Решение по делу № 2-5926/2019 от 07.08.2019

№

Решение

Именем Российской Федерации

Городской округ Люберцы                            ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Деевой Е.Б., при секретаре судебного заседания Барахтановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к П, М о понуждении к исполнению обязательств,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и П, М был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 5 925 502рублей на погашение кредита предоставленного Заемщикам кредитором по кредитному договору № на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 1.5 кредитного договора все действия, связанные с исполнением договора от имени заемщиков совершает П.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, принадлежащая ответчикам на праве общей совместной собственности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиками был заключен договор об ипотеке №.

В соответствии с п. 1.4.2 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств, помимо залога квартиры, является личное имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного оговора. Согласно п. 4.1.7 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное имущественное страхование, а именно застраховать следующие риски: - риски в отношении утраты и повреждения квартиры; - риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; - риски причинения вреда жизни и трудоспособности ответчиков, в пользу банка на срок действия кредитного договора, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан банк.

При этом согласно п. 4.1.8 кредитного договора ответчики обязались своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.8 кредитного договора, между П и ОСАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГ. был заключен договор страхования и выдан полис № по комплексному ипотечному страхованию.

В соответствии с договором страхования неуплата любого последующего страхового взноса в срок более 30 календарных дней со дня, указанного в договоре страхования, как день оплаты страхового взноса, является выражением отказа страхователя от договора страхования, что влечет за собой прекращение договора страхования без дополнительного направления уведомлений о прекращении договора страхования со стороны страховщика.

ДД.ММ.ГГ. в нарушение принятых на себя обязательств ответчик не произвел оплату кредитного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, что привело к ненадлежащему исполнению принятых обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГ в адрес ответчиков было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита в связи с неуплатой очередного страхового взноса.

Свою обязанность по заключению договора страхования ответчик по настоящее время не выполнил.

ДД.ММ.ГГ. АО «Коммерческий <адрес> №, адрес:107078, <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В настоящее время ПАО РОСБАНК является правопреемником АО « Коммерческий банк ДельтаКредит».

На основании изложенного истец просит суд обязать П заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГ., а также оплатить страховую премию по указанному договору. Предоставить в ПАО РОСБАНК документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с дуты его заключения и оплаты страховой премии.

Взыскать с П пользу ПАО РОСБАНК сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000рублей, расходы за оплату услуг представителя в размере 5 000рублей.

Истец в лице представителя по доверенности в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик П в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате, времени, месте проведения судебного заседания по адресу, указанному в материалах дела.

Ответчик: М в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате, времени, месте проведения судебного заседания по адресу, указанному в материалах дела.

Третье лицо ОСАО «Ингосстрах» представитель в суд не явился, извещался.

Согласно ст.ст. 113,116 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, применимой и судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается также доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск не получения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное, п. 68 Постановления Пленум ВС РФ №25.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Из материалов дела усматривается, что ответчики извещались судом о времени и месте рассмотрения дела, по адресу указанному в материалах дела, однако, от получения почтовой корреспонденции уклонились в порядке ст. 165.1 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд считает ответчиков П, М надлежащим образом извещенными о дне судебного заседания, и как следствие полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в деле доказательствам.

Проверив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и П, М был заключен кредитный договор «142465-КД-2015 в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 5925502рубля, на погашение кредита предоставленного Заемщикам кредитором по кредитному договору № на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГ АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, № <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В настоящее время ПАО РОСБАНК является правопреемником АО « Коммерческий банк ДельтаКредит».

Согласно п. 1.4.2 кредитного договора все действия, связанные с исполнением договора от имени заемщиков совершает П.

В случае невозможности исполнения уполномоченным своих обязательств по настоящему договору, указанные обязательства исполняются М (л.д. 24).

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, принадлежащая ответчикам на праве общей совместной собственности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиками был заключен договор об ипотеке №.

В соответствии с п. 1.4.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств, помимо залога квартиры, является личное имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного оговора.

Согласно п. 4.1.7 кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство осуществить личное имущественное страхование, а именно застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения квартиры;

- риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

- риски причинения вреда жизни и трудоспособности П, в пользу банка, на срок действия настоящего договора, в страховых компаниях, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан банк.

В силу п. 4.1.8 кредитного договора ответчики обязались своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. В случае неисполнения данной обязанности, уплатить кредитору штраф, предусмотренный п. 5.5. настоящего договора, а именно, в размере 5000рублей.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право осуществить действия по страхованию: - осуществить за свой счет предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением договора страхования, в том числе возврата уплаченной по договору страхования страховой премии, в соответствии с п. 4.1.9 договора, настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор; - уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии, а также потребовать, в случае уплаты страховой премии за свой счет, возврата уплаченной суммы в соответствии с п. 4.1.9 настоящего договора, настоящим заемщик выражает свое согласие на списание кредитором денежных средств со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, а также в других банках в соответствии с п. 6.4 договора, для уплаты страховой премии и погашения требований, в том числе по возврату уплаченной кредитором страховой премии.

Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.8 кредитного договора, между П и ОСАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГ. был заключен договор страхования и выдан полис № по комплексному ипотечному страхованию.

Срок действия договора, с даты вступления в силу до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с разделом 4 договора страхования, страховая сумма определяется в процентном выражении от суммы ссудной задолженности заемщика\созаемщика по кредитному договору, на начало соответствующего договора страхования.

Договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по ряду оснований, в том числе в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, на сумму не ниже размера требования.

В силу пунктов 2, 4 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Таким образом, запрет на возложение на гражданина обязанности застраховать свою жизнь и здоровье прямо предусмотрен законом, следовательно, требовать от ответчика П заключить договор страхования жизни и здоровья истец не вправе.

Кроме того, защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который вправе воспользоваться как одним из них, так и несколькими способами.

Вместе с тем способ защиты права определяется теми правовыми нормами, которые регулируют конкретные правоотношения. В этой связи субъект права вправе применить только определенный способ защиты гражданских прав.

В силу ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности застраховать заложенное имущество. В то же время, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлена обязанность по заключению заемщиками договора личного страхования при оформлении договора ипотеки либо обязанность по страхованию риска прекращения права собственности на квартиру.

Суд полагает, что обязанность страховать имущество, жизнь и здоровье не возложена на ответчика по закону, является добровольно принятым на себя обязательством, неисполнение которого влечет предусмотренные договором правовые последствия, в силу чего основания для понуждения ответчика к заключению договора страхования отсутствуют, истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Неисполнение обязанности по заключению П договора страхования не может быть основанием для удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК, так как требование о понуждении к заключению договора страхования предъявлено лицом, не являющимся стороной договора страхования, соответственно, не исполнимо.

Кроме того, как усматривается из искового заявления, банк основывает свои требования на положениях кредитного договора, ст. ст. 421, 445 ГК РФ, однако его отношения с ответчиком, основанные на договоре, законе об ипотеке, подлежат защите путем предъявления требований, например, о взыскании штрафа либо уплаченной за заемщика страховой премии. Однако такие требования при рассмотрении данного дела истцом не заявлялись.

Таким образом, банк вправе защитить свои права иным предусмотренным законодательством и договором способом при наличии к тому оснований, обратившись в суд с указанными требованиями.

Более того, ссылка истца в исковом заявлении, на ст. 445 ГК РФ несостоятельна, поскольку банк стороной договора страхования не является.

Поскольку судом отказано в требовании о заключении договора страхования, оплате страховой премии, предоставления документов, требование о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит, поскольку является производным от первоначального.

В силу ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку иных доказательств в обоснование заявленных требований суду не представлено и материалы дела таковых не содержат, иск банка удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования к П, М о понуждении к исполнению обязательств – оставить без удовлетворения, в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГ.

Судья                                                                                   Е.Б. Деева