Решение по делу № 2-166/2022 (2-1895/2021;) от 07.12.2021

Дело № 2-166/2022 (№ 2-1895/2021)

УИД 33RS0008-01-2021-004083-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 16 февраля 2022 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Платоновой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Платоновой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 141719,02 рублей, из которых: 79810,85 руб. – основной долг; 56576,57 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 1031,60 руб. – комиссии; 4300 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4034,38 руб.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Платоновой С.В. был заключен кредитный договор № в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты. Ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, выплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Составными частями Кредитного договора являются Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц и Тарифы Банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141719,02 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №, на основании которого Банк уступил права требования на задолженность ответчика истцу. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту, которое было оставлено без ответа. До настоящего времени денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не возвращены. В результате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность в сумме 141719,02 рублей, из которых: 79810,85 руб. – основной долг; 56576,57 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 1031,60 руб. – комиссии; 4300 руб. – штрафы.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Платонова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Полагала, что истцом пропущен трех летний срок исковой давности для защиты нарушенного права. Просила отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Платоновой С.В. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора, лимит кредитования составил 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 36 % годовых. Платежный период – с 26-го по 25-е число месяца, дата платежа – 15-е число каждого месяца, минимальный платеж – 3 000 рублей. Полная стоимость кредита – 43,3737% (л.д.10).

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита, составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифы по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) Банка.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкете клиента № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных Платоновой С.В., Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее по тексту - общих условий), Тарифах по банковскому обслуживанию в Связном Банке (ЗАО) (далее по тексту - тарифах), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ДД.ММ.ГГГГ Платоновой С.В. получена банковская карта № (л.д.10/оборот).

В соответствии с п. 2.1.1 общие условия являются типовыми для всех физических лиц, и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий договор заключается путем присоединения к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного заявления о заключении того или иного договора, подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 6.1.-6.9 Общих условий по кредитному договору Банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии и иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на получение кредита, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено общими условиями. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на сет, указанный в заявлении на получение кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки установленной в заявлении на получение кредита и фактического количества дней процентного периода.

Заявление Платоновой С.В от ДД.ММ.ГГГГ. в «Связной Банк» (ЗАО) содержит предложение от имени ответчика к открытию счета в соответствии с тарифами Банка и предоставлении банковской карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил запрашиваемую сумму кредита, предоставляемого банком, в размере 60 000 рублей, таким образом исполнив свои обязательства по кредитному договору. Впоследствии кредитный лимит был увеличен до 80 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д.14-20), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22). При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в «Связной Банк» (ЗАО), о чем имеется собственноручная подпись Платоновой С.В. в заявлении.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в «Связной Банк» (ЗАО), в том числе с размерами процентов, комиссий, штрафов и иных платежей.

Информация, содержащаяся в договоре, Общих условиях и Тарифах, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия кредитного договора о кредите. До заключения сделки ответчик имела неограниченную по времени возможность ознакомиться с текстом договора, Общих условий и Тарифов, а в случае несогласия с условиями, в связи с иными причинами - отказаться от заключения договора.

Банком заемщику Платоновой С.В. была оформлена кредитная карта «MasterCard Unembrossed» на основания заявления.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, не вносила полную сумму минимального платежа, что усматривается из выписки по счету.

Таким образом, судом установлено, что ответчик частично погашала задолженность по кредитной карте, что свидетельствует о признании Платоновой С.В. наличия между ней и Банком договорных отношений, а также об исполнении обязательств перед истцом не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) № в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» с даты перехода прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ свои права требования по кредитным договорам, в том числе по заключенному с Платоновой С.В. кредитному договору с общей суммой задолженности в размере 141719,02 рублей (л.д. 45-47).

Связной Банк (АО) направило в адрес Платоновой С.В. требование о полном погашении долга в размере 141719,02 рублей (л.д.36).

Выставление Банком задолженности на сумму 141719,02 рублей, свидетельствует о фиксации Банком размера задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов.

Согласно справке ООО «Феникс», расчету задолженности по договору кредитной линии, задолженность Платоновой С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 141719,02 рублей, из которых: 79810,85 руб. – основной долг; 56576,57 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 1031,60 руб. – комиссии; 4300 руб. – штрафы.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, Банком направлялось заемщику требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

Ответчиком Платоновой С.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Если банк обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности по истечении 3-х лет с момента окончания предусмотренного договором срока возврата кредита в полном объеме, срок исковой давности является пропущенным (Определение Верховного Суда РФ от 19.07.2016 N 5-КГ16-70).

Как усматривается из расчета задолженности по договору (л.д. 14-20) последний платеж в оплату основного долга поступил ДД.ММ.ГГГГ, что также согласуется с выпиской по лицевому счету и возражениями ответчика Платоновой С.В. Сумма задолженности в размере 141719,02 руб. была зафиксирована ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем не менялась.

Учитывая, что каких-либо иных условий кредитного договора в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ Банку было известно о нарушении его прав. Соответственно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ.

Истец не мог не знать о невнесении ответчиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому имел возможность своевременно предъявить требование о взыскании задолженности по кредиту, что сделано не было, в связи с чем, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, о применении которого было заявлено представителем ответчика.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте), что также находится за пределами срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка № 1 г.Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г.Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района о взыскании с Платоновой С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 141719,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 80-84).

Согласно ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец обратился в суд за судебной защитой за пределами срока исковой давности, в связи с чем положения п. 1 ст. 204 ГК РФ применению не подлежат.

Срок исковой давности истцом по основному требованию (сумма основного долга), процентам на непросроченный основной долг, по неустойке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями, данными в п. 26 постановления Пленума ВС РФ № 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по всем предъявленным истцом требованиям, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141719,02 рублей, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, пропущен.

Поскольку представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока на обращение в суд, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, ходатайств о восстановлении срока обращения в суд не заявлено, данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Платоновой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья          Н.В. Андреева

Мотивированное решение суда изготовлено 22 февраля 2022 года