Решение по делу № 2-129/2016 (2-4619/2015;) от 01.12.2015

Дело № 2-129/2016                                          РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2016 года                     г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Чиньковой Н.В.,    

при секретаре                 Соболевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Колесник В.И. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

    Колесник В.И. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов.

В обоснование иска указал, что между сторонами был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты НОМЕР. По условиям данного договора банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а он в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДАТА он направил в адрес банка претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, приложений к договору, копии графика платежей, копии расширенной выписки, однако ответа на данную претензию получено не было.

Считает, что указанная информация должна быть предоставлена ему бесплатно. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Просит обязать ООО «Альфа-Банк» предоставить копию договора на выпуск кредитной карты НОМЕР, копию приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной картой по день подачи искового заявления в суд.

Истец Колесник В.И. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался по указанному в исковом заявлении адресу - АДРЕС, почтовое отправление возвращено за истечением срока хранения. В исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1, 3, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием судебного извещения или вызова в суд с его вручения адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Корреспонденция, возвращенная органом почтовой связи с отметкой «истек срок хранения» на основании п. 33-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, а также «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика, и может быть оценена в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, представил возражения на исковое заявление.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона, указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На дату заключения кредитного договора порядок расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита был определён Центральным Банком Российской Федерации в Указании от 13 мая 2008 № 2008-У, в силу п. 1 которого, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заёмщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).

В соответствии с п.п. 2, 2.1 данного Указания Центрального Банка Российской Федерации, в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита. Комиссия за открытие, ведение, обслуживание счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчётное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчётных (дебетовых) карт.

Судом установлено, что ДАТАг. Колесник В.И. подписал кредитное предложение ОАО «Альфа-Банк», в рамках которого банк предложил Колесник В.И. заключить с банком соглашение о кредитовании, по условиям которого банк обязался открыть на имя истца счет кредитной карты, осуществить кредитование счета в пределах лимита кредитования - ** рублей, с установлением процентной ставки по кредиту **% годовых.

Условиями кредитного предложения предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную ** % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Кроме того, условиями предложения предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредитной карты в размере ** рублей.

В кредитном предложении указана полная стоимость кредита - **% годовых в случае полного погашения задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом (100 календарных дней) и **% годовых в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа.

В пункте 14 кредитного предложения указано, что активацией кредитной карты клиент подтверждает сове согласие с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования.

        В пункте 13 кредитного предложения указано, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифами, размещенными на Веб-странице банка в сети Интернет.

Своей подписью в кредитном предложении Колесник В.И. подтвердил, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» он получил. С условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, с Тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен.

     В материалах дела имеется расписка о получении истцом банковской карты.

Таким образом, банком требования Указания Центрального Банка Российской Федерации не нарушались, поскольку в кредитном предложении указана полная стоимость кредита в процентах, доведены до сведения заемщика и другие тарифы банка, установленные Общими условиями выдачи кредитной карты.

На основании выше изложенного, суд приходит к выводу о том, что вся необходимая информация была представлена банком истцу и позволила Колесник В.И. осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Своей подписью в кредитном предложении истец также подтвердил получение Общих условий выдачи кредитной карты.

Таким образом, у истца имеется свой экземпляр заключенного договора. При этом истец был согласен со всеми положениями договора, обязался их соблюдать.

Каких-либо доказательств, подтверждающих не получение истцом договора, не представлено.

Свои исковые требования истец основывает на том, что Банком нарушено его право на получение информации о состоянии оказываемой услуги.

В обоснование иска Колесник В.И. указывает, что ДАТАг. он направил в Банк претензию о предоставлении документов, которая Банком исполнена не была.

В соответствие с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с п. 1 названной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.

Исходя из положений ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно позиции истца требование о выдаче копий документов, составляющих банковскую тайну, было направлено в Банк по почте, что в принципе не позволяло Банку идентифицировать отправителя требования, как клиента Банка.

Предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, доказательств того, что истец обращался в Банк за представлением оспариваемой информации лично, либо иным вышеуказанным способом, и банком в этом ему было отказано, суду представлено не было.

Оценив, все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд не усматривает нарушений прав истца как потребителя и считает, что оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Руководствуясь 194-199, ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Колесника В.И. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий:                     Н.В. Чинькова