Решение по делу № 2-1054/2021 от 19.10.2021

    УИД: 66RS0006-01-2021-003719-52                                                                                                      копия

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

              17.11.2021 Невьянский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Орловой Т.А.,

             с участием: ответчика Агафонова А.В.,

             при помощнике Онохиной Т.С.,

             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1054/2021 по иску публичного акционерного общества «СКБ-банк» к Агафонову Алексею Валерьевичу, Агафоновой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «СКБ-банк» в лице представителя ФИО4, действующей по доверенности, обратилось в Невьянский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Агафонову А.В., Агафоновой Е.Н. о взыскании в солидарной порядке задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 в размере 140 059 рублей 82 копейки; расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 001 рубль 20 копеек; взыскании в солидарной порядке расходов по уплате оказания услуг независимой оценки в размере 4 500 рублей 00 копеек;

    обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ...., общей площадью 54 кв.м, кадастровый ***. Определить общую начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 527 200 рублей 00 копеек. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

        В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 00.00.0000 между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк», Банк, истец) и Агафоновым А.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона *** (далее - кредитный договор). По указанному кредитному договору Банк предоставил Ответчику кредит в размере 484 000 рублей на срок по 00.00.0000 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

    В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется для приобретения в собственность: квартиры, находящейся по адресу: ...., общей площадью 54 кв. м, кадастровый ***.

    Обязательства по выдаче Ответчику денежных средств в сумме 484 000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением *** от 00.00.0000.

    Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является ипотека в силу закона. Указанный объект недвижимости является предметом ипотеки, принадлежащий на праве собственности Агафонову А.В. на основании договора купли-продажи жилого помещения от 00.00.0000, дата регистрации 00.00.0000, номер регистрации ***

    Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк принял поручительство Агафоновой Елены Николаевны согласно договору поручительства *** от 00.00.0000.

    Банком направлено Должнику письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена (уведомления исх. *** от 00.00.0000, *** от 00.00.0000).

00.00.0000 кредитный договор расторгнут Банком в одностороннем порядке (уведомления исх. *** от 00.00.0000, *** от 00.00.0000).

    По состоянию на 00.00.0000 задолженность по кредитному договору составляет 140 059 рублей 82 копейки, а именно: основной долг в размере 116 891 рубль 64 копейки, плата за пользование кредитом в размере 23 168 рублей 18 копеек.

    На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Определением .... от 00.00.0000 гражданское дело передано по подсудности в Невьянский городской суд Свердловской области.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Агафонов А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указав, что кредитные обязательства будет исполнять.

    Ответчик Агафонова Е.Н., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом и своевременно путем направления ее адрес судебного извещения, публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Невьянского городского суда в сети Интернет.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ).

    Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

    Согласно статьям 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 00.00.0000 между ПАО «СКБ-банк» и Агафоновым А.В. заключен кредитный договор (ипотека в силу закона) ***. По указанному кредитному договору Банк предоставил Ответчику кредит в размере 484 000 рублей на срок по 00.00.0000 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

    Согласно кредитного договора за пользование кредитом устанавливается следующий размере процентной ставки: в первый год пользования кредитом если Заемщиком осуществляется страхование договора - 12% годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование - 14% годовых; во второй год пользования кредитом если Заемщиком осуществляется страхование - 14% годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование - 16% годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом если Заемщиком осуществляется страхование - 16% годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых.

    На основании кредитного договора погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии Приложением 1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

    Обязательства по выдаче Ответчику денежных средств в сумме 484 000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением *** от 00.00.0000.

    В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность: квартиры, находящейся по адресу: ...., общей площадью 54 кв. м, кадастровый ***.

    Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является ипотека в силу закона. Указанный объект недвижимости является предметом ипотеки, принадлежащий на праве собственности Агафонову А.В. на основании договора купли-продажи жилого помещения от 00.00.0000, дата регистрации 00.00.0000, номер регистрации ***

    Указанные обстоятельства подтверждаются материалами регистрационного дела.

    Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк принял поручительство Агафоновой Е.Н. согласно договору поручительства *** от 00.00.0000, что отражено в кредитном договоре.

    Из материалов гражданского дела следует, что обязанности, вытекающие из кредитного договора, заемщиком и поручителем надлежащим образом не исполнялись, платежи, в установленные сроки не вносились.

    Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

    В соответствии со ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    При таких обстоятельствах на ответчика Агафонову Е.Н. следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

    Банком направлено Должнику письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена (уведомления исх. *** от 00.00.0000, *** от 00.00.0000).

    По состоянию на 00.00.0000 задолженность по кредитному договору составляет 140 059 рублей 82 копейки, а именно: основной долг в размере 116 891 рубль 64 копейки, плата за пользование кредитом в размере 23 168 рублей 18 копеек.

    Размер задолженности проверен; признан судом обоснованным.

        Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

        Учитывая, что платежи по кредитному договору производились заемщиком в ненадлежащие сроки, банк воспользовался правом о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании оставшейся суммы.

00.00.0000 кредитный договор расторгнут Банком в одностороннем порядке (уведомления исх. *** от 00.00.0000, *** от 00.00.0000).

    Учитывая изложенное, и с учетом того, что обязательства по возврату кредита не были исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчикам о взыскании долга по кредиту и процентам правомерны и подлежат удовлетворению.

    Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

    В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    На основании ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

    Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

    Подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

                  Из заключения эксперта ООО «Центр экспертизы «Профит» следует, что рыночная стоимость помещения по состоянию на 00.00.0000 составляет 659 000 рублей.

                  Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченных залогами обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное банку имущество по договору залога, подлежат удовлетворению.

    В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная стоимость объекта составит 527 000 рублей (659 000 x 80%).

    На основании ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Руководствуясь ст. ст.12, 194-198, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья,

        решил:

    исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

    Взыскать с Агафонова Алексея Валерьевича, Агафоновой Елены Николаевны солидарно задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 в размере 140 059 рублей 82 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 001 рубль 20 копеек; расходы по уплате оказания услуг независимой оценки в размере 4 500 рублей 00 копеек.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ...., общей площадью 54 кв.м, кадастровый ***. Определить общую начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 527 200 рублей 00 копеек. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

    Решение в окончательной форме изготовлено 24.11.2021.

              Председательствующий – подпись.

              Копия верна.

              Председательствующий -                 Т.А. Орлова