Решение от 14.06.2018 по делу № 2-4377/2018 от 17.04.2018

                                                                                                             Дело №2-4377/2018

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                14 июня 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В.,

при секретаре Порошиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимовой Т. В. к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителей,

установил:

21.05.2013 между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (Кредитор, после реорганизации – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») и Максимовой Т.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого Максимовой Т.В. предоставлен кредит в сумме 256 364 руб. на срок с 21.05.2013 по 21.05.2018 включительно, под 22,5% годовых.

Максимова Т.В., мотивируя доводы нарушением Кредитором очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности, обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителей, просила суд признать недействительным положения пунктов 2,7 и 2.8 кредитного договора №, заключенного 21.05.2013 между Максимовой Т.В. и открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК», правопреемником которого является публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие»; обязать публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» произвести перерасчет размера задолженности Максимовой Т.В. по кредитному договору №, заключенному 21.05.2013 между Максимовой Т.В. и открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» с учетом недействительности положений пунктов 2.7, 2.8 кредитного договора.

В судебном заседании истец Максимова Т.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить, суду пояснила, что из-за тяжелого материального положения не может выплатить сумму задолженности. Вносимые денежные средства зачисляются банком в счет штрафных процентов, поогашение основного долга не производится.

Представитель ответчика публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Как следует из положения пункта 1 статьи 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из материалов дела следует, что 21.05.2013 между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (Кредитор, после реорганизации – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») и Максимовой Т.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого Максимовой Т.В. предоставлен кредит в сумме 256 364 руб. на срок с 21.05.2013 по 21.05.2018 включительно, под 22,5% годовых.

Положениями пункта 2.7 договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания денежных средств со счета (ов) Заемщика, указанного (ых) им в Заявлении о погашении задолженности.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

    Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7, размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как следует из пункта 2.3 договора Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении №1 к Договору и осуществляется путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного им в качестве счета для погашения задолженности по кредиту.

Как следует из положения статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, Максимова Т.В. в нарушение принятых на себя обязательств, в период реорганизации Кредитора с 17.04.2015 по 14.02.2016 осуществляла внесение платежей по кредитному договору на расчетный счет Банка, а не на расчетный счет, указанный ей для списания денежных средств в счет погашения задолженности, в связи с чем, Банк обоснованно начислил за указанный период неустойку.

По состоянию на 15.02.2016 общая сумма внесенных платежей на расчетный счет Банка составила 60 300 руб.

Согласно пункту 2.8 кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита согласно Графику или при недостаточности денежных средств на Счете (ах) погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство Заемщика перед Кредитором по Договору. Просроченные обязательства Заемщика перед Кредитором погашаются в первоочередном порядке в день появления денежных средств на Счете (ах) погашения или на счете досрочного погашения кредита. В случае если полученная от Заемщика сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по настоящему договору недостаточна для погашения всех обязательств Заемщика перед Кредитором, устанавливается следующая очередность погашения обязательств:

    - в первую очередь – возмещение издержек Кредитора по получению исполнения,

    - во вторую очередь – начисленные проценты,

    - в третью очередь – сумма основного долга,

    - в четвертую очередь – сумма комиссий (при наличии) и банковских и иных расходов (при наличии),

    - в пятую очередь – начисленную сумму неустойки (пени, штрафов).

    Как следует из положения статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названны в статье 319 ГК РФ. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом.

    Вместе с тем, очередность погашения обязательств, предусмотренная условиями кредитного договора, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ.

    15.02.2016 публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» согласно очередности списания, зачла сумму в размере 28 104 руб. 27 коп. в счет погашения задолженности по уплате просроченных процентов и 32 195 руб. 73 коп. в счет погашения суммы основного долга.

Таким образом, действия Банка соответствуют вышеприведенным правовым нормам, нарушений прав истца не допущено, а потому оснований для признания недействительными условий кредитного договора, перерасчете задолженности не имеется.

При изложенных обстоятельствах, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                          ░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.06.2018