Решение по делу № 2-296/2024 от 04.03.2024

№

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

       Лысковский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Сильновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

       ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Лысковский районный суд <адрес> с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. В обоснование требований указано, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, условия по которому определены Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная».

       Согласно расчету задолженности кредитный лимит по кредитному договору составил 98 051 рубль 62 копейки. Кредитному договору присвоен номер учета № BW_272-P-03935728_RUR от ДД.ММ.ГГГГ.

       Утверждает, что впоследствии наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» было изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», которое в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». Далее наименование АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано на АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», правопреемником которого в настоящее время стало ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

       Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства перед банком по кредитному договору не исполнены, размер задолженности составляет 114 870 рублей 36 копеек, из них: 93 309 рублей 26 копеек - просроченная ссудная задолженность, 21 419 рублей 42 копейки - просроченные проценты, 65 рублей 90 копеек - пени на просроченную ссудную задолженность, 75 рублей 78 копеек - пени на просроченные проценты.

       Впоследствии банком была получена информация о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

       Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 348, 349, 361, 363, 809-811, 819, 1110, 1112, 1113, 1152-1155 ГК РФ, истец просит суд взыскать с наследников за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № BW_№_RUR в размере 114 870 рублей 36 копеек, из них: 93 309 рублей 26 копеек - просроченная ссудная задолженность; 21 419 рублей 42 копейки - просроченные проценты; 65 рублей 90 копеек - пени на просроченную ссудную задолженность; 75 рублей 78 копеек - пени на просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 497 рублей.

       Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

       Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Новиков И.И., который в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

       В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

       Судом приняты меры к извещению ответчика о месте, дате и времени рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ, судебное извещение направлено судом заблаговременно, однако возвращено в суд за истечением срока хранения, что подтверждается имеющемся в материалах дела конверте и данным почтового идентификатора № с официального сайта Почты России, указанные сведения находятся в открытом доступе.

       В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

       Согласно правовой позиции, изложенной в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

       По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

       Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

       Суд выполнил требования ст. 113 ГПК РФ об извещении сторон по месту жительства. Неполучение судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с отсутствием адресата не свидетельствует о ненадлежащем извещении (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности участники процесса имели возможность участвовать в судебном заседании.

       Суд полагает, что ответчик надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела, отказался от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

       Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Третьякова М.В., АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», которые в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

       Суд находит возможным, рассмотреть дело в его отсутствие не явившихся сторон.

       Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

       По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ) (абз. 1 п. 4).

       На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

       Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № BW_272№_RUR, истцом был открыт счет №, выпущена и предоставлена ответчику в пользование кредитная банковская карта (<данные изъяты>

       Впоследствии наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» было изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», которое в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». Далее наименование АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано на АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», правопреемником которого в настоящее время стало ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

       Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты «Униаерсальная» и ознакомления его с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная» (<данные изъяты>).

ФИО1 добровольно подписал заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», согласившись с их содержанием. Договор в предусмотренном законом порядке не оспорен.

       Лимит кредита был установлен в размере 98 051 рубля 62 копеек. За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0 % годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции (п. 6.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

       Погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п. 6.3 Условий).

       Срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4 Условий).

        Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

        За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств, держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование кредитом, предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и перечисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.п. 6.6, 6.6.1, 6.6.2 Условий).

       Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем своих долговых и других обязательств по этому договору (п. 6.8 Условий).

       Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 54-57, 65-83).

       Факт нарушения ФИО1 своих обязательств по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом цены иска по кредитному договору (л.д. 47-53), требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 85).

       Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ст. ст. 309, 314, 819 ГК РФ, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет.

       Согласно выполненному истцом расчету, сумма кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства перед банком по кредитному договору не исполнены, размер задолженности составляет 114 870 рублей 36 копеек, из них: 93 309 рублей 26 копеек - просроченная ссудная задолженность; 21 419 рублей 42 копейки - просроченные проценты; 65 рублей 90 копеек - пени на просроченную ссудную задолженность; 75 рублей 78 копеек - пени на просроченные проценты.

       Суд принимает предоставленный истцом расчет за основу при вынесении решения, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, а потому основания ставить указанный расчет под сомнение, у суда отсутствуют. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

       В соответствии с записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненной Отделом ЗАГС <адрес> главного управления ЗАГС <адрес>, ФИО1умер ДД.ММ.ГГГГ в сп. Восход Лысковского муниципального округа (<данные изъяты>

       В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

       В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

       Из сообщения нотариуса <адрес> Теленкова П.М. усматривается, что имеется наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1 (<данные изъяты>

      Наследником, принявшим наследство является сын умершего - Новиков Илья Игоревич. Иных наследников не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ Новикову И.И. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на земельный участок, с кадастровым номером 52:20:1000002:206, расположенный по адресу: <адрес>, сп. Ситники, <адрес>, участок 28/3.

       Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость данного земельного участка составляет 695 554 рубля 86 копеек.

       В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

       Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

       В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

       Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

       В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

       Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

       Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

       Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что стоимость наследственного имущество, которое перешло к наследнику составляет 695 554 рубля 86 копеек.

       Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

       В соответствии с п. 61 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

       Согласно выполненному истцом расчету, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 870 рублей 36 копеек, кредитные обязательства перед банком по кредитному договору не исполнены, указанная задолженность не превышает размер наследства.

       Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, ошибок в его составлении судом не усматривается, и он принимается судом за основу при вынесении решения.

       Учитывая, что Новиков И.И. унаследовал после смерти отца ФИО1 имущество на сумму 695 554 рубля 86 копеек, задолженность подлежит взысканию в полном размере (в пределах стоимости наследственного имущества).

Учитывая положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Новикова И.И. в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 3 497 рублей.

      На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (<данные изъяты>) к Новикову Илье Игоревичу (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить.

       Взыскать с Новикова Ильи Игоревича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № BW_<данные изъяты>_RUR в размере 114 870 рублей 36 копеек.

       Взыскать с Новикова Ильи Игоревича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в возмещение расходов по оплате госпошлины 3 497 рублей.

       Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд <адрес>.

       Судья:                В.В. Песков