Решение по делу № 2-2884/2016 от 02.02.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2016 года                     <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бескровной О.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Альфа Банк» о защите прав потребителей, третье лицо ОСП по <адрес> Владивостокского городского округа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском, указав в обоснование заявленных требований, что с дата г. является заемщиком ОАО «Альфа Банк», на его имя открыт счет №, и предоставлена кредитная пластиковая карта № с установленным кредитным лимитом 46000 рублей. По поручению судебного пристава исполнителя ОСП по <адрес> ВГО УФССП России по <адрес> ФИО4 в рамках исполнительного производства № от дата по исполнительному документу № г. от дата, выданному <адрес> городским судом с ФИО1, дата года рождения, являвшегося поручителем по кредитному договору ФИО5 перед ОАО «Сбербанк России», в пользу взыскателя дата списаны денежные средства в сумме 461407,39 руб. наложен арест на карту, дата исполнительное производство прекращено. Полагает, что законные основания для снятия ареста с предоставленных банком должнику в кредит денежных средств, находящихся на счёте кредитной карты, у судебного пристава-исполнителя отсутствовали. дата ответчик совершил действия по наложению ареста на денежные средства на данном счете, списав денежные средства, которые фактически там отсутствовали. Таким образом, после совершения действий по выдаче кредита, на карте был образован овердрафт и на истца возложена обязанность уплачивать проценты по кредиту, который он не просил и не брал, согласия на его выдачу не давал, вследствие чего, по состоянию на дата на пластиковой карте истца имеются минусовые остатки в размере 415407 руб. 39 коп. по каждой карте, что препятствует ему пользоваться данными картами. В то же время с основного должника - ФИО5 в период с 2009 по 2012 г. включительно по исполнительному листу № г. от дата финансово экономическим отделом Пограничного управления ФСБ России по <адрес> удержаны и перечислены денежные средства в пользу взыскателя ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения №, в размере 400409,2 рублей.

Указывает, что на неоднократные обращения о погашении технического овердрафта и возмещении незаконно взысканных процентов по нему было отказано. Также было отказано в предоставлении сведений о взысканных по овердрафту денежных сумм. С учетом дальнейших изменений, просит суд признать действия ответчика в части формирования отрицательного остатка на счете №, открытом на имя ФИО1, банковская карта №, незаконными, а также все действия, которые привели к образованию отрицательного остатка на данном счете, обязав устранить данные нарушения; обязать ответчика погасить овердрафт по счету №, банковская карта №; взыскать денежные средства в размере незаконно взысканных по овердрафту денежных средств с за период с дата по настоящее время в размере 100738,23 руб.; неустойку в размере 101066,46 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, за отказ в добровольном порядке устранить нарушение прав потребителя.

В судебное заседание стороны не явились извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель истца по доверенности – ФИО6 в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика, в заочном порядке.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на имя истца в ОАО «Альфа - Банк» открыт счет №, предоставлена кредитная пластиковая карта № с установленным кредитным лимитом 46000 рублей. Судебным приставом исполнителем ОСП по <адрес> ВГО УФССП России по <адрес> в рамках исполнительного производства № от дата по исполнительному документу № г. от дата, выданному Находкинским городским судом, с ФИО1 в пользу взыскателя ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения №, с кредитной карты ОАО «Альфа - Банк» дата списаны денежные средства в сумме 461407,39 руб., наложен арест на карту. дата исполнительное производство прекращено. Таким образом, ответчик списал денежные средства, которые фактически отсутствовали на счете. После совершения действий по выдаче кредита, на карте был образован овердрафт, и на истца была возложена обязанность уплачивать проценты по кредиту.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Факт заключения договора банковского счета сторонами не оспаривается, однако, доказательства, подтверждающие согласование сторонами условий о кредитовании счета, условии договора о размере платы за овердрафт, о размере неразрешенного овердрафта и размере платы за указанную услугу, суду не представлены.

Представленные суду доказательства не позволяют установить является ли карта, выданная истцу, картой с разрешенным/неразрешенным превышением лимита овердрафта. Исходя из материалов дела, овердрафт по карте истца разрешен, однако ответчиком не представлено сведений об установлении платы за превышение овердрафта, а содержит указание об установлении платы только за разрешенный овердрафт. Представитель истца последовательно утверждал, что его доверителя не уведомляли о размере платы за неразрешенный овердрафт. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно ст. 848 ГК РФ обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из статьи 854 ГК РФ усматривается, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Федеральный закон от дата N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов.

Меры принудительного исполнения исполнительного документа установлены статьей 68 Федерального закона от дата N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и включают в себя обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Порядок обращения взыскания на имущество должника регламентирован статьей 69 названного Федерального закона, в соответствии с которой взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

В соответствии с частью 2 статьи 70 Федерального закона об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа и (или) постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

На основании ч. 1 ст. 81 ФЗ "Об исполнительном производстве" постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету (ч. 3).

Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (ч. 6).

Согласно ст. 27 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Из содержания приведенных норм следует, что банк должен прекратить расходные операции по счету должника немедленно после получения постановления судебного пристава-исполнителя. До отмены ареста у банка отсутствуют основания для проведения каких-либо операций по счету в пределах арестованной денежной суммы. В данном случае действия банка по наложению ареста представляют собой не что иное, как исполнение требований исполнительного документа - постановления о наложении ареста, возложенные на него в силу закона.

Судом учитывается, что согласно п. 1 постановления УФССП России по <адрес> от дата сумма, в пределах которой на ФИО1 обращено взыскание составляет 461735,62 руб. Также указано, что списание и перечисление денежных средств необходимо производить с сохранением на нем минимума средств необходимых для действия счета.

Лимит кредитной карты истца, на которую банком был наложен арест составляет 46000 руб., однако, сумма списания составила 461735,62 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчиком, при исполнении постановления судебного пристава, нарушены требования действующего законодательства. В связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о погашении овердрафта по счету.

Согласно ст. 1102 ГК РФ Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Факт согласования сторонами условий договора, позволяющих ответчику в одностороннем порядке без распоряжения клиента производить списание со счета сумм неразрешенного (технического) овердрафта, не установлен судом.

Вместе с тем, незаконно списанная со счета истца сумма 46000 рублей по смыслу ст. 1102 ГК РФ является неосновательным обогащением истца, в связи с чем требования последнего о взыскании указанной суммы являются, по сути, злоупотреблением правом и удовлетворению не подлежат, тогда как сумма неосновательно списанных со счета истца денежных средств в размере 55066,46 рублей (101066,46 рублей удержанных с истца - 46000 рублей лимит овердрафта) подлежит взысканию с ответчика, как неосновательное обогащение последнего.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 названного Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона, в случае нарушения установленных сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку ответчик не удовлетворил требования истца о возврате незаконно списанных денежных средств в сроки, предусмотренные законом, требование об оплате неустойки подлежат удовлетворению в пределах установленного судом незаконного списания в размере 55066,46 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 55066,46 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 55066,46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55066,46 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55066,46 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3403 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░