компенсации за пользование займом – 30.05.2022. После указанной даты ежемесячных периодических платежей по возврату суммы основного долга и (или) уплате компенсации за пользованием займом ответчиком в порядке, установленном договором займа, не производится.

Поручителями заемщика выступили ответчики Ульянов А.А. и Косяков Д.М., о чём с ними заключены соответствующие договоры поручительства о солидарной ответственности.

Остаток основного долга по займу на день предъявления иска составляет 693 535,37 рубля, неуплаченная компенсация за пользование займом на 25.08.2022 (предполагаемая дата вынесения решения суда) составляет 140 289,92 рубля, а неустойка, которую истец предъявляет ко взысканию, - 103 745,29 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Ильиных Т.А., Ульянов А.А. и Косяков Д.М. о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке части 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) по адресам, указанным в исковом заявлении, являющимися также адресами их регистрации по месту жительства, а также по адресам, ставшим известными в ходе подготовки дела к судебному разбирательству. За судебными извещениями ответчики не явились, что подтверждается конвертами.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков, их представителей возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

Судом приняты все необходимые и достаточные меры для извещения ответчиков о времени и месте судебного разбирательства, неявку за получением судебных извещений в почтовое отделение следует считать отказом от получения судебных извещений, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации должно нести само лицо.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ ответчики считаются извещенными надлежащим образом судом.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    Особенности предоставления кредита под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

    Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

    На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    На основании пункта 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

    Частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

    Из пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и поручительством.

    На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

    В силу части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

    В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

        На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

        При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено при судебном разбирательстве и следует из представленных письменных доказательств: 14.11.2019 Ильиных Т.А. заключила с КСП «ЭКПА» договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ей займ в сумме 720 000 рублей сроком на 60 месяцев 9 дней по 23.11.2024 включительно (л.д. 19-21).

В силу требований пункта 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (размер компенсации за пользование займом) –определена в индивидуальных условиях договора потребительского займа (пункт 4) в размере 17,00% годовых.

Договор потребительского займа сторонами заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа (индивидуальных условий договора), графиком платежей по договору потребительского займа Ильиных Т.А. обязалась производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и уплате процентов (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу – один месяц - один платеж), то есть количество таких платежей должно быть не менее чем 60 (шестьдесят).

14.11.2019 Ильиных Т.А. получила от истца 720 000,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 14.11.2019 на сумму 720 000 рублей, не опровергалось ответчиками (л.д. 32).

    Заём выдан под поручительство Ульянова А.А. и Косякова Д.М., с которыми 14.11.2019 истец заключил договоры поручительства о солидарной ответственности (л.д. 30, 31). Как следует из пункта 3.1. договоров поручительства, они вступили в силу с момента подписания сторонами и действуют в течение 30 лет.

    Указанные договоры займа и поручительства не признаны недействительными, не оспаривались в установленном законом порядке.

Согласно пунктам 1.2, 2.1. и 2.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора займа (размером займа, сроком и порядком возврата, размером компенсации за пользование займом, размером неустойки) и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью и солидарно, в том числе возместить судебные расходы истца.

Заемщик и поручители свои обязательства перед истцом исполняли ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение займа и компенсации не вносили.

Нарушение графика платежей по возврату потребительского займа от 14.11.2019 № (суммы основного долга) и по уплате процентов по потребительскому займу (компенсации за пользование займом) заемщик допускал периодически с даты первого платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета пайщика (л.д. 33). Текущая просроченная задолженность по договору займа возникла с 10.11.2020, поскольку в установленный в графике платежей день – 09.11.2020 от заемщика не поступил обязательный ежемесячный платеж по оплате суммы основного долга и компенсации за пользование займом. Последующие платежи поступали в размере недостаточном для погашения задолженности. Последний платеж по погашению основного долга был произведен 20.04.2021 в размере 2 154,87 рубля, по погашению компенсации – 30.05.2022 в размере 969,05 рубля. Просроченная задолженность по оплате основного долга по состоянию на день предъявления иска составила 693 535,37 рубля. Согласно представленному истцом расчету, компенсация за пользование займом за период с 09.10.2020 по 25.08.2022 (предполагаемая дата вынесения решения суда) составляет 222 409,94 рубля. За указанный период времени ответчиком произведена оплата компенсации в размере 82 120,03 рубля. Компенсация, которую истец предъявляет ко взысканию по состоянию на предполагаемую дату вынесения решения суда 25.08.2022 составляет 140 289,92 рубля (222 409,94 – 82 120,03), что подтверждается доводами истца, расчетом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика, ответчиками не оспаривалось (л.д. 16, 33).

27.10.2021 истец направил заемщику и поручителям уведомления, в которых заявил требование о досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за весь оставшийся срок пользования займом, что подтверждается письменным уведомлением, списком внутренних почтовых отправлений, почтовой квитанцией (л.д. 34-36).

На момент направления истцом уведомлений условия договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты компенсации были нарушены ответчиками общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается доводами истца, расчетом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика.

Требования истца в течение тридцати календарных дней с момента их направления, то есть до 27.11.2022 и по настоящее время не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.16) и выписка по лицевому счёту пайщика (л.д.33) отражают наличие остатка основного долга в сумме 693 535,37 рубля. Контрассчёта ответчиками не представлено.

    Компенсация за пользование займом за период с 09.10.2022 по 22.08.2022 (дата вынесения решения суда) составляет 221 440,88 рубля исходя из следующего расчета:

    707 419,36 руб. х 17% : 366 дн. х 33 дн.( с 09.10.2020 по 10.11.2020) = 10843,23 руб.

    705 934,01 руб. х 17% : 366 дн. х 34 дн.( с 11.11.2020 по 14.12.2020) = 11 148,36 руб.

    704 598,69 руб. х 17% : 366 дн. х 17 дн.( с 15.12.2020 по 31.12.2020) = 5 563,63 руб.

    704 598,69 руб. х 17% : 365 дн. х 20 дн.( с 01.01.2021 по 20.01.2021) = 6 563,39 руб.

    703 565,78 руб. х 17% : 365 дн. х 56 дн.( с 21.01.2021 по 17.03.2021) = 18 350,54 руб.

    695 690,24 руб. х 17% : 365 дн. х 34 дн.( с 18.03.2021 по 20.04.2021) = 11 016,68 руб.

    693 535,37 руб.х17% : 365 дн. х 489дн.(с 21.04.2021 по 22.08.2022) = 157 955,05 руб.

    Итого: 221 440,88 рубля.

    С учетом уплаченной с 09.10.2022 компенсации за пользование займом в общей сумме 82 120,03 рубля, подлежащая ко взысканию с ответчиков компенсация составляет 139 320,85 рубля ( 221 440,88 - 82 120,03).

    Контрассчёта ответчиками также не представлено.

    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (статья 310 ГК РФ).

    Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих ответчикам надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа, материалы дела не содержат и ответчиками не представлено.

    Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчиков от обязанностей по заключённым договорам, обстоятельств непреодолимой силы.

    В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора займа размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

    В то же время истцом предъявлена ко взысканию неустойка только по просроченной задолженности по основному долгу за период с 27.11.2021 по 25.08.2022 (предполагаемая дата вынесения решения суда) в сумме 103 745,29 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. Контрассчёта ответчиками не представлено.

    Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

    Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, соответствующих ходатайств от ответчиков в установленном законом порядке не поступило, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

    Вместе с тем, поскольку настоящее решение суда принято 22.08.2022, требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению за период с 27.11.2021 по 22.08.2022 (269 дней) в размере 102 225,21 рубля, исходя из следующего расчета:

    693 535,37 руб. х 20% : 365 дн. х 269 дн. = 102 225,21 рубля.

    При указанных обстоятельствах, всего подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца долг по договору займа в размере 935 081,43 рубля (693 535,37 + 139 320,85 + 102 225,21).

Требования в части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением и в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно п.1 ст.322 ГПК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку такая обязанность предусмотрена договором поручительства, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 12 550,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к Ильиных Татьяне Алексеевне, Ульянову Анатолию Александровичу и Косякову Дмитрию Михайловичу о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ильиных Татьяны Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), Ульянова Анатолия Александровича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), Косякова Дмитрия Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ИНН 8606000099 ОГРН 1028601391180) задолженность по договору потребительского займа № от 14.11.2019 в размере девятьсот тридцать пять тысяч восемьдесят один рубль сорок три копейки (935 081,43 рубля), и судебные расходы в сумме 12 550,81 рублей, а всего 947 632,24 рубля.

Ответчик вправе подать в Урайский городской суд ХМАО – Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение суда в окончательной форме составлено 29 августа 2022 года.

Председательствующий судья                            Г.К. Орлова