Решение по делу № 2-1438/2022 от 05.03.2022

Дело (номер обезличен)

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022 года      (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Кстовский суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество ссылаясь на следующее.

25.09.2007г. ФИО2 с одной стороны и Банк ВТБ 24 (ЗАО), (в соответствии с решением общего собрания акционеров от (дата обезличена) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) с другой стороны заключили кредитный договор (номер обезличен), согласно условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 3833500,00 рублей, на срок 362 месяцев, с взиманием за пользованием кредитом 12,5 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность земельного участка и жилого дома и благоустройства жилого дома, находящихся по адресу: (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен).

Согласно п.4.3.7 КД Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей не позднее 28 числа каждого календарного месяца.

На дату подписания кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 40 913,33 рублей.(п. 4.3.9 кд).

С целью обеспечения обязательства Заемщика по Кредитному договору
25.09.2007г. ФИО3 и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор, поручительства от (номер обезличен)-П01, согласно п.2.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства исполнение Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотеки жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) и выданной залогодержателю - ВТБ24 ((дата обезличена) (далее - Закладная).

Правообладатель предмета ипотеки – ФИО2.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ (ПАО) от (дата обезличена), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от (дата обезличена) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) я правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

В своем иске истец также ссылается, что в нарушение условий договора начиная с июня 2019 г., в нарушение ежемесячные аннуитетные платежи поступают с нарушением сроков и последний (частичная оплата) произведен (дата обезличена).

Также ссылается, что на требование по возврату кредита и уплате процентов за пользование им (требование о досрочном возврате кредита) ответчики не выполнили.

Задолженность Ответчиков составляет 2 876 521,93 рублей, в том числе:

2 835 665,90 рублей - задолженность по Кредиту (начислены по состоянию на19.01.2022г)

40 856,03 рублей - задолженность по плановым процентам (по (дата обезличена))

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно отчету (номер обезличен) от 29.12.2021г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет:

Земельный участок 2 950 000.00 руб.. (80% = 2 360 000.00 рублей).

Жилой (адрес обезличен) 000.00 руб.. (80% = 344 000 рублей).

В своем иске истец просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 2 876 521,93 рублей; в том числе 2 835 665,90 рублей - задолженность по Кредиту (начислены по состоянию на 19.01.2022г); 40 856,03 рублей - задолженность по плановым процентам (по (дата обезличена)). Начиная с (дата обезличена) и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты в размере 12,5 % годовых на фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 2 835 665,90 рублей.    

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок кадастровый (или условный) (номер обезличен), общей площадью 2 557 кв.м. и жилой дом - кадастровый (или условный) (номер обезличен), общей площадью 111,5 расположенные по адресу (адрес обезличен), д. Румянцево (адрес обезличен), в том числе:

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость земельного участка исходя из оценки, в размере 2 360 000.00 рублей.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома исходя из оценки, в размере 344 000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 582,61 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) и третьего лица - ОПФ России по (адрес обезличен) надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно, причину неявки суду не сообщили.

Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что 25.09.2007г. ФИО2 ( ответчик) с одной стороны и Банк ВТБ 24 (ЗАО), (в соответствии с решением общего собрания акционеров от (дата обезличена) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) с другой стороны заключили кредитный договор (номер обезличен), согласно условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 3833500,00 рублей, на срок 362 месяцев, с взиманием за пользованием кредитом 12,5 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность земельного участка и жилого дома и благоустройства жилого дома, находящихся по адресу: (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен).

Согласно п.4.3.7 КД Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей не позднее 28 числа каждого календарного месяца.

На дату подписания кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 40 913,33 рублей.(п. 4.3.9 кд).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, представления других доказательств существования этого обязательства, и право залоге имущество, обремененное ипотекой.

С целью обеспечения обязательства Заемщика по Кредитному договору
25.09.2007г. ФИО3 (второй ответчик по делу) и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор, поручительства от (номер обезличен)-П01, согласно п.2.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства исполнение Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотеки жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) и выданной залогодержателю - ВТБ24 (дата обезличена).

