Решение от 27.12.2022 по делу № 2-1796/2022 от 01.12.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2022 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Аюповой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) 58RS0017-01-2022-004191-15 по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Хальметовой Р.Д, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал обратилось в суд с данным иском, указав, что между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1515081/0955 от 02.11.2015. По условиям соглашения банк обязуется предоставить денежные средства в сумме 106000 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых (п.4.1 Соглашения). Срок возврата кредита – не позднее 02.11.2020 (п.2 Соглашения).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж (аннуитетный) осуществляется ежемесячно 20 числа.

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением 1 к соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 106000 руб. по соглашению №1515081/0955, что подтверждается банковским ордером №91828 от02.11.2015.

Согласно заявления на присоединение к программе страхования, заемщик Сафарова Р.И. согласна на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Должник, в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполняла ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требования закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

По состоянию на 11.11.2022 задолженность по соглашению №1515081/0955 от 02.11.2015 составляет 94665,63 коп., в том числе:

-65096 руб.13 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

-29568 руб.68 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

-0,02 руб. – сумма задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов.

28.05.2018 заемщик ФИО1 умерла.

29.10.2021 в адрес нотариуса «Нотариальной палаты Пензенской области» Коршунов Р.А. банком была направлена претензия.

Согласно справке нотариуса от 12.11.2021 любая информация, полученная нотариусом в связи с осуществлением нотариальной деятельности, в том числе информация о наследниках является нотариальной тайной.

Круг наследников, принявших наследство, банку не известен, в связи с чем банк предъявляет требования к наследственному имуществу.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 3,131,132 ГПК РФ, ст.ст.11,12,309,310,314,330,361,363,452,807-810,819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала сумму долга по соглашению №1515081/0955 от 02.11.2015 в размере 94665,63 руб., в том числе:

-65096 руб.13 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

-29568 руб.68 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

-0,02 руб. – сумма задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов; а также уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 3039,97 руб.

Определением суда от 14.12.2022 к участию в данном деле в качестве ответчика привлечена Хальметова Р.Д.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Хальметова Р.Д. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом и своевременно.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Коршунов Р.А. в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2015 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», именуемое в дальнейшем кредитор и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании №1515081/0955, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в размере 106000 руб. на срок 60 месяцев под 18,5% годовых с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 2720 руб.62 коп. со 2-го по 59-ый платеж, с размером первого платежа 3687,69 коп., последнего платежа- 2684,62 руб., что подтверждается п.п.1-5 Индивидуальных условий кредитования, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 8 и п.8.1 соглашения о кредитования (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к тому счету, и без использования платежных карт либо путем пополнения текущего счета, указанного в реквизитах настоящего договора, наличными денежными средствами в операционной кассе Дополнительный офис Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» №3349/15/08, а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к тому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах АО «Россельхозбанк», имеющего функции приема наличных денежных средств.

Согласно п.17 соглашения о кредитовании выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №

В соответствии с п. 12 соглашения о кредитовании (индивидуальных условий кредитования) при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 14 соглашения о кредитовании заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования фактических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» следует, что кредит предоставляется не позднее следующего рабочего дня после подписания заемщиком и кредитором договора путем единовременного зачисления кредита на счет.

Пунктами 4.3, 4.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа.

Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

При этом, пунктом 4.6.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения досрочного платежа обеспечить наличие на счете, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. В случае, если денежных средств на счете недостаточно для проведения досрочного погашения в сумме, указанной заемщиком/представителем заемщиков в заявлении на досрочный возврат кредита (в том числе с учетом причитающихся процентов по дату погашения кредита в полном объеме), то досрочный возврат не производится.

Из пункта 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» следует, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Также заемщиком ФИО1 02.11.2015 было подано в Банк заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5).

Из материалов дела следует, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику в полном объеме, перечислив 02.11.2015 сумму кредита на счет заемщика №, тогда, как ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по соглашению о кредитовании №1515081/0955 от 02.11.2015 по состоянию на 11.11.2022 составила 94665,63 руб., из которых:

-65096 руб.13 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

-29568 руб.68 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

-0,02 руб. – сумма задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями соглашения о кредитовании №1515081/0955 от 02.11.2015.

Контррасчета указанной задолженности суду не предоставлено.

Обязательства заемщиком ФИО1 по соглашению о кредитовании №1515081/0955 от 02.11.2015 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно свидетельству о смерти II-ИЗ №, выданному 30.05.2018 Территориальным ОЗАГС г.Кузнецка и Кузнецкого района Управления ЗАГС Пензенской области, ФИО1 умерла 28.05.2018, о чем составлена запись акта о смерти №.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № к ФИО1, умершей 28.05.2018 наследником её имущества, состоящего из: квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, является Хальметова Р.Д,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

Родственные отношения Хальметовой Р.Д. с умершей ФИО1 подтверждаются: свидетельством о рождении Хальметовой (Сафаровой Р.Д.), справкой о заключении брака ФИО2 с Сафаровой Р.Д.

Также из материалов данного наследственного дела усматривается, что других наследников к имуществу умершей не имеется.

Таким образом, судом достоверно установлено, что наследником имущества умершей ФИО1 является Хальметова Р.Д.

Согласно документам, представленным в наследственном деле наследство умершей ФИО1 состоит из квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 59,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью на дату смерти ФИО1 – 253471,04 руб. Следовательно, наследственная масса ФИО1 равна 253471 руб.04 коп.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 253471 руб.04 коп.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Сумма, предъявляемая к взысканию с ответчика в размере 94665 руб.63 коп. не превышает стоимости доли наследственного имущества наследника.

Неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что иск заявлен Банком в пределах срока исковой давности, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства.

Учитывая, что иск заявлен в пределах срока исковой давности, досрочное взыскание связано не со смертью заемщика, а ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, преследуемый банком интерес не является противоправным, действия кредитора по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, исходя из положений указанного соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашению о кредитовании №1515081/0955 от 02.11.2015, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности в указанном им размере, подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика Хальметовой Р.Д. следует взыскать образовавшуюся задолженность в размере 94665 руб.63 коп. в пределах стоимости доли наследника в наследственном имуществе после умершей ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом, платежным поручением № 1447 от 28.11.2022 оплачена государственная пошлина в размере 3039 руб.97 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №1515081/0955 ░░ 02.11.2015 ░ ░░░░░░░ 94 665 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 65096 ░░░.13 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-29568 ░░░.68 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ -0,02 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3039 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: