Решение от 14.12.2021 по делу № 8Г-30428/2021 [88-29897/2021] от 16.11.2021

Дело №

№

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Анатийчук О.М.,

судей Никулинской Н.Ф. и Васильевой Т.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долговой Консультант» к Игнатовой Юлии Александровне, Яривчик Вадиму Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по кассационным жалобам Яривчика Вадима Леонидовича, Игнатовой Юлии Александровны на решение Люблинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Никулинской Н.Ф., объяснения Игнатовой Ю.А. и ее представителя Каштановой М.Н. и Воронина А.Н., представителя ООО «Долговой Консультант» ФИО6,

судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

у с т а н о в и л а:

ООО «Долговой Консультант» обратилось в суд с иском к ФИО7, Яривчику В.Л., в котором с учетом уточнений требований в ходе рассмотрения дела просило взыскать с Яривчика В.Л. задолженность по кредитному договору в размере 10 421 139,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Игнатовой Ю.А., путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7 200 000 руб., взыскать с Игнатовой Ю.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и Яривчиком В.Л. был заключен кредитный договор №/П/13-И, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 7 700 000 руб. сроком на 36 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств между банком и Яривчиком В.Л. был также заключен договор ипотеки квартиры по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ООО «Долговой Консультант» был заключен договор купли-продажи закладных №/Д/18., в соответствии с которым все права по кредитному договору №-И, заключенному между АКБ «Абсолют Банк» и Яривчиком В.Л., перешли к истцу.

Поскольку заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 10 421 139,39 руб. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако по настоящее время возникшая задолженность не погашена. Согласно экспертному заключению ООО «Агентство оценки «Северная столица» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет 9000000 руб.

Решением Люблинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Долговой Консультант» удовлетворены частично, с Яривчика В.Л. в пользу ООО «Долговой Консультант» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 5 578 638,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 688 руб., обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Игнатовой Ю.А., путем ее реализации на публичных торгах с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 9000000 руб., с Игнатовой Ю.А. в пользу ООО «Долговой Консультант» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., в удовлетворении остальной части иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение суда первой инстанции изменено, определена начальная продажная цена недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, - в размере 10 840 800 руб., в остальной части решение Люблинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

В кассационных жалобах Яривчик В.Л. и представитель ФИО7 – Воронин А.Н. просят об отмене обжалуемых судебных актов как незаконных, направлении дела на новое рассмотрение.

Представитель ООО «Долговой Консультант» ФИО6 в возражениях на жалобы просит оставить их без удовлетворения.

В судебном заседании судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции Игнатова Ю.А. и ее представители Каштанова М.Н. и Воронин А.Н. доводы жалобы поддержали в полном объеме, представитель ООО «Долговой Консультант» ФИО6 возражала против удовлетворения жалобы.

Яривчик В.Л., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, в судебное заседание не явился, на основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в судебных постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационных жалоб и возражений относительно них, проверив по правилам статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобах, законность судебных постановлений, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения жалоб.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и Яривчиком В.Л. был заключен кредитный договор №/П/13-И, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 7700000 руб. сроком на 120 месяцев, под 13,75% годовых.

Во исполнение своих обязательств по кредиту заемная денежная сумма банком была предоставлена заемщику путем ее перечисления в размере всей суммы кредита на счет заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, в силу договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №/П1/13-И, на заключение которого было получено согласие ФИО10 (ранее Яривчик) Ю.А.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ООО «Долговой Консультант» был заключен договор купли-продажи закладной №/Д/18, на основании чего все права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/П/13-И, заключенному между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и Яривчиком В.Л., перешли к ООО «Долговой Консультант».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита у ответчика возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 10 421 139,39 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Яривчику В.Л. было направлено требование о досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ Игнатовой Ю.А. также было направлено требование о досрочном возврате кредита, то есть после вступления в законную силу определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства дела о банкротстве в отношении Яривчика В.Л.

Разрешая спор, суд первой инстанции проанализировал нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, исследовал и оценил по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства и пришел к выводу о частичном удовлетворении иска.

Исковые требования в части основной задолженности удовлетворены судом полностью.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, периода просрочки платежей, за который взыскивается неустойка, общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд первой инстанции счел возможным на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ снизить размер неустойки до 300 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом снижения неустойки, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 5 578 638,27 руб., из которых: 3 298 208,20 руб. – просроченный основной долг, 731 965,09 руб. – просроченные проценты, 1246 318,54 руб. (454746,10 руб. + 791572,44 руб.) – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 2146,44 руб. – выкупленные пени, 300000 руб. – пени.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, руководствуясь статьями 334, 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 51, 54, 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», удовлетворил данные требования, обратив взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 9 000 000 руб., исходя из представленного истцом заключения эксперта.

В соответствии с положениями статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд первой инстанции распределил судебные расходы.

Проверяя решение суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия суда апелляционной инстанции с выводами о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога согласилась в полном объеме.

Вместе с тем, принимая во внимание доводы ответчиков о невозможности представления ими отчета об оценке заложенного имущества, проанализировав представленный отчет, согласно которому стоимость квартиры составляет 13 551 000 руб., судебная коллегия суда апелляционной инстанции пришла к выводу о необходимости изменения решения суда в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости - 10840800 руб.

Оснований для отмены обжалуемых судебных актов, исходя из доводов кассационных жалоб, у судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции не имеется.

Доводы ответчиков о том, что Игнатова Ю.А. и Яривчик В.Л. не были уведомлены о состоявшемся переходе прав кредитора и залогодателя к ООО «Долговой Консультант» противоречат фактическим обстоятельствам дела, а также не свидетельствуют о наличии оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору или о прекращении данных обязательств или о прекращении залога. Последствия неуведомления должника об уступке прав требования предусмотрены пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако доказательств исполнения обязательства первоначальному кредитору в период поставлен состоявшегося договора купли-продажи закладной ответчиками не представлено.

Судебная коллегия также не может принять в качестве основания для отмены обжалуемых судебных актов и доводы заявителя о необоснованности взыскания задолженности по кредитному договору за период осуществления процедуры реструктуризации долгов в отношении Яривчика В.Л. в силу следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитраж░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 75 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░). ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░) ░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 9.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №127-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)»).

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ 823 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 57 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №127-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)», ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 000 000 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ 80% ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░ 10840000 ░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ (░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░