Решение по делу № 2-4961/2015 от 29.04.2015

№ 2-4961/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.

при секретаре Хайбуллиной И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Казбановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратилось в суд с иском к Казбановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 05 октября 2012 года между АО банк «Инвестиционный капитал» и ответчиком заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 149100 рублей со сроком пользования 1095 дней, под 34,00% годовых, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполнил ненадлежащим образом, нарушив тем самым график платежей (п. 4.5 Договора). Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере: 117823 рубля 20 копеек, из них основной долг в размере 86393 рубля 24 копейки, 17079 рублей 87 копеек – проценты, 3521 рубль 71 копейка – проценты на просроченный основной долг, 5670 рублей 96 копеек – пени на просроченный основной долг, 3157 рублей 42 копейки – пени на просроченные проценты, 2000 рублей – штраф.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Инвестиционный капитал», ответчик Казбанова Е.М., будучи извещенными надлежащими образом о времени и месте судебного заседания, не явились, причины неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 05 октября 2012 года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Казбановой Е.М. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 149100 рублей, с обязательством уплаты ответчиком за пользование кредитом 34,0 % от суммы кредита в год.

Согласно п.2.1 Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства /кредит/на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В силу п.2.2 Договора сумма кредита составляет 149100 рублей со сроком возврата через 1095 дня (п. 2.4).

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом заемщик не уплатит очередной платеж, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком последний раз уплата платежей по кредиту произведена 18 апреля 2014 года, в связи с чем, суд пришел к выводу, что указанные выше условия кредитного договора ответчиком не исполнялись, поэтому банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик в счет суммы основного долга выплатил истцу 62706 рублей 76 копеек, поэтому сумма задолженности по основному долгу составляет: 149100 рублей – 62706 рублей 76 копеек = 86393 рубля 24 копейки.

Из материалов дела следует, что ответчиком в счет погашения процентов за пользование кредитом уплачено 36710 рублей 69 копеек. Из информационной полной стоимости кредита, расчета суммы исковых требований следует, что за период с 05 ноября 2012 года по 17 декабря 2014 года ответчик обязан был уплатить проценты за пользование кредитом 53790 рублей 56 копеек, поэтому сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет: 53790 рублей 56 копеек – 36710 рублей 69 копеек = 17079 рублей 87 копеек, а задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет 3521 рубль 71 копейка.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора кредитор вправе осуществлять списание денежных средств по счету со счета Заемщика, при этом сначала погашаются штрафные санкции и пени, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.

Ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из выше сказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи. и является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком незаконно было включено условие в пункт 7.4.1 кредитного договора о том, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности, при их недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору сначала направляются на погашение штрафных санкций и пени, а потом на погашение процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

Из выписки из лицевого счета ответчика следует, что ответчиком были внесены, а Банком неправомерно списаны следующие денежные суммы: 2000 рублей в счет погашения штрафа, 516 рублей 13 копеек – в счет погашения пени на проценты, 935 рублей 47 копеек – в счет погашения пени на основной долг, всего 3451 рубль 60 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списывались в счет погашения штрафных санкций и пени денежные средства, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга, поэтому сумма процентов на просроченный основной долг, подлежащая взысканию, подлежит уменьшению на сумму штрафов и пени в размере 3451 рубль 60 копеек. Сумма процентов на просроченный основной долг составляет: 3521 рубль 71 копейка – 3451 рубль 60 копеек = 70 рублей 11 копеек.

Пунктом 6.1.1.2 договора предусмотрено, что за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа уплачивается штраф в размере 250 рублей. Истцом допущена просрочка в выплате кредита 8 раз, поэтому сумма штрафа составляет: 8 х 250 рублей = 2000 рублей.

Согласно пункта 6.1.1.3 договора за просрочку уплаты основного договора начисляется пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу данного пункта кредитного договора истец просит взыскать с ответчика пени на просроченный основной долг в размере 5670 рублей 96 копеек и пени на просроченные проценты в размере 3157 рублей 42 копейки.

Судом проверен расчет суммы иска, в том числе и суммы пени, представленный истцом. Данный расчет признан судом арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком расчет суммы пени не оспорен.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по кредиту, процентам и пени не представлено, поэтому суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные выше суммы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 3449 рублей 77 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Казбановой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Казбановой Е.М. в пользу Акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № № от 05 октября 2012 года в размере 114371 рубль 60 копеек, из них: основной долг в размере 86393 рубля 24 копейки, 17079 рублей 87 копеек – проценты, 70 рублей 11 копеек – проценты на просроченный основной долг, 5670 рублей 96 копеек – пени на просроченный основной долг, 3157 рублей 42 копейки – пени на просроченные проценты, 2000 рублей – штраф.

Взыскать с Казбановой Е.М. в пользу Акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате госпошлины в сумме 3449 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Октябрьский районный суд города Уфы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 02 июня 2015 года.

Судья подпись А.В. Идрисова