Правообладатель предмета ипотеки – ФИО2.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ (ПАО) от (дата обезличена), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от (дата обезличена) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ (ПАО), в связи с чем Банк ВТБ (публичное акционерное общество) правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что в нарушение условий договора, начиная с июня 2019 г., ежемесячные аннуитетные платежи поступали с нарушением сроков и последний (частичная оплата) произведен (дата обезличена), что также не отрицалось ответчиками, при этом в письменных пояснениях ссылаясь на тяжелое материальное положение (л.д. 126-129).

Таким образом, задолженность Ответчиков перед истцом составляет 2 876 521,93 рублей, в том числе: 2835665,90 рублей - задолженность по Кредиту (начислены по состоянию на (дата обезличена)) 40856,03 рублей - задолженность по плановым процентам (по (дата обезличена)). Расчет, представленный истцом не оспаривается ответчиками, контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в силу положений ст.450 Гражданского кодекса РФ, положений заключенного договора, в связи с существенным нарушением условий договора ответчиком в части оплаты (погашения), кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) подлежит расторжению.

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен).

Согласно выписке из ЕГРН собственником спорного имущества является ответчик ФИО2

Согласно материалам дела, квартира, находится в залоге у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение- 02.11.2007г.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора залогодержатель в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно материалам дела, истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки и согласно отчету (номер обезличен) от 29.12.2021г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет:

Земельный участок 2 950 000.00 руб.. (80% = 2 360 000.00 рублей).

Жилой (адрес обезличен) 000.00 руб.. (80% = 344 000 рублей).

В связи с несогласием с указанной оценкой ответчиков, по ходатайству их представителя судом назначена независимая экспертиза ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки».

Согласно заключению эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), по состоянию на (дата обезличена) (дату проведения экспертизы) рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен) составляет 7530000 руб., из которых стоимость жилого дома составляет 5050000 руб., земельного участка – 2480000 руб. (л.д. 153-193).

У суда нет оснований не доверять выводам судебного эксперта ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», поскольку они последовательны, сделаны специалистом, имеющим соответствующее образование, опыт работы и квалификацию. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности.

Поэтому при оценке стоимости выкупаемого имущества судом за основу принимается заключение судебной экспертизы.

Таким образом, начальная продажная цена залогового имущества составляет 80% от суммы 7 530 000 руб. (из расчета 5 050 000 руб. за жилой дои и 2480000 руб. за земельный участок), т.е. 6 024 000 руб. за все имущество, из которых 4 040 000 руб. – стоимость жилого дома и 1 984 000 руб. – стоимость земельного участка.

Реализацию имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков, в равных долях, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28582,61 руб., т.е. по 14291,31 руб. (с каждого).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ФИО2 и Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Взыскать солидарно с ФИО2 ((дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен) (номер обезличен), выдан (дата обезличена) УВД (адрес обезличен)), ФИО3, ((дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен) (номер обезличен), выдан (дата обезличена).УВД (адрес обезличен)), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН (номер обезличен), (номер обезличен) КПП (номер обезличен) дата регистрации (дата обезличена)) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 2 876 521,93 рублей; в том числе 2 835 665,90 рублей - задолженность по Кредиту (начислены по состоянию на 19.01.2022г); 40 856,03 рублей - задолженность по плановым процентам (по (дата обезличена)).,

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу Банка ВТБ (ПАО) по оплате государственной пошлины в сумме 28582,61 руб., т.е. по 14291,31 руб. (с каждого).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) проценты в размере 12,5 % годовых на сумму фактического остатка основного долга (2 835 665,90 рублей), с (дата обезличена) и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок кадастровый (или условный) (номер обезличен), общей площадью 2 557 кв.м., по адресу (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен), принадлежащий на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную 1 984 000 руб.

- жилой дом, кадастровый (или условный) (номер обезличен), общей площадью 111,5 расположенный по адресу (адрес обезличен), д. Румянцево, (адрес обезличен), принадлежащий на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость 4 040 000 руб.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).

Судья Кстовского

городского суда

(адрес обезличен): К.Б.Тюгин