Решение по делу № 2-2602/2019 от 05.06.2019

2-2602 (2019)

УИД 24RS0002-01-2019-002662-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа2019 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи ИрбеткинойЕ.А.,

с участием ответчика КуксМ.Г.,

при секретаре Лукьяновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кукс М. Г. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к КуксМ.Г. о взыскании задолженности по договору № от 10.03.2013 г., согласно которому КуксМ.Г. была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.Для совершения операций по карте ответчику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 10.03.2013 г. в 100 000,00 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Быстрые покупки» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9 %. По условиям заключенного договора КуксМ.Г. как заемщик обязалась производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем05.05.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 22.05.2019 г. задолженность составила 128 011,95 руб., в том числе сумма основного долга – 89 955,64 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 655,07 руб., сумма штрафов – 7 500 руб., сумма процентов – 19 901,24 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 760,24 руб. (л.д. 2-5).

Определением суда от 16.07.2019 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ДженералиППФ Страхование жизни» (л.д.101).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 103, 104), в судебное заседание не явился. Представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности от 10.12.2018 г. (л.д. 6), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

    В судебном заседании ответчикКуксМ.Г. частично согласилась с исковыми требованиями, не отрицала факт оформления кредитной карты и использования кредитных средств. Пояснила, что в связи с тяжелой жизненной ситуацией не смогла исполнять обязательства по кредитному договору в полном объеме, просила суд уменьшить сумму начисленных процентов и штрафов.

Представитель третьего лица ООО «ДженералиППФ Страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 103, 105), в зал суда не явился, отзыва либо возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 10.03.2013 года на основании заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте между ООО «ХКФ Банк» и Кукс М.Г. на основании заявления-анкеты был заключен договор №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена банковская карта с лимитом овердрафта 100 000 руб. под 44,9 % годовых (л.д. 10).

Кроме того, при оформлении заявленияна выпуск карты КуксМ.Г. выразила согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованного и поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страхования (л.д.10, 89-97).

Согласно Тарифам по банковскому продукту «Стандарт», подписаннымответчиком, лимит овердрафта составляет от 0 рублей до 200000 рублей, процентная ставка – 44,9% годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей, штраф при возникновении задолженности свыше 1 месяца – 500 рублей, 2 месяцев – 1000 рублей, 3 месяцев – 2000 рублей, 4 месяцев – 2000 рублей. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов - 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. При этом полная версия Тарифов по обслуживанию физических лиц является общедоступным документом и размещается в местах оформления банком документации, а также на интернет-сайте (л.д. 11).

            В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, для заключения договора заявитель обращается в УБЛ для заполнения и отправки заявки. На основании заявки и предоставленных документов, Банк принимает решение о заключении договора. Заключение договора осуществляется путем открытия текущего счета. С указанного момента договор вступает в силу (л.д. 15).

            Если карта не была выпущена до заключения договора, то банк направляет неактивированнуюкарту вместе с сообщением о номере текущего счета. После получения карты, заемщик обращается для ее активации к УБЛ или по телефону (п.2 раздела 3 условий).

    Из материалов дела видно, что КуксМ.Г. произвела активацию кредитной карты Банка 28.03.2013 г. (л.д. 22).

    Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ней.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

    Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.

    Согласно п.5 разделу 4Условийдоговора об использовании карты с льготным периодом ответчик КуксМ.Г. при наличии задолженности обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере, согласно тарифному плану (л.д. 16).

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.1 раздела 4 Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 2 раздела 4 Условий).

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка (л.д. п. 4 раздела 4 Условий).

Банк вправе без предварительного уведомления приостановить или прекратить выдачу кредитных средств, при наличии просрочки исполнения обязательств (п. 8 раздела 5 условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.п. 1.2 раздела III Условий).

    Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая дл карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг(раздел 1 Условий).

    В случае признания клиента застрахованным банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней клиента по Программе коллективного страхования, а клиент обязуется в этом случае уплачивать банку возмещение страховых взносов (п.5 раздела 2 Условий).

    Информация об изменении договора доводится до сведения клиента путем ее размещения в местах оформления кредитной документации и на сайте банка (п.4.1. раздела 3 Условий).

    В подробном расчете задолженности банком с 23 апреля 2015 года отражено увеличение размера страхового взноса до 0,9 % от размера задолженности на окончание расчетного периода (л.д. 80).

    В соответствии с п. 2.6. раздела 2 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц компенсация расходов банка по оплате услуги страхования составляет 0,90 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода (из них: 0,77 % - сумма страхового взноса, 0,823 % расходы банка на оплату страхового взноса, в т.ч. НДС) (л.д. 82-88).

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные КуксМ.Г., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам. Последнее пополнение осуществлено 13.12.2017 года (л.д. 22-41).

        В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 20).

        Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнений, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 22.05.2019 г. составляет 128 011,95 рублей, из которых сумма основного долга – 89 955,64 рублей, сумма процентов – 19 901,24 рубль, сумма штрафов – 7 500 рублей, сумма комиссий – 10 655,07 рублей (л.д. 42-45, 76-81).

При этом, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга КуксМ.Г. в 89 955,64 руб. и процентов 19 901,24 руб., суд полагает сумму неустойки за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную всего в сумме 7 500 руб. соразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем, оснований для ее уменьшения на основании ст. 333ГПК РФ не усматривает.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем, долг по кредитному договору и проценты следует взыскать с заемщика КуксМ.Г.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 760,24 руб. (л.д. 7, 8).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с КуксМ.Г. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 128 011,95 руб., возврат госпошлины в сумме 3 760,24руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кукс М. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 128 011,95 руб., расходы по оплате государственный пошлины в размере 3 760,24 руб., всего 131 772 (сто тридцать одну тысячу семьсот семьдесят два) рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

             Судья:                                                                                Ирбеткина Е.А.

Решение в законную силу не вступило.