Решение по делу № 2-38/2016 от 15.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь                                                             13 апреля 2016 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Серенмаа Р.А., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Дамчаа Д.А. к Акционерному обществу «ОТП Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу, а именно кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету ### с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд,

УСТАНОВИЛ:

Дамчаа Д.А. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ОТП Банк» (далее – Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному делу, а именно кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету ### с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, указывая на то, что между ним и АО "ОТП Банк" был заключен кредитный договор ### от 14.07.2014г. (далее - договор) на сумму 27 198 рублей, по условиям которого АО "ОТП Банк" открыл текущий счет ### в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Им подается исковое заявление т.к. у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету ### необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст.395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Им ДД.ММ.ГГГГ в АО "ОТП Банк" была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора; копия приложений к кредитному договору; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика, Истцом получены не были. Следовательно из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения ст.26 Федеральный Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ### "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»). Согласно п.1 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации; Так же, хотелось бы отметить, что указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ ### от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН ДД.ММ.ГГГГ-03» от ДД.ММ.ГГГГ ### установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из которых, следует, то, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной. Исходя из выше изложенного, недостаточность и трудно доступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

Истец Дамчаа Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины его неявки неизвестны, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, суд рассматривает дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины его неявки неизвестны, какие-либо ходатайства им не заявлено, в связи с чем, суд рассматривает дело в его отсутствие.

Дело рассматривается по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно копии паспорта 93 12 474270, Дамчаа Д.А. родился ДД.ММ.ГГГГ в *******, зарегистрирован по адресу: *******

Согласно претензии, направленной Дамчаа Д.А. адресованной АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просит предоставить копии документов, а именно копию кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ; приложений к данному кредитному договору; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средств, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии почтового уведомления следует, что претензия Дамчаа Д.А. направлена ДД.ММ.ГГГГ ответчику АО «ОТП Банк», при этом отправителем почтовой корреспонденции является ООО «Эскалат».

Из изложенного следует, что указанная претензия не позволяет кредитной организации провести идентификацию клиента.

Согласно графику платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа Дамчаа Д.А. по данному кредитному договору составляет 3 297 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость кредита составляет 27 198 рублей с процентной ставкой 58,9% годовых сроком на 12 месяцев.

Согласно доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, Дамчаа Д.А. уполномочивает ООО «Эскалат» представлять его интересы в любых филиалах и отделениях коммерческих банков и т.д.. Доверенность выдана сроком на два года, без права передоверия.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено ст.9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью 1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п.1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст.26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Кроме того, представленная копия почтового уведомления отправителя ООО «Эскалат» подтверждением направления истцом Дамчаа Д.А. претензии ответчику не является.

Таким образом, суд приходит к выводу, что отсутствуют допустимые и относимые доказательства, подтверждающие нарушение прав клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Помимо прочего, требования истца Дамчаа Д.А. об обязании ответчика АО «ОТП Банк» предоставить копии графика платежей также дополнительно не подлежит удовлетворения в виду того, что график платежей у него имеется, и он ксерокопию графика платежей предоставил суду и для ответчика.

Также истцом Дамчаа Д.А. надлежащих доказательств тому, что он явился по месту нахождения юридического лица АО «ОТП Банк», и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.

При приведенных обстоятельствах, заявленные требования Дамчаа Д.А. к АО «ОТП Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу, а именно копии: кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету ### с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Дамчаа Д.А. к Акционерному обществу «ОТП Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу, а именно кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету ### с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий                                                                    Монгуш К.К.