Решение по делу № 2-690/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-690/2023

УИД 34RS0012-01-2022-001478-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Городище                                                                        26 апреля 2023 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кердан Л.Н.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя АНО СО «Достойный возраст», исполняющего обязанности опекуна ФИО1 - ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 в лице исполняющей обязанности опекуна Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк», Общество, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований Общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит в размере 617400 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью расценивается как подписанный собственноручной подписью.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также трафик платежей, получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.

Факт предоставления ФИО1 кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счет.

Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банк направил ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование ФИО1 исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 627830 рублей 40 копеек, из которых: 25591 рубль 67 копеек - задолженность по процентам; 601045 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу; 1193 рубля 39 копеек - задолженность по неустойкам.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 627830 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9478 рублей 30 копеек.

В ходе судебного заседания установлено, что вступившим в законную силу решением Городищенского районного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан недееспособным; с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время находится в Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» для оказания социального обслуживания в стационарной форме.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу местопребывания в АНО СО «Достойный возраст», где находится с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время для оказания социального обслуживания в стационарной форме, имеет диагноз параноидная шизофрения.

Представитель Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст», исполняющей обязанности опекуна ФИО1 – ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал ранее поданные письменные возражения на иск, против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № является ничтожной сделкой, не влекущей для стороны юридических последствий.

Привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Отдел адресно - справочной работы ГУ МВД России по Волгоградской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, письменные отзывы на иск не представили.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителя АНО СО «Достойный возраст», исполняющей обязанности опекуна ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 617400 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.

Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Соответствующая отметка имеется в пункте 17 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

Таким образом, ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором.

Во исполнение данного соглашения, АО «Почта Банк» перечислил ФИО1 денежные средства в размере 617400 рублей.

Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей до 14-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в размере 14670 рублей.

Согласно выписке по счёту ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    Как установлено в судебном заседании, ФИО1, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом длительное время не исполняет, в связи с чем допустил образование задолженности, как по основной сумме кредита, так и по выплате процентов.

    В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 627830 рублей 40 копеек, из которых: 25591 рубль 67 копеек - задолженность по процентам; 601045 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу; 1193 рубля 39 копеек - задолженность по неустойкам.

Ответчиком доказательств возврата денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что вступившим в законную силу решением Городищенского районного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан недееспособным.

Данным решением установлено, что ФИО1 страдает психическим расстройством в форме параноидная шизофрения.

Решением Городищенского районного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления ФИО2 о признании дееспособным ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказано, поскольку согласно заключению судебно-психиатрической экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 не может понимать значение своих действий и руководить ими.

Постановлением Администрации Калачевского муниципального района Волгоградской области № от ДД.ММ.ГГГГ, недееспособный ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения помещен в стационарную организацию социального обслуживания, предназначенную для лиц, страдающих психическим расстройством.

ДД.ММ.ГГГГ между Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО3, заключен договор о предоставлении социальных услуг в стационарной форме социального обслуживания, сроком действия с момента подписания и до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справки Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время находится в Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» для оказания социального обслуживания в стационарной форме, имеет диагноз параноидная шизофрения.

Таким образом, Автономная некоммерческая организация социального обслуживания «Достойный возраст» в настоящее время является исполняющей обязанности опекуна ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО1 имеет инвалидность второй группы бессрочно.

Согласно статье 12 ГК РФ нарушенное гражданское право (законный интерес) подлежит защите способом, указанным в законе.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Согласно положениям ст. ст. 153, 154 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК Российской Федерации, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу положений пункта 4 статьи 166 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки (реституцию) по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, а также в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В соответствии со статьей 171 ГК РФ, ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Требований о признании сделки недействительной, лицами, участвующими в деле, не заявлено.

Однако, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 2 ст. 167 ГК РФ взаимные предоставления по недействительной сделке, которая была исполнена обеими сторонами, считаются равными, пока не доказано иное. При удовлетворении требования одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Почта Банк» и ФИО1 является ничтожной сделкой, последствия которой подлежат применению в порядке, определенном законом, а именно положений ст. 167 ГК РФ.

Применение последствий недействительности ничтожной сделки на основании пункта 2 ст. 166 ГК РФ является правом, но не обязанностью суда и не лишает заинтересованное лицо права обратиться с таким требованием в отдельном судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости применения последствий недействительности ничтожной сделки к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ФИО1, в интересах которого действует исполняющая обязанности опекуна Автономная некоммерческая организация социального обслуживания «Достойный возраст», в пользу АО «Почта Банк» суммы денежных средств, полученных по данному кредитному договору.

Согласно расчету истца, ответчик произвел погашение кредитной задолженности в размере 27300 рублей (14670 +12630) (л.д. 62,63).

При таком положении взысканию с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат денежные средства в размере 590100 рублей, согласно расчету: 617400 рублей – 27300 рублей.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания в порядке применения последствий недействительности ничтожной сделки денежных средств, превышающих сумму основного долга, в том числе сумму процентов за пользование кредитом, так как по смыслу ст. ст. 167, 171 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО7 А.В. обязан возвратить банку всё полученное по сделке, следовательно, ответчик обязан возвратить те денежные средства, которые непосредственно получил по договору.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ФИО1 в лице исполняющей обязанности опекуна Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст», в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга, за вычетом произведенных выплат, 590100 рублей.

В остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению, в том числе расходы по оплате госпошлины, принимая во внимание положения ст.98,100 ГПК РФ и п. 3 ст. 333.36 НК РФ, учитывая, что ответчик является инвалидом второй группы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 в лице исполняющей обязанности опекуна Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 340-012) в лице исполняющей обязанности опекуна Автономной некоммерческой организации социального обслуживания «Достойный возраст», в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 590100 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    Л.Н. Кердан

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года.

Судья                                    Л.Н. Кердан