Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3388/2024 ~ М-2608/2024 от 21.08.2024

Дело №

УИД 24RS0№-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года                                                        г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к Овинниковой (Черепановой) Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (далее ООО ПКО «Феникс») обратилось к Черепановой Н.В. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 72748,99 руб. и 2382,47 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 03.04.2012 года между АО «ТБанк» и Черепановой Н.В. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 44000 руб., который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: подписанная должником заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет с информацией о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.10.2014 г. по 05.03.2015 г., который был направлен ответчику 05.03.2015 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 28 августа 2015 г. Банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору на основании Договора уступки прав (требований), о чем ответчик надлежащим образом был уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность Черепановой Н.В. перед Банком составляла 74248,99 руб. После передачи прав требования ООО ПКО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины (л.д.3).

Определением суда от 26.08.2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБанк» (л.д.2)

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 65,66-67), истец просил рассмотреть заявление в его отсутствие (л.д. 3 оборот, 7).

Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 65,72-73), отзыв на исковое заявление и ходатайств не представил.

Ответчик Овинникова (Черепанова) Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 65). Судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 68-71, 64-65), возражений и ходатайств ответчиком не представлено.

    В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

    Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением и не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 08.03.2012 года между Черепановой Н.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 24).

        Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк», в дальнейшем изменена на АО «ТБанк».

    Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

    Пунктом 3.14. общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком регулярных платежей (л.д. 27 оборот).

Пунктом 2.2. общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт выражается путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.27 оборот).

Заявление (оферта) Черепановой Н.В. на оформление кредитной карты было удовлетворено Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Черепановой Н.В. банковскую карту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.

    Черепанова Н.В. произвела активацию кредитной карты банка 03.04.2012 года, после чего неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также производила частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается    выпиской по счету (л.д. 21-23).

Пунктом 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания    кредитных карт предусмотрено, что в течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план, применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой тарифный план.

В соответствии с пунктом 4.6. Общих условий выпуска и обслуживания карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого кредита.

Согласно пункту 5.4 вышеуказанных Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафов за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Пунктом 5.6. Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

    Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 условий).

    Согласно п.п. 7.3.2. условий банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

    Тарифы по кредитным картам банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590,00 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290,00 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590,00 руб. второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590,00 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590,00 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф мобильный кошелек (л.д.25).

    Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, штрафов. Последний платеж по кредитному договору осуществлен заемщиком 25.08.2014 г. в сумме 2830 руб. (л.д.21-23).

В связи с тем, что ответчиком не исполнены обязательства, Банк 12.03.2015 года выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 74248,99 руб. в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 35).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования по кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п.п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента (л.д.26 оборот).

На основании генерального соглашения № уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, дополнительных соглашений к генеральному соглашению от 28 августа 2015 года, от 01 июля 2015 года и от 01 июля 2017 года АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 9,10-17,18,19).

Согласно акту приема-передачи прав требования (приложение к договору уступки) АО «ТБанк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору №, заключенному с Черепановой Н.В. в сумме 74248,99 руб. (л.д. 8).

В адрес Черепановой Н.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту (л.д. 20).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Согласно справке о размере задолженности на 24.07.2024 г., общий размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 72748,99 руб. (л.д.6), при этом из расчета задолженности (л.д. 21-23) судом установлено, что по состоянию на 05.03.2015 г. размер задолженности Черепановой Н.В. определен в сумме 74248,99 руб.

Согласно сведениям, представленным МО МВД России «Ачинский» ДД.ММ.ГГГГ г. Черепанова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрировала брак с Овинниковым С.Е., после регистрации брака сменила фамилию на Овинникова.

22.12.2023 года на основании заявления ответчика Овинниковой (до брака Черепановой) Н.В. был отменен судебный приказ № от 07 июля 2017 года, которым с Овинникова (Черепановой) Н.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 02.04.2012 г. в размере 74248,99 руб. (л.д. 33, 53).

Согласно сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на основании судебного приказа № от 07.07.2017 г о взыскании задолженности с Черепановой Н.В. в размере 74248,99 руб., было возбуждено исполнительное производство    №- ИП от 28.02.2022 г. В ходе совершения исполнительных действий    с должника Черепановой Н.В. принудительно взыскано 1500 руб. 12 января 2024 г. исполнительное производство прекращено в связи с поступлением определения об отмене судебного приказа (л.д. 59,60-61,62).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, представленный истцом расчет задолженности судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. При расчете суммы задолженности истцом учтены произведённые платежи при исполнении судебного приказа, в связи с чем задолженность по кредитному договору определена верно в сумме 72748,99 руб. = 74248,99-1500

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2382,47 руб. (л.д. 4,5) подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Овинниковой (Черепановой) Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в сумме 72748 рублей 99 копеек, расходы по госпошлине в сумме 2382 рубля 47 копеек, всего взыскать    75131 (семьдесят пять тысяч сто тридцать один) рубль 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

     Председательствующий     судья                         Заботина О.Л.

       Мотивированное решение изготовлено 31.10.2024 г.