Решение по делу № 2-2427/2019 от 02.10.2019

Дело № 2-2427/2019                                 

29RS0008-01-2019-003230-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2019 года                                                                                                  город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ропотовой Е.В.

при секретаре Герасимовской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 декабря 2019 года в г. Котласе гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Салтановой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Салтановой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__ № в размере 314493 рублей 63 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6344 рублей 94 копеек.

В обоснование требований указано, что по указанному договору Банк предоставил Салтановой Т.Н. кредит на сумму 181800 рублей сроком до востребования, однако заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Салтанова Т.Н. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом. Ответчиком представлены письменные возражения на иск, в которых указывает, что в расчете указана процентная ставка 0,00% годовых, кроме того, согласно п. 2 кредитного договора срок возврата кредита до востребования, а не 27,23 мес., как указано в кредитном договоре. Возражает против взыскания процентов в размере 132693 рублей 63 копеек, считая, что они завышены, указывает на некорректность произведенного расчета. Также указывает, что не согласна с суммой долга, поскольку ею вносились платежи с __.__.__ по __.__.__ согласно информационному листу погашения, однако с февраля по май 2017 года платежи зачислялись в счет погашения процентов.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ Салтанова Т.Н. в ПАО КБ «Восточный» подала заявление, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета (для продуктов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту), Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифов банка, а также просила установить индивидуальные условия кредитования для кредита равный платеж 2.0: полюс.

__.__.__ между ПАО КБ «Восточный» и Салтановой Т.Н. был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 181800 рублей на срок до востребования.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора ставка за проведение безналичных операций составляет 29% годовых, ставка за проведение наличных операций - 45% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий схема погашения кредита - МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП), размер которого установлен равным 11291 рубль. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5595 рублям. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования. В целях погашения задолженности Салтанова Т.Н. обязалась вносить денежные средства в размере МОП на текущий банковский счет в дату платежа и просила направлять ей СМС-уведомления о размере МОП и дате его внесения.

Пунктом 4 Общих условий кредитования счета для продукта Равный платеж 2.0 установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующей текущей дате платежа. Проценты за расчетный период, предшествовавший текущей дате платежа и не включенные в текущий МОП переносятся в последующий(-ие) МОП до их полной уплаты (п. 4.2.1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа, начисляемого при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа.

Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита свыше 100001 рубля составляет 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Также ответчик Салтанова Т.Н. __.__.__ дала согласие на дополнительные услуги - согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

При подписании согласия на страхование она выразила согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 0,60% от суммы лимита кредитования. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа за присоединение к программе страхования в течение всего периода оплаты составил 11191 рубль (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 5696 рублей.

Салтанова Т.Н. дала согласие на оплату данной услуги в размере 350 рублей единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

С условиями кредитного договора ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписями в договоре кредитования и не оспаривается в ходе рассмотрения настоящего спора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 181800 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности.

__.__.__ мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области, отменен судебный приказ от __.__.__, которым с Салтановой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору от __.__.__ № за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 314493 рублей 63 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В настоящем деле Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 314493 рублей 63 копеек, из которых основной долг - 181800 рублей, проценты - 132693 рубля 63 копейки.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты платежей, в июне 2017 года произведен недостаточный платеж, а с июля 2017 года внесение платежей прекращено, что привело к образованию просроченной задолженности.

Расчет задолженности за указанный период судом проверен, признан правильным, он соответствует условиям заключенного кредитного договора, Общим условиям, Правилам и Тарифам банка. Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено иного расчета либо доказательств, подтверждающих отсутствие у Салтановой Т.Н. просроченной задолженности по кредитному договору от __.__.__. Расчет произведен, исходя из ставки 29% по безналичному переводу и 45% в отношении снятых наличными денежных средств, что соответствует условиям заключенного договора.

При этом ссылка ответчика о несогласии с расчетом задолженности и о том, что платежи зачислялись в счет погашения процентов, не принимаются во внимание. Указанный расчет произведен в соответствии с п. 6 Условий, в силу которого ответчику был предоставлен льготный период 4 месяца с внесением минимального платежа в размере 100 рублей, за исключением последнего в размере 5595 рублей, а также п. 4 Общих условий, когда сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующей текущей дате платежа. Проценты за расчетный период, предшествовавший текущей дате платежа и не включенные в текущий МОП переносятся в последующий(-ие) МОП до их полной уплаты.

Указанное выше прослеживается также из выписки из лицевого счета, где видно, что ответчиком вносились денежные средства в соответствии с данным согласием на дополнительные услуги по программе страхования, то есть в октябре, ноябре и декабре 2016 года внесено по 11191 рублю за каждый месяц, в январе 2017 года внесено 5696 рублей.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, расчет Банка произведен в соответствии с условиями кредитного договора, то он принимается судом за основу.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в порядке возврата государственную пошлину в размере 6344 рублей 94 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Салтановой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Салтановой Татьяны Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 314493 рублей 63 копеек, в том числе основной долг в размере 181800 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 132693 рублей 63 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6344 рублей 94 копеек. Всего взыскать 320838 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                           Е.В. Ропотова

Мотивированное решение суда составлено __.__.__